Мотивированное решение изготовлено 15.08.2011г. 2-617 ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 10.08.2011 года Режевской городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Федоровских С.Н., при секретаре Вяткиной Ю.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» к Мамаевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л : ООО « ТРАСТ» обратилось в суд с иском к Мамаевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая следующее. ДД.ММ.ГГГГ в КБ «Драгоценности Урала» ЗАО обратилась Мамаева Е.В. с заявлением о предоставлении кредита. ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Драгоценности Урала» ЗАО и Мамаевой Е.В. был заключен кредитный договор № на предоставление кредита на неотложные нужды в размере 35000 рублей на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Согласно п.1.2. договора кредит выдавался под 16% годовых. Также п. 1.3. договора предусмотрено, что за расчетное обслуживание по погашению выданного кредита заемщик ежемесячно уплачивает кредитору плату в размере 0,8% от суммы кредита. Ежемесячное погашение кредита осуществлялось по графику в размере 2479 рублей 98 копеек. Сумма платежа включает в себя сумму основного долга, проценты за пользование кредитом и плату за расчетное обслуживание по погашению кредита. КБ «Драгоценности Урала» ЗАО надлежащим образом исполнило свои обязательства по кредитному договору, своевременно и в полном объеме предоставив кредит в размере 35000 рублей. Однако заемщик в нарушение условий договора допустил просрочку обязательств, как следует из выписки по ссудному счету, Мамаева Е.В. по настоящее время не внесла ни одного платежа в счет погашения кредита, датой начала просрочки является ДД.ММ.ГГГГ Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства ответчик обязан совершить в пользу кредитора определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Отношения между Заемщиком и Кредитором регулируются статьями 810, 811 ГК РФ. Ответчик в нарушение Кредитного договора и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Сумма задолженности Мамаевой Е.В. по кредитному договору составляет 55696 рублей 98 копеек, из которых основной долг 35000 рублей, проценты за пользование кредитом 20696 рублей 98 копеек. В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ, п.1 ст. 811 ГК РФ, п. 1.7 кредитного договора предусмотрено взыскание с заемщика пени в размере 1% в день от суммы недовнесенных в установленные сроки средств. Пени составляют на день обращения в суд за три с половиной года 472 150 рублей, однако руководствуясь ст. 333 ГК РФ истец полагает возможным взыскать с ответчика только 35000 рублей, то есть, пени в размере основного долга. Согласно Изменениям №1 в Устав КБ «Драгоценности Урала» ЗАО стали именоваться ОАО «Русь-Банк-Урал». ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Русь-Банк-Урал» был заключен договор уступки требования (цессия), по которому цедент (ОАО «Русь-Банк-Урал») уступил цессионарию (ООО «ТРАСТ») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. В том числе согласно выписки из приложения № к указанному договору были переуступлены права и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Мамаевой Е.В. Статьей 384 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. Должник должным образом уведомлен о замене кредитора, ООО «ТРАСТ» направил в адрес должника уведомление от ДД.ММ.ГГГГ, в котором содержалась информация об уступке долга и требование по погашении задолженности по кредитному договору. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 90696 рублей 98 копеек, госпошлину в размере 2920 рублей 91 копейка. Представитель ООО « ТРАСТ», извещенный надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в заявлении выразил согласие о рассмотрении дела в порядке заочного производства при отсутствии надлежащим образом уведомленного ответчика, указав что ООО «ТРАСТ» требований к Мамаевой Е.В. о взыскании платы (комиссии) за расчетное обслуживание по погашению выданного кредита не предъявляет и в расчет задолженности по кредиту данную оплату не внесло. Ответчик Мамаева Е.В., извещенная надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, не представила заявлений с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие, не просила об отложении рассмотрения дела, не представила доказательств уважительности своего отсутствия. Учитывая данные обстоятельства, а также мнение представителя истца, суд счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчицы Мамаевой Е.В. с вынесением по делу заочного решения в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Статьей 819 ГК РФ определено понятие кредитного договора, в соответствии с которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Частью 2 указанной статьи предусмотрено, что по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Согласно статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Как следует из ч. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). В соответствии со ст. 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной. Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. В соответствии со ст. 196 ГПК РФ суд разрешает дело по заявленным требованиям. Статьей 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона в споре должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности. ДД.ММ.ГГГГ Мамаева Е.В. обратилась в КБ «Драгоценности Урала» ЗАО с заявлением о предоставлении кредита (л.д.№ Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Драгоценности Урала» ЗАО и Мамаевой Е.В. заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 35000 руб. на срок 18 месяцев для покупки путевки (л.д.№). Исполнение Банком условий заключенного договора подтверждается платежным документом, подтверждающим перевод денежных средств в размере 35000 рублей на текущий счет Мамаевой Е.В. (л.д.№), заявлением Мамаевой Е.В. с просьбой списывать денежные средства с ее текущего счета в безакцептном порядке в счет погашения долга по кредиту (л.д.№). Условие об открытии заемщику текущего счета без начисления процентов с присвоением ему лицевого счета, на который банк зачисляет сумму кредита, предусмотрено п. 1.5. кредитного договора. В соответствии с п. 1.1. кредитного договора кредит Заемщику был предоставлен на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ За пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 16% годовых, ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание по погашению выданного кредита 0, 80% от суммы кредита (п.1.2., 1.3.). Согласно п.1.1. проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита, указанную в графике, из расчета процентной ставки и количества дней процентного периода. Размер ежемесячного минимального платежа составляет 2479 рублей 98 копеек (л.