РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рамонский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Петриной Г.П.

при секретаре Тамбовцевой И.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) к Пухову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) обратился с иском к Пухову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя следующим:

12.11.2007 года между АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» и Пуховым И.В. был заключен кредитный договор №...В, в соответствии с пунктом 1.1 которого Пухову И.В. были предоставлены денежные средства в сумме <.......> рублей сроком на <.......> месяцев. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере <.......>% годовых, срок возврата кредита - 12.11.2012 года. В качестве обеспечения возврата кредитных средств, предоставленных заемщику, был заключен договор залога автотранспортного средства - легкового автомобиля марки <.......> модель <.......>, год выпуска <.......>, <.......> цвета, номер кузова <.......> номер двигателя <.......>, паспорт транспортного средства <.......> от ДД.ММ.ГГГГ. Залоговая стоимость имущества в соответствии с пунктом 3.1 договора залога составляет <.......> рублей. Согласно пункту 4.2 кредитного договора возврат кредита начиная с декабря 2007 года должен производиться заемщиком ежемесячно до 12 числа текущего календарного месяца, равными долями в размере <.......> рублей, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в период с 13 числа предыдущего месяца включительно по 12 число текущего месяца включительно (п. 4.4 договора). В нарушение положений кредитного договора заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по договору начиная с 12.04.2010 года, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами на 27.12.2010 года в сумме <.......> рублей по основному долгу, <.......> рублей по процентам. В соответствии с пунктом 7.1 кредитного договора за несвоевременный возврат кредита заемщик уплачивает банку штраф в размере 10% от суммы просроченной задолженности ежемесячно за неисполнение обязательств по состоянию на последнее число месяца, что на 27.12.2010 года составляет <.......> рублей. Согласно пункту 7.2 договора за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку штраф в размере 10% от суммы просроченной задолженности ежемесячно за неисполнение обязательств по состоянию на последнее число месяца, что на 27.12.2010 года составляет <.......> рублей. Кроме того, в соответствии с пунктом 4.14 за ведение ссудного счета заемщик уплачивает банку комиссию в сумме 0,2 % от суммы кредита ежемесячно. Задолженность по уплате комиссий за период с 12.04.2010 года по 27.12.2010 года составляет <.......> рублей. Остаток суммы основного долга, не выплаченного ответчиком, на 27.12.2010 года составляет <.......> рубль. Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию по кредитному договору, составляет <.......> рубля. АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) просил взыскать с Пухова И.В. задолженность по кредитному договору №...В от 12.11.2007 года по состоянию на 27.12.2010 года в общей сумме <.......> рубля, уплаченную при подаче иска госпошлину в размере <.......> рублей, обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору залога автотранспортных средств №...В от 12.11.2007 года, на легковой автомобиль марки <.......>, модель <.......>, год выпуска <.......>, <.......> цвета, номер кузова <.......>, номер двигателя <.......>, паспорт транспортного средства <.......> от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО), будучи надлежащим образом уведомлен о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие. При этом просил уточнить в содержании искового заявления допущенную техническую опечатку «в соответствии не с п. 9.1 кредитного договора, а в соответствии с п. 7.1 кредитного договора за несвоевременный возврат кредита заемщик уплачивает Банку штраф в размере 10%».

В судебном заседании ответчик Пухов И.В. исковые требования АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) признал частично, просил отказать истцу в удовлетворении требования в части взыскания с него задолженности по уплате комиссий за период с 12.04.2010 года по 27.12.2010 года в размере <.......> рублей, уменьшить сумму штрафа и неустойки.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) подлежащими частичному удовлетворению.

Признание иска ответчиком в части требований истца о взыскании основного долга в размере <.......> рублей, задолженности по процентам в размере <.......> рублей и штрафов на сумму основного долга и процентов в размере <.......> рублей по кредитному договору в общей сумме <.......> рублей, обращении взыскания на заложенное имущество не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц, поэтому суд принимает его.

Президиум Высшего Арбитражного суда Российской Федерации в постановлении от 17.11.2009 года № 8274/09 дал правовую оценку легитимности взимания комиссии за открытие и ведение ссудных счетов.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные (кредитные) счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Комиссии за обслуживание текущего ссудного (кредитного) счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрены.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение текущего ссудного счета взимает платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Согласно статьи 330 ГК РФ пеня представляет собой однократно взыскиваемую сумму, которая выражается в виде процентов пропорционально ранее определенной величине. Пеня используется главным образом при просрочке исполнения обязательств, прежде всего при несвоевременном платеже.

Статья 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если та явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Термин «явная несоразмерность« является оценочным. Учитывая обстоятельства дела, суд считает не возможным уменьшить неустойку.

Согласно пункту 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с тем, что имущественные требования истца удовлетворены частично, то судебные расходы и, в частности, государственная пошлина подлежит возмещению истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с Пухова И.В. в пользу АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) задолженность по кредитному договору №...В от 12.11.2007 года в сумме <.......> рублей и судебные расходы в сумме <.......> рублей, а также обратить взыскание на легковой автомобиль марки <.......> модель <.......> год выпуска <.......>, <.......> цвета, номер кузова <.......>, номер двигателя <.......>, паспорт транспортного средства <.......> от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащий на праве собственности Пухову И.В., в счет погашения задолженности перед АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) в размере <.......> рублей по указанному кредитному договору.

Руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Пухова И.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору №...В от 12.11.2007 года в сумме <.......> и судебные расходы в сумме <.......>.

Обратить взыскание на легковой автомобиль марки <.......> модель <.......>, год выпуска <.......>, <.......> цвета, номер кузова <.......>, номер двигателя <.......>, паспорт транспортного средства <.......> от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащий на праве собственности Пухову И.В., в счет погашения задолженности перед АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) в размере <.......> по кредитному договору №...В от 12.11.2007 года.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в течение десяти дней после его вынесения.