Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года ...
... суд ... в составе:
председательствующего судьи ФИО0
при секретаре ФИО1
ответчиков ФИО2,ФИО3
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО)к ФИО3 и ФИО2 об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов, пеней и судебных расходов,
установил :
КИТ Финанс Инвестиционный банк (Открытое акционерное общество)-далее по тексту «Истец», »Банк», »Залогодержатель«,»Кредитор « обратился в суд с исковыми требованиями об обращении взыскания на имущество ФИО2, ФИО3-далее по тексту « Ответчики», «Заемщики», «Залогодатели « о взыскании суммы долга, процентов и пеней, в размере 60З 707,26 (Шестьсот три тысячи семьсот семь) рублей 26 копеек по Кредитному договору (при ипотеке в силу закона) от Дата обезличена г. Номер обезличенКИ-далее по тексту «кредитный договор «, указав, что их исковые требования основаны на указанных ниже фактических обстоятельствах дела, принятых сторонами на себя взаимных обязательствах и нормах материального права.
Согласно Кредитному договору, заключенному между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Ответчиками Кредитор предоставил Заемщикам кредит в сумме 500 000 руб. сроком на 60 (Шестьдесят) месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1. Кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ..., ..., ..., ..., ... (далее - Квартира) в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет Представителя заемщиков ФИО2 (Копия платежного поручения от Дата обезличена г. Номер обезличен).
Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является ипотека Квартиры в силу закона - ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, п. 1 статьи 77 Федерального закона от Дата обезличена года N 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (п. 1.4. Кредитного договора).
Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от Дата обезличена г. (далее по тексту - «Закладная»).
Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца:
- право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;
- право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Указанное положение Федерального закона предусмотрено пунктом 1.5. Кредитного договора.
В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому липу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщики обязаны уплачивать Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,99 % годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил 11 892,34 руб. (п. 3.3.4.Кредитного договора) и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к Кредитному договору, и носящим информативный характер.
В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора Заемщики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.
Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1. Кредитного договора).
В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщики обязаны уплатить Банку неустойку в виде печей в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Нарушение срока оплаты 3-го ежемесячного платежа заемщики допустили Дата обезличена г. в размере 11 877,02 руб.
Нарушение сроков оплаты 4-го, 5-го, 6-го, 7-го ежемесячных платежей заемщики допустили Дата обезличена, Дата обезличена, Дата обезличена, Дата обезличена г. каждый в размере 11 892,34 руб.
Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (статья 319 ГК РФ). Согласно пункту Дата обезличена. Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по Кредитному договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований Кредитора.
в первую очередь - издержки Кредитора по получению исполнения обязательств Заемщика;
во вторую очередь - требование по выплатам неустойки;
в третью очередь - требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов по кредиту;
в четвертую очередь - требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита;
в пятую очередь - требование по выплатам в счет уплаты процентов по кредиту; в шестую очередь - требование по возврату основного долга.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа, по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ).
Дата обезличена ... было направлено Требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору от Дата обезличена г. Номер обезличенКИ (исх. Номер обезличенНомер обезличен, 01/13816, 01/13817) с указанием задолженности на Дата обезличена г. из расчета 94 дня просрочки в сумме 26 219,88 руб., с требованием возвратить сумму кредита в размере 464 923,70 руб. и уплатить начисленные на остаток ссудной задолженности проценты за пользование кредитом в размере I 718,43 руб.
Срок исполнения Требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления (п.Дата обезличена Кредитного договора).
По истечение срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена.
Таким образом, согласно пункту 3.3.8. Кредитного договора Дата обезличена г. остаток ссудной задолженности по кредитному договору в размере 458 759,47 руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. в размере 5 275,36 руб. перенесены на счет просроченных процентов.
По состоянию на Дата обезличена г. по данному Кредитному договору имеется 5 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, общей продолжительностью 241 день, возникших Дата обезличена, Дата обезличена, Дата обезличена, Дата обезличена, Дата обезличена гг. на общую сумму 59 446,38 руб.
На Дата обезличена года сумма задолженности Ответчиков составляет
603 707,26 (Шестьсот три тысячи семьсот семь) рублей 26 копеек, из них:
- 483 006,83 (Четыреста восемьдесят три тысячи шесть) рублей 83 копейки - сумма просроченного основного долга;
- 18 560,52 (Восемнадцать тысяч пятьсот шестьдесят) рублей 52 копейки - сумма просроченных процентов по кредиту;
- 4 857,13 (Четыре тысячи восемьсот пятьдесят семь) рублей 13 копеек- сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов;
- 97 282,78 (Девяносто семь тысяч двести восемьдесят два) рубля 78 копеек - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
Подробный расчет суммы исковых требований приложен к исковому заявлению.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). Таким образом. Заемщик, отказавшись от возложенных на него Кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия Кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.
В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На Дата обезличена г. по данному Кредитному договору Заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.
Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.
Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.
