Судья Матяев Д.Н. Дело № 33-2294/33
Докладчик Володина Г.Ф.
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в составе:
председательствующего Литюшкина В.И.
судей Володиной Г.Ф.
Адушкиной И.В.
при секретаре Козеевой А.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании от 20 декабря 2011г. в г.Саранске Республики Мордовия дело по кассационной жалобе Нефёдовой Е.Р. на решение Октябрьского районного суда г. Саранска Республики Мордовия от 02 ноября 2011 г.
Заслушав доклад судьи Володиной Г.Ф.; пояснения представителя истицы Нефедовой Е.Р. – Каргина С.Н., поддержавшего доводы кассационной жалобы; исследовав материалы дела и обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия
у с т а н о в и л а:
Нефёдова Е.Р. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (далее по тексту - ООО «Русфинанс Банк») о признании недействительными условий кредитного договора №<данные изъяты> от 16 марта 2007 г. в части взимания ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.
В обоснование требований указала, что 16 марта 2007 г. между ней и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор №<данные изъяты> о предоставлении кредита для покупки автотранспортного средства в сумме 408 000 рублей под <данные изъяты> годовых на срок по 16 марта 2012 г. Согласно подпункту «г» пункта 1 указанного договора размер ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета составил 2040 рублей. В период с апреля 2007 года по август 2011 года ею оплачена ежемесячная комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 108 120 рублей.
В апреле 2010 года ей стало известно о нарушении ее прав и стало известно о сформировавшейся судебной практике по рассмотрению споров о недействительности условий кредитных договоров в части оплаты комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Ею была написана претензия ответчику о возврате уплаченной ею ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, но никакого ответа в ее адрес не поступило.
Считала, что взимание ответчиком ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета является незаконным, нарушающим ее права как потребителя.
Просила суд признать недействительными условия кредитного договора №<данные изъяты> от 16.03.2007 в части взимания ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 2040 рублей; взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в ее пользу убытки, причиненные незаконным взиманием ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 108 120 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 20 382 рубля, компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей.
В заявлении от 28 октября 2011 г. представитель Нефёдовой Е.Р. - Каргин С.Н. дополнил заявленные исковые требования, просил суд, кроме вышеперечисленных исковых требований, взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Нефёдовой Е.Р. расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей.
Решением Октябрьского районного суда г. Саранска Республики Мордовия от 02 ноября 2011 г. постановлено: «Исковые требования Нефедовой Е.Р. к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании недействительными условий кредитного договора №<данные изъяты> от 16 марта 2007 года в части взимания ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, расходов на оплату услуг представителя, оставить без удовлетворения».
В кассационной жалобе Нефёдова Е.Р. считает решение суда незаконным и необоснованным, просит его отменить, принять по делу новое решение, ссылаясь на то, что суд необоснованно пришел к выводу о пропуске ею исковой давности, указав на то, что она обратилась в суд по истечении трех лет со дня, когда началось исполнение ничтожного условия кредитного договора, предусмотренного подпунктом «г» пункта 1 кредитного договора № <данные изъяты> от 16.03.2011. Считает, что поскольку в настоящее время обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняются, то ее права до настоящего времени продолжают нарушаться. Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Судебная практика по данным вопросам сформировалась в период с 2009 по 2010 год, и именно с данного времени ей стало известно о нарушении ее прав, то есть с момента освещения данного вопроса в прессе и обнародования позиции Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации о незаконности данного сбора.
В возражениях на кассационную жалобу представитель ООО «Русфинанс Банк» Каргин А.А. просит решение суда оставить без изменения, жалобу – без удовлетворения.
В кассационное заседание истица Нефедова Е.Р. и представитель ООО «Русфинанс Банк» не явились, о времени и месте судебного заседания указанные лица извещены заблаговременно и надлежаще, о причинах неявки суд не известили, доказательств в подтверждение наличия уважительных причин неявки суду не представили, и отложить разбирательство дела суд не просили.
При таких обстоятельствах и на основании части второй статьи 354 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, судебная коллегия пришла к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц.
Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения суда, находит решение подлежащим оставлению без изменения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела усматривается, что 16 марта 2007 г. ООО «Русфинанс Банк» в лице Леоновой Е.Е., действующей на основании доверенности № 1792/АСК-712 от 04.12.2006, и Нефёдова Е.Р. заключили кредитный договор № <данные изъяты>, согласно которому ООО «Русфинанс Банк» обязался предоставить Нефёдовой Е.Р. кредит для покупки автотранспортного средства в сумме 408 000 рублей под <данные изъяты> годовых на срок по 16.03.2012, а Нефёдова Е.Р. обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его использование в размере, в сроки и на условиях договора
Подпунктом «г» пункта 1 указанного договора установлен размер ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в сумме 2040 рублей.
Из копии истории погашений по кредитному договору за период с 16.03.2007 по 29.07.2011 следует, что истица оплатила ежемесячную комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 108 120 рублей.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Между тем, как отметил Центральный Банк Российской федерации в информационном письме от 29 августа 2003 г. № 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Следовательно, оспариваемые условия кредитного договора, предусматривающие взимание банком комиссии за ведение ссудного счета, ущемляют права заемщика как потребителя банковских услуг, и на основании пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» такие условия договора признаются недействительными.
Вместе с тем, суд правомерно отказал в удовлетворении исковых требований за пропуском срока исковой давности, исходя из того, что истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком по делу, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
Согласно пункту статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Исходя из этого, к требованиям о признании условий кредитного договора о взимании банком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета ничтожными и применении последствий недействительности этих ничтожных условий кредитного договора применяется трехгодичный срок исковой давности, течение которого должно начинаться со дня, когда началось исполнение этих условий кредитного договора.
Как установлено судом первой инстанции, комиссию за ведение ссудного счета Нефёдова Е.Р. начала оплачивать с 16 марта 2007 г., а поэтому с этого момента начинается исполнение данной сделки.
Нефёдова Е.Р. обратилась в суд с исковыми требованиями 17 октября 2011г., следовательно, она пропустила установленный пунктом 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации трехгодичный срок исковой давности. При этом доказательств тому, что установленный законом срок исковой давности, о применении которого до вынесения судом решения заявлено ответчиком, был пропущен истицей по уважительной причине, суду не представлено.
Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, истицей не опровергнуты, и сомнения в их достоверности не вызывают.
Отказывая в удовлетворении предъявленных исковых требований, суд первой инстанции правильно применил нормы гражданского права, регулирующие спорные правоотношения, приведя в мотивировочной части решения обоснование своим выводам, и дав оценку представленным доказательствам.
Довод кассационной жалобы Нефёдовой Е.Р. о том, что о нарушении своих прав она узнала только в апреле 2010 г., когда узнала о сформировавшейся судебной практике по рассмотрению споров о недействительности условий кредитных договоров в части оплаты комиссии за открытие и ведение ссудного счета несостоятелен и не может служить основанием для отмены решения суда.
По смыслу пункта 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Исходя из этого, в данном случае срок исковой давности по предъявленным исковым требованиям составляет три года и его начало связано с началом исполнения условий кредитного договора о взимании банком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Таким образом, оснований предусмотренных статьей 362 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены решения суда судебная коллегия не усматривает.
На основании изложенного, руководствуясь абзацем 2 статьи 361 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
о п р е д е л и л а :
Решение Октябрьского районного суда г. Саранска Республики Мордовия от 02 ноября 2011г. оставить без изменения, кассационную жалобу Нефёдовой Е.Р. – без удовлетворения.
Председательствующий Литюшкин В.И.
Судьи Володина Г.Ф.
Адушкина И.В.