д. №). Обязанность ответчика возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Как следует из п. 2.1. договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору. Пунктом 3.3. кредитного договора предусмотрено право Банка в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии в случае ненадлежащего исполнения обязательств по настоящему Договору заемщиком. Исследованные в судебном заседании доказательства, как считает суд, объективно подтверждают то, что между Банком и ответчиком в установленной законом форме был заключен кредитный договор, содержащий все существенные условия. При этом КБ «Драгоценности Урала» ЗАО выполнил условия договора. В судебном заседании установлен факт неисполнения условий договора и невнесение платежей в погашение кредита в установленный договором срок. Информация о необходимости оплаты обслуживания ссудного счета и его стоимости доведена до сведения заемщика надлежащим образом, данное условие отражено в кредитном договоре, Договоре текущего счета № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№). Указанные документы Мамаевой Е.В. подписаны. Из кредитного договора следует, что кредит Мамаевой Е.В. будет предоставлен на условиях возвратности, срочности, платности, обеспеченности. За пользование кредитом она выплачивает проценты. Ответчик выразила согласие на взимание Банком с нее комиссии за ведение текущего счета. Ответчик указала, что понимает, что в случае невыполнения ею обязательств по Кредитному договору, Банк имеет право на досрочное исполнение ею всех обязательств, предусмотренных кредитным договором. Условия определены по усмотрению сторон, запрета на включение в кредитный договор условий об уплате заемщиком банку комиссии за открытие и ведение ссудного счета статьей 819 ГК РФ не предусмотрено. Заемщик располагала на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ей услуге, в том числе и об условии, предусматривающем обязательное открытие и ведение ссудного счета за плату, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором. Указанные положения возращений со стороны Заемщика не вызвали, договор и заявление подписаны ею лично, сумма кредита получена. Доказательств того, что оспариваемые условия договора ущемляют права ответчицы по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами в области защиты прав потребителей, суду представлено не было. Кроме того, как следует из текста искового заявления, истец не взыскивает с ответчика плату (комиссию) за расчетное обслуживание текущего счета, поскольку от ответчика не поступило ни одного платежа. Кредитный договор никем оспорен не был, является действующим по настоящее время. Ведение ссудного счета по смыслу кредитного договора, заключенного банком с ответчицей, не обуславливает предоставление кредита. Кроме того, как следует из заявления, заемщик подтвердила, что до подписания договора ей предоставлена была исчерпывающая информация о характере предоставленных услуг, в том числе и о полной стоимости кредита, включающую в себя комиссию за ведение ссудного счета. Согласно изменениям в Устав, КБ «Драгоценности Урала» ЗАО переименовано в ОАО «Русь-Банк-Урал» (л.д.17). Согласно договору уступки требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Русь-Банк-Урал», цедент (ОАО «Русь-Банк-Урал») уступил цессионарию (ООО «ТРАСТ») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. В том числе согласно выписки из приложения № к указанному договору были переуступлены права и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Мамаевой Е.В. (л.д.№). Статьей 384 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. Кроме того, в п. 3.6. кредитного договора предусмотрено право передачи полностью или частично права требования по настоящему договору третьим лицам с последующим уведомлением Заемщика об этом факте. Должник должным образом уведомлен о замене кредитора, ООО «ТРАСТ» направил в адрес должника уведомление от ДД.ММ.ГГГГ, в котором содержалась информация об уступке долга и требование по погашению задолженности по кредитному договору (л.д.№) Как следует из искового заявления, расчета задолженности по кредиту (л.д.№) Мамаевой Е.В. согласно сведений из ссудного счета не произведено ни одного платежа, датой начала просрочки является ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредиту составила 90696 рублей 98 копеек. Произведенный истцом расчет суммы долга ответчика по кредитному договору, как считает суд, не противоречит требованиям ст. 309, 310, 319, 330, 334, 337, 348-350, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно п. 1.7. в случае нарушения сроков платежей по данному договору, Банк вправе взимать пеню в размере 1% в день от суммы недовнесенных в установленные сроки средств. Как следует из представленного расчета, размер пени составляет 472 150 рублей, однако истец в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизил сумму пени до размера основного долга, то есть, до 35000 рублей. Взыскание пени не противоречит ст. 819, 811 ГК РФ. Оплата (комиссия) по обслуживанию текущего счета с ответчика не взыскивается. При изложенных обстоятельствах суд полагает исковые требования ООО «ТРАСТ» подлежащими удовлетворению в части взыскания кредитной задолженности с Мамаевой Е.В. в размере 90696 рублей 98 копеек, поскольку в судебном заседании достоверно установлено, что ответчик существенно нарушила условий договора и не исполнила свои обязательств по кредитному договору. Ответчиком Мамаевой Е.В. каких-либо доказательств обратного и своих доводов в обоснование возражений против исковых требований, суду не представлено. Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199, 235, 98 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Иск Общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» к Мамаевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. Взыскать с Мамаевой Е.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» 90696 рублей 98 копеек, в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд 2920 рублей 91 копейка. Ответчица Мамаева Е.В. вправе подать в Режевской городской суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии данного решения. В заявлении должны быть приведены обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин ее неявки в судебное заседание, о которых она не имела возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда. Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчицей заявления об отмене этого решения суда, а если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья С.Н. Федоровских
Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем
осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов, предусмотрена п. 1.6., 2.1. кредитного договора.