Дело Номер обезличен
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИс. Романово Дата обезличена год
Романовский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Логачёва К.М.,
при секретаре Киселевой О.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Кальнею Денису Владимировичу и Кальнею Владимиру Степановичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
В Романовский районный суд обратилось ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с иском к Кальнею Д.В. и Кальнею В.С. указав, что Дата обезличена года Кальней Д.В., Кальней В.С. заключили договор Номер обезличен с КБ "Европейский трастовый банк" (далее - Первичный кредитор), в соответствии с условиями которого первичный кредитор предоставил ответчику денежные средства в размере 1 080 000 рублей на срок 180 месяцев с целевым назначением - приобретение в собственность недвижимого имущества, находящегося по адресу: ....
Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование в полном объеме Ответчиком не производятся.
В соответствии со ст.ст. 334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п.7.1 Закладной и п.4.4.3 Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту. Задолженность Ответчика по состоянию на Дата обезличена года составляет 1 444 632,89 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - 1 053 864,35 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 230 135,27 руб., а также начисленные пени в размере - 160 633,27 руб.
Просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 1 444 632,89 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - 1 053 864,35 рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 230 135,27 рублей, начисленные пени в размере - 160 633,27 рублей, а также начиная с Дата обезличена года и по день реализации недвижимого имущества определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,5% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 053 864,35 рублей. Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ответчику недвижимое имущество, расположенное по адресу: ..., в том числе:
Определить способ реализации квартиры с публичных торгов, и установить начальную продажную стоимость недвижимого имущества исходя из оценки, указанной в Закладной, в размере 1 200 000 рублей,
Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в равных долях.
В судебном заседании истец, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания в судебное заседание не явился, подав заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики Кальней Д.В. и Кальней В.С. исковые требования признали частично, показав, что они не согласны с требованием истца о взыскании с них пени по день реализации имущества, а также просили уменьшить начисленную пеню, в остальной части требования признали.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года Кальней Д.В., Кальней В.С. заключили договор Номер обезличен с КБ "Европейский трастовый банк". Согласно п.п. 1.1, 1.3 договора кредитор предоставил ответчику денежные средства в размере 1 080 000 рублей на срок 180 месяцев с целевым назначением - приобретение в собственность недвижимого имущества, находящегося по адресу: ... квартиры состоящей из 1-й комнаты, общей площадью 18,1 кв.м., в том числе жилой площадью 13 кв.м., расположенной на 5-м этаже 5-этажного жилого дома, (стоимостью 1200 000 рублей), с обеспечением по кредитному договору ипотекой указанного недвижимого имущества в силу закона.
Денежные средства в сумме 1 080 000 рублей были предоставлены ответчику, что не отрицается ответчиками.
По состоянию на Дата обезличена г. недвижимое имущество было оценено в размере 1 200 000 руб., что подтверждается отчетом Номер обезличен ООО "Эксперт" и указано в Закладной.
Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена за Номер обезличенНомер обезличен.
Владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Подлинный экземпляр Закладной был осмотрен в судебном заседании.
Согласно п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Агентства на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных Номер обезличен от Дата обезличена г. и отметки на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Как установлено в судебном заседании в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им в полном объеме ответчиками не производятся, что подтверждается как предоставленным расчетом, так и признанием данного обстоятельства ответчиками.
В соответствии со ст.ст. 334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п.7.1 Закладной и п.4.4.3 Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.
Задолженность Ответчика по состоянию на Дата обезличена года составляет 1 444 632,89 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - 1 053 864,35 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 230 135,27 руб., а также начисленные пени в размере - 160 633,27 руб.
Нарушения условий кредитного договора суд признает существенными и полагает, что имеются основания для взыскания задолженности по кредитному договору.
Согласно условиям договора (вводная часть) ответчики взяли на себя обязанность исполнять договор солидарно, в связи с чем, банком обоснованно заявлено требование о солидарном взыскании с ответчиков.
