З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

г. Ряжск                                                                                                     28 января 2011 года

Ряжский районный суд Рязанской области в составе: судьи Александрова А.Г., с участием представителя истца ФИО5, при секретаре Беляковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства дело по иску Акционерного коммерческого банка «Транскапиталбанк» (закрытое акционерное общество) к Маркиной Г.К., Маркину А.В., Казариной О.А., индивидуальному предпринимателю Маркиной Г.К. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «Транскапиталбанк» (ЗАО) обратился в суд с иском к Маркиной Г.К., Маркину А.В., Казариной О.А., индивидуальному предпринимателю Маркиной Г.К. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Маркиной Г.К. был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита <данные изъяты> рублей; процентная ставка за пользование кредитом установлена пунктом 1.4 кредитного договора из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты>% годовых; срок пользования кредитом <данные изъяты> месяца. К отношениям между истцом и заемщиком Маркиной Г.К. применяются нормы параграфов 1 и 2 главы 42 ГК РФ. Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня истца со дня, следующего за днем зачисления кредита на счет заемщика, открытый в банке по день его возврата включительно (п. 2.1 общих положений кредитного договора). Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 и 366 дней соответственно) (п.2.2 общих положений кредитного договора). Истец вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренной кредитным договором неустойки, а также возмещения убытков, причиненных истцу вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком кредитного договора, а заемщик обязан возвратить истцу оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты и неустойку, а также возместить причиненные истцу убытки в случаях, если заемщик нарушит срок платежа, установленного согласно кредитному договору, при невыполнении заемщиком предусмотренных кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата кредита и обязательств заемщика и третьих лиц по договорам об обеспечении возврата кредита, а также в случае ухудшения или угрозы ухудшения финансового положения финансового состояния заемщика, его гарантов и поручителей, утраты, повреждения или уменьшения стоимости предмета залога, обеспечивающего возврат кредита; при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что возврат кредита и уплата процентов не будут произведены в установленные сроки (п. 6.1. - 6.1.2.,6.1.9. кредитного договора). В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору были заключены договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с физическим лицом Маркиным А.В., и договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с физическим лицом Казариной О.А., в соответствии с которыми поручители обязались перед банком отвечать солидарно с заемщиком в объеме, предусмотренном п. 1 договора поручительства, а также договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ с индивидуальным предпринимателем Маркиной Г.К., в соответствии с которым она передала в залог истцу принадлежащее ей на праве собственности следующее имущество: <данные изъяты>, и договор залога № с индивидуальным предпринимателем Маркиной Г.К., в соответствии с которым она передала в залог истцу товары в обороте (<данные изъяты>). С ДД.ММ.ГГГГ обязательства по погашению кредита и процентов заемщиком прекратились. ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика и поручителей были направлены претензии о невыполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с указанием необходимости погашения имеющейся задолженности и о возврате всей суммы долга в срок до ДД.ММ.ГГГГ, но до настоящего времени ни заемщик, ни поручитель своих обязательств не выполняют, не смотря на неоднократные просьбы со стороны работников банка. Задолженность ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет: сумма кредита -<данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейку; проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; проценты на просроченную ссудную задолженность <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; неустойка за неисполнение обязательств по уплате ссудной задолженности - <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек; неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Общая сумма задолженности перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Истец просит взыскать солидарно с Маркиной Г.К., Маркина А.В. и Казариной О.А. в его пользу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и расходы по уплате государственной пошлины. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным коммерческим банком «Транскапиталбанк» (ЗАО) и Маркиной Г.К. Обратить взыскание на заложенное имущество - товары в обороте (<данные изъяты>) на общую сумму <данные изъяты> рублей, принадлежащее индивидуальному предпринимателю Маркиной Г.К. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее индивидуальному предпринимателю Маркиной Г.К.: <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца ФИО5 исковые требования поддержал полностью по изложенным в иске основаниям.

Ответчики Маркина Г.К., Маркин А.В., Казарина О.А., ИП Маркина Г.К., будучи надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки не сообщили, ходатайств о рассмотрении дела в их отсутствие не заявили, возражений не представили, в связи с чем, с согласия представителя истца, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства, в соответствии с правилами главы 22 ГПК РФ.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила договора займа.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Часть 1 ст.808 ГК РФ устанавливает, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвращать займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом и договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга; лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

Требования истца подтверждаются представленными доказательствами.

Факт заключения кредитного договора и его условия подтверждается копией кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Акционерный коммерческий банк «Транскапиталбанк» (ЗАО) предоставляет Маркиной Г.К. кредит в размере <данные изъяты> рублей на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства, уплачивать проценты на них и исполнить свои обязательства согласно кредитному договору в полном объеме; в случае непоступления кредитору платежей в сроки, установленные договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> процента от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.

Факт получения заемщиком кредита подтверждается копией мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ и копией расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ.

Факт невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и период просрочки платежей по кредитному договору подтверждается копией выписки из движения по счету № владельца Маркиной Г.К. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из расчета, представленного истцом, следует, что просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет: сумма кредита -<данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка; проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; проценты на просроченную ссудную задолженность <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; неустойка за неисполнение обязательств по уплате ссудной задолженности - <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек; неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Общая сумма задолженности перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Факт обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору поручительством и его условия подтверждаются копиями договоров поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым поручители Маркин А.В. и Казарина О.А. обязуются отвечать перед банком за исполнение заемщиком Маркиной Г.К. ее обязательств по кредитному договору в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных настоящими договорами (п.1.1). Поручитель и заемщики отвечают перед банком солидарно (п.1.2).