В соответствии с пунктом 12.1. Закладной п. 4.4.1 кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (Тридцать) календарных дней (пункт Б Закладной, пункт Б Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт Г Закладной, пункт Г Кредитного договора).
В силу пункта Дата обезличена Кредитного договора Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитов и суммы пеней не позднее 30 (Тридцати) календарных дней, считая от даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору. Такое Требование было направлено Ответчикам Дата обезличена г., однако до настоящего времени оно не исполнено Заемшиками в полном объеме.
Таким образом, в порядке пункта 4.4.3. Кредитного договора, пункта 13.1. Закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» Номер обезличенФЗ от Дата обезличена г. в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.
В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 260 ГК РФ. пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»).
Таким образом, необходимо установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, находящейся по адресу: ..., ..., ..., ..., ....
Иск об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, предъявляется в соответствии с правилами подсудности и подведомственности дел, установленными процессуальным законодательством Российской Федерации (ст. 52 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»). Иски о правах на земельные участки, участки недр, обособленные водные объекты, леса, многолетние насаждении, здания, в том числе жилые и нежилые помещения, строения, сооружения,-другие объекты, прочно связанные с землей, а также об освобождении имущества от ареста предъявляются в суд по месту нахождения этих объектов или арестованного имущества (ч.1 ст.30 ГПК РФ).
Исходя из вышеизложенного, руководствуясь подпунктом 1 пункта 1, подпунктом 2 статьи 48, пунктом 1 статьи 50, статьями 51, 52, пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», частью 1 статьи 334, статьей 337, частью 1 статьи 348, статьями 349, 350, 811 ГК РФ, статьями 3. 24, частью 1 статьи 30, 35, 48, 53, 54, частью 1 статьи 98, статьями 131, 132, частью 5 статьи 167 ГПК РФ, КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) просит суд
- определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, находящейся по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., в размере 500 000 руб., определенном на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем в Закладной Дата обезличена года;
- обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиры, находящейся по адресу: ..., ..., ..., ..., ...;
- взыскать с Ответчиков в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) солидарно сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному договору от Дата обезличена г. Номер обезличенШ4459КИ в размере 603 707,26 (Шестьсот три тысячи семьсот семь) рублей 26 копеек, из них:
- 483 006,83 (Четыреста восемьдесят три тысячи шесть) рублей 83 копейки - сумма просроченного основного долга;
- 18 560,52 (Восемнадцать тысяч пятьсот шестьдесят) рублей 52 копейки - сумма просроченных процентов по кредиту;
- 4 857,13 (Четыре тысячи восемьсот пятьдесят семь) рублей 13 копеек- сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов;
- 97 282,78 (Девяносто семь тысяч двести восемьдесят два) рубля 78 копеек - сумма пеней за нарушение: сроков возврата кредита; а так же
- взыскать с Ответчиков в пользу Истца солидарно расходы по государственной пошлине в размере 9 118,54 руб.
На судебное разбирательство представитель истца не явился, хотя о дне рассмотрения дела надлежащим образом извещен. Суду представлено заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчики ФИО3 и ФИО2суду пояснили,что не возражают по существу заявленных исковых требований, с расчетом суммы иска согласны. Они подтвердили то, что в связи с материальными трудностями у них возникла проблема расплатиться по кредитному договору. Они не возражают об обращении взыскания на заложенное имущество- квартиру, установив начальную продажную цену в размере 500 тысяч рублей. При этом не возражают о взыскании с них образовавшейся суммы долга. Ответчики представили суду заявления с признанием исковых требований истца.
Заслушав ответчиков, заявивших о признании иска,изучив материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о принятии признания иска ответчиками.
Согласно ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать исковые требования. Учитывая представленные пояснения ответчиков по делу в обоснование своего решения о признании иска, суд принимает их добровольное признание исковых требований.
При этом суд учитывает, что признание иска ответчиками не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.
При таких обстоятельствах,учитывая положения ч.3 ст.173, ч.4 ст. 198 ГПК РФ суд принимает решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
На основании норм ст 98 ГПК РФ так же подлежит взысканию в солидарном порядке с ФИО3 и ФИО2 в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) государственная пошлина, оплаченная банком за подачу искового заявления в размере 9118 рублей 54 копейки.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ
Р Е Ш И Л :
Исковое заявление КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО)к ФИО3 и ФИО2 об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов, пеней и судебных расходов удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО2 и ФИО3 в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк ( ОАО ) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному договору от Дата обезличена г Номер обезличен 59 КИ в размере 603707(шестьсот три тысячи семьсот семь ) рублей 26 копеек.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО2 и ФИО3 в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) государственную пошлину оплаченную банком за подачу искового заявления в размере 9 118(девять тысяч сто восемнадцать ) рублей 54 копейки.
Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: ... гор Родники ... ... ...,определив начальную продажную цену заложенного имущества-(квартиры ) -500000 (пятьсот тысяч ) рублей.
Решение может быть обжаловано в ... суд через ... суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме
ФИО4 ФИО0
Мотивированное решение составлено Дата обезличена года
... суда
... ФИО0