Предоставленный расчет суммы основного долга и процентов судом проверен и признан обоснованным. Ответчиками расчет не оспорен. Расчет подтвержден выписками по лицевому счету, из которых можно просчитать суммы оплат по гашению основного долга, процентов.
Пунктами 5.2, 5.3 договора предусматривается начисление неустойки при нарушении сроков возврата кредита и при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая компенсационную природу неустойки, ее высокий размер 0, 2.% в день, превышающий значительно годовую ставку рефинансирования Банка России (с апреля 2008 года по июль 2010 года 10,5%-7,75%), суд приходит к выводу о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения исполнения обязательства, поэтому считает возможным ее уменьшение до 50 000 рублей. При этом судом учтена длительность срока нарушения обязательств заемщиком, наличие согласия ответчиков на установленный договором значительный размер неустойки.
Требование истца о взыскании пени, начиная с Дата обезличена года и по день реализации недвижимого имущества в процентном отношении подлежат отклонению.
Определение методики исчисления взыскиваемых сумм без указания конкретной взыскиваемой суммы нарушает права ответчиков, которые могут быть лишены своего имущества лишь по решению суда.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Согласно позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от 21.12.2000 года № 263-О, в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Таким образом, возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, а применительно к требованиям о взыскании неустойки «на будущее» оценить ее соразмерность нарушению, которое еще не допущено и неизвестно, будет ли допущено, невозможно.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В силу ч.ч. 2, 3 ст. 348 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ) обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
С учетом изложенных выше обстоятельств, требования об обращении взыскания на заложенное имущество является правомерным.
Залог возникает в силу договора. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).
В соответствии со ст. 349, п. 3 ст. 350 ГК РФ требования залогодержателя подлежат удовлетворению за счет заложенного имущества по решению суда. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет 1 200 000 руб. Истец просит установить начальную продажную стоимость 1200 000 руб. Ответчиками не представлено возражений относительно заявленных требований.
В связи с тем, что договором и законом не наложен запрет на определение начальной продажной стоимости квартиры согласно рыночной, суд полагает, что в данной части требование истца правомерно, обеспечивает возможность исполнения решения суда.
Согласно ч. 1 ст. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Обращение взыскания на заложенное имущество обосновано, соразмерно нарушению обязательства.
При выше изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца в части.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 13323,16. Несение данных расходов подтверждено платежными поручениями, имеющимися в материалах дела.
Кроме того, с ответчиков полежит взысканию не оплаченная государственная пошлина в сумме 1546,84 рубля в доход местного бюджета.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Взыскать с Кальнея Дениса Владимировича, Кальнея Владимира Степановича в солидарном порядке в пользу Открытого Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» 1 333 999,62 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - 1 053 864,35 руб., сумму неуплаченных процентов за пользование займом - 230 135,27 руб., начисленные пени в размере 50000 рублей, а также проценты в размере 13,5% годовых начиная с Дата обезличена года по день реализации недвижимого имущества на сумму основного долга 1053864,35 рублей.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ... находящуюся в собственности Кальнея Дениса Владимировича.
Установить начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: ... в размере 1200 000 рублей.
Определить способ реализации квартиры, расположенной по адресу: ... в виде продажи с публичных торгов.
Взыскать с Кальнея Дениса Владимировича и Кальнея Владимира Степановича в солидарном порядке в пользу Открытого Акционерного Общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» оплаченную при подаче заявления государственную пошлину в размере 13 323 рублей 16 копеек.
Взыскать с Кальнея Дениса Владимировича и Кальнея Владимира Степановича в равных долях в доход бюджета муниципального образования Романовский район Алтайского края недоплаченную государственную пошлину в размере 1546 рублей 84 копеек.
В остальной части заявленные требования оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Алтайский краевой суд путем подачи жалобы через Романовский районный суд
Судья К.М. Логачев