Частью 1 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Часть 2 ст. 349 ГК РФ устанавливает, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

В обеспечение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком индивидуальным предпринимателем Маркиной Г.К. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога №, по условиям которого в обеспечение исполнения обязательств перед залогодержателем, индивидуальный предприниматель Маркина Г.К. передала в залог акционерному коммерческому банку «Транскапиталбанк» (ЗАО) <данные изъяты> залоговой (оценочной) стоимостью по соглашению сторон <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> залоговой (оценочной) стоимостью по соглашению сторон <данные изъяты> рублей; <данные изъяты> залоговой (оценочной) стоимостью по соглашению сторон <данные изъяты> рублей. Общая залоговая стоимость была оценена сторонами в сумме <данные изъяты> рублей. Заложенное имущество находится у залогодателя по адресу: <адрес>.

Пунктом 4 договора залога предусмотрено, что залог имущества обеспечивает исполнение залогодателем возврата кредита в размере <данные изъяты> рублей, в порядке и сроки согласно кредитному договору; уплату процентов на сумму кредита в размере <данные изъяты> процента годовых за весь срок кредита, составляющий <данные изъяты> месяца со дня предоставления кредита заемщику по ДД.ММ.ГГГГ; уплату неустойки в виде пени в размере <данные изъяты> процента от сумму соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки в случае не поступления кредитору денежных средств, в размере и сроки, указанные в кредитном договоре; возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков залогодержателя, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору; возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание имущества и расходов по обращению взыскания на имущество и его реализации.

В обеспечение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком индивидуальным предпринимателем Маркиной Г.К. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога №, по условиям которого в обеспечение исполнения обязательств перед залогодержателем, индивидуальный предприниматель Маркина Г.К. передала в залог акционерному коммерческому банку «Транскапиталбанк» (ЗАО) товары в обороте (<данные изъяты>) на общую сумму <данные изъяты> рублей. Общая залоговая стоимость была оценена сторонами в сумме <данные изъяты> рублей. Заложенное имущество находится у залогодателя по адресу: <адрес>.

Пунктом 4 договора залога предусмотрено, что залог имущества обеспечивает исполнение залогодателем возврата кредита в размере <данные изъяты> рублей, в порядке и сроки согласно кредитному договору; уплату процентов на сумму кредита в размере <данные изъяты> процента годовых за весь срок кредита, составляющий <данные изъяты> месяца со дня предоставления кредита заемщику по ДД.ММ.ГГГГ; уплату неустойки в виде пени в размере <данные изъяты> процента от сумму соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки в случае не поступления кредитору денежных средств, в размере и сроки, указанные в кредитном договоре; возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков залогодержателя, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору; возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание имущества и расходов по обращению взыскания на имущество и его реализации.

В соответствии с ч.3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Факт направления претензий заемщику и поручителям с просьбой о погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> <данные изъяты> копеек, подтверждается копиями претензий от ДД.ММ.ГГГГ на имя Маркиной Г.К., Казарина А.В., Казариной О.А., а также копией списка заказных писем, отправленных из Рязани Рязанским филиалом «ТКБ» (ЗАО) и кассовым чеком от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> <адрес>.

В судебном заседании факт нарушений условий кредитного договора ответчиком Маркиной Г.К. был подтвержден представленными истцом доказательствами.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Обсудив возможность реализации судом права на уменьшение требуемой истцом неустойки, с учетом конкретных обстоятельств дела, а именно размера процента неустойки, суммы неустойки, которая не превышает суммы убытков, вызванных нарушением обязательств ответчиками, длительность неисполнения обязательств ответчиками, а также требований разумности и справедливости, суд пришел к выводу о том, что заявленный истцом размер неустойки за неисполнение обязательств по уплате ссудной задолженности, в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., и неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов, в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., рассчитан в соответствии с условиями заключенных кредитного договора и договоров поручительства, этот размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем основания для уменьшения размера неустойки отсутствуют.

Оценив все исследованные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что с ответчиков Маркиной Г.К., Казарина А.В., Казариной О.А., надлежит взыскать солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «Транскапиталбанк» (ЗАО) задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, которые подтверждаются соответствующим платежным поручением. Требование истца об обращении взыскания с целью обеспечения исполнения залогодателем обязанности возврата задолженности по кредитному договору на имущество, заложенное по договорам залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, и определении начальной продажной цены данного имущества исходя из его согласованной между сторонами стоимости, указанной в приложениях к договорам залога, обосновано и подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным коммерческим банком «Транскапиталбанк» (закрытое акционерное общество) и Маркиной Г.К., с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно с Маркиной Г.К., Маркина А.В., Казариной О.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Транскапиталбанк» (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: сумму кредита в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейку; проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; проценты на просроченную ссудную задолженность в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; неустойку за неисполнение обязательств по уплате ссудной задолженности в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек; неустойку за неисполнение обязательств по уплате процентов в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее индивидуальному предпринимателю Маркиной Г.К., находящееся у залогодателя по адресу: <адрес>: товары в обороте (<данные изъяты>),определив их начальную продажную цену в сумме <данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее индивидуальному предпринимателю Маркиной Г.К., находящееся у залогодателя по адресу: <адрес>: <данные изъяты>, определив её начальную продажную цену в сумме <данные изъяты> рублей, <данные изъяты>, определив их общую начальную продажную цену в сумме <данные изъяты> рублей; <данные изъяты>, определив их общую начальную продажную цену в сумме <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в Ряжский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Рязанский областной суд через Ряжский районный суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                  А.Г. Александров