Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
4 октября 2010 года Рамонский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Данцер А.В.
при секретаре Сигуновой Н.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в пос. Рамонь гражданское дело по иску КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к Холодковой Т.М. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней, суд
У С Т А Н О В И Л :
КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) обратился в суд с иском к Холодковой Т.М. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней, мотивируя тем, что 21.02.2008 года между истцом и ответчицей был заключен кредитный договор № 04-1/28130КИ. Согласно указанного договора, истец предоставил ответчице кредит в сумме 688 000 рублей сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, при этом кредит был предоставлен в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на расчетный счет ответчика, что подтверждается копией платежного поручения № 2376 от 22.02.2008 года. Обеспечением обязательств по кредитному договору является ипотека - залог указанной квартиры. Права истца по данному договору ипотеки (залога) удостоверены закладной б/н от 21.02.2008 года. Согласно п. 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом ответчица обязана уплачивать проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,5% годовых. Проценты по кредиту начисляются на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Ежемесячный платеж по кредиту составил 7816, 65 рублей, он закреплен в п. 3.3.4 договора и указывается в графике платежей, приведенном в информационном расчете, являющимся Приложением к кредитному договору, носящим информативный характер. По условиям указанного договора ответчица обязана возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные истцом проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Истец указывает, что в соответствии с п. 5.1 договора Холодкова Т.М.отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ей имуществом. Холодкова Т.М. обязана была осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее, чем за 10 календарных дней до последней даты текущего процентного периода. Однако, в нарушение условий кредитного договора ответчица не исполняла свои обязательства по договору, что подтверждается кредитной историей погашений. 02.07.2009 года ответчице было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № 04-1/28130КИ от 21.02.2008 года, исх. № 01/27859, исх. № 01/2760 от 02.07.2009 года. Срок исполнения указанных требований не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления. Однако, по истечении указанного срока, задолженность ответчицей не была погашена. Таким образом, согласно п. 3.3.12 кредитного договора от 21.08.2009 года остаток ссудной задолженности в размере 675479 рублей 46 копеек перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с 23.07.2009 года по 21.08.2009 года в размере 6939 рублей 86 копеек перенесены на счет просроченных процентов. По состоянию на 15.01.2010 года по данному кредитному договору имеется 4 случая нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших 22.04.2009 года, 22.05.2009 года, 22.07.2009 года на общую сумму 21 605 рублей 33 копейки. Таким образом, на 15.01.2010 года сумма задолженности ответчицы составляет 894359 рублей 37 копеек, из них: 678443 рубля 12 копеек - сумма просроченного основного долга; 25581 рубль 53 копейки - сумма просроченных процентов по кредиту; 3376 рублей 76 копеек - сумма пеней за просроченный платеж по истечению обязательств по оплате процентов; 186957 рублей 96 копеек - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. Истец указывает, что ответчица систематически нарушала сроки внесения платежей по Кредитному договору. На 15.01.2010 года имеется нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного Холодковой Т.М. обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. Истец считает, что указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество и просит суд, обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 777200 рублей, определенном на основе соглашения между истцом и ответчицей в Закладной 21.02.2008 года, взыскать с ответчицы - Холодковой Т.М. в пользу КИТ Инвестиционный банк (ОАО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитному договору от 21.02.2008 года № 04-1/28130 КИ в размере 894359 рублей 37 копеек, а так же расходы по государственной пошлине в размере 16143 рубля 59 копеек.
Представитель истца - КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, направил суду телефонограмму, в которой заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме и просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
В судебном заседании Холодкова Т.М. заявленные исковые требования признала, пояснила, что кредитный договор № 04-1/28130КИ был заключен с истцом 21.02.2008 года, последний раз по договору она осуществляла платежи в ноябре 2009 года, больше платежи не осуществляла, поскольку у неё тяжелое материальное положение, проблемы в семье, дети на полном её иждивении, в связи с чем, она не может осуществлять надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору.
Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.
Судом установлено, что между истцом - КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и ответчицей - Холодковой Т.М. 21.02.2008 года был заключен кредитный договор № 04-1/28130КИ, в соответствии с которым КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) был предоставлен Холодковой Т.С. кредит на сумму 688000 рублей на сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита на приобретение квартиры, находящейся по адресу: <адрес> безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет ответчика, что подтверждается платежным поручением № 2376 от 22.02.2008 года.
Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры. Права кредитора по данному договору удостоверены закладной б/н от 21.02.2008 года.
В соответствии с п. 1.5 Договора, при нарушении Холодковой Т.М. своих обязательств, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество.
По условиям кредитного договора, в соответствии с п. 3.1, за пользование кредитом ответчица обязана уплачивать банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,5% годовых. Проценты по кредиту согласно п. 3.2 договора, начисляются истцом на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Ежемесячный платеж по кредиту составил 7816,65 рублей, он указывается в графе платежей и является приложением к кредитному договору. Однако, Холодкова Т.М. неоднократно нарушала свои обязательства по Договору, что подтверждается имеющейся в материалах дела историей погашений.
02.07.2009 года ответчице по двум адресам были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № 04-1/28130КИ от 21.02.2008 года; исх. № 01/27860 от 02.07.2009 года. Срок исполнения указанного требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления. Однако, по истечении срока, указанного требования, задолженность не была погашена.
В соответствии со статьей 810 ч.1 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По состоянию на 15.01.2010 года сумма задолженности составила 894359 рублей 37 копеек, из них 678443 рубля 12 копеек - сумма просроченного основного долга; 25581 рубль 53 копейки - сумма просроченных процентов по кредиту; 3376 рублей 76 копеек - сумма пеней за просроченный платеж по истечению обязательств по оплате процентов; 186957 рублей 96 копеек - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
Кроме того, на указанную дату имеется 4 случая нарушения ответчицей сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших 22.04.2009 года, 22.05.2009 года, 22.06.2009 года, 22.07.2009 года на общую сумму 21 605 рублей 33 копейки.
Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Таким образом, ответчица, отказавшись от возложенных на неё кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных банком процентов за весь период пользования кредитом, нарушила как требования закона, так и условия кредитного договора.
Согласно имеющегося в деле информационного расчета ежемесячных платежей, ответчицей систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору, и на 15.01.2010 года заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.
На 15.01.2010 года сумма неисполненного ответчицей Холодковой Т.М. обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге имущества)» № 102 -ФЗ от 16.07.1998 года в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств, имущество.
На основании статьи 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
В силу статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно части 2 статьи 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
На основании соглашения, заключенного между залогодателем и залогодержателем, рыночная стоимость предмета ипотеки (квартиры) составляет 777200 рублей, что подтверждается закладной от 21.02.2008 года.
В судебном заседании Холодкова Т.М. заявленные исковые требования признала в полном объеме и не возражала против их удовлетворения.
В соответствии с частью 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
В соответствии со ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Исходя из названных норм закона, суд считает возможным взыскать с Холодковой Т.М. судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16143,59 руб.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Холодковой Т.М. в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) задолженность по кредитному договору от 21.02.2008 года № 04-1/28130КИ в сумме 894359 рублей 37 копеек.
Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.
Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> размере 777200 рублей, определенной на основании соглашения между Залогодателем и Залогодержателем в закладной 21.02.2008 года.
Взыскать с Холодковой Т.М. в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в сумме 16143 рубля 59 копеек.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме. Решение в окончательной форме изготовлено 25.10.2010 года.
Судья А.В. Данцер