Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Раменское
Раменский городской суд Московской области в составе
судьи Суворовой Т.М.,
при секретаре судебного заседания Бугаевой Ю.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3076/10 по иску ООО «<...>» к Кабиновой Г.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по делу,
у с т а н о в и л :
Коммерческий банк «<...>» (ООО) изначально обратился в суд с вышеназванным иском, в котором просил взыскать с ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору в размере <...>., в том числе сумма основного долга <...>., сумма начисленных процентов за пользование кредитом – <...>., пени – <...>., путем обращения взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме <...>., установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <...>. (т. 1 л.д. 3-6).
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ была допущена замена истца Коммерческого банка «<...>» (ООО) на ООО «<...>» в связи с уступкой права требования (т. 2 л.д. 100).
Впоследствии истец ООО «<...>» уточнил исковые требования и просил взыскать с Кабиновой Г.К. задолженность по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...>., из которых: общая сумма основного долга по кредиту – <...>., сумма начисленных процентов – <...>., неустойка по просроченным процентам по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <...>., неустойка по просроченным процентам по уплате начисленных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <...>., путем обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <...>., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме <...>. (т. 2 л.д. 137-138).
В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «<...>» (ООО) и Кабиновой Г.К. был заключен кредитный договор <номер> на приобретение квартиры, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме <...>. сроком на 300 календарных месяцев, считая с даты зачисления кредита на счет, а заемщик обязался возвратить Банку указанную денежную сумму и уплатить на нее проценты в размере 13,5 % годовых. Истец надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору. Заемщик нарушил сроки платежей по кредитному договору; начиная с ДД.ММ.ГГГГ, не исполняет обязательств по осуществлению ежемесячных платежей по кредитному договору. Истцом неоднократно направлялись в адрес ответчика оповещения об имеющейся задолженности с требованием ее погасить. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору, процентам и неустойке составляет <...>., из которых: общая сумма основного долга по кредиту – <...>., сумма начисленных процентов – <...>., неустойка по просроченным процентам по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <...>., неустойка по просроченным процентам по уплате начисленных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <...>. Таким образом, ответчик нарушил условия договора и нормы действующего законодательства, в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд.
В настоящем судебном заседании представитель истца по доверенности (т. 2 л.д. 154) Трофимова Т.В. требования ООО «<...>» поддержала, просила их удовлетворить.
Ответчик Кабинова Г.К. в судебное заседание не явились. Извещена телеграммой о месте и времени рассмотрения дела (т. 2 л.д. 131-133). О причине неявки не сообщила, возражений по иску не представлено.
Суд, заслушав мнение представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 395 ГК РФ.
Установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «<...>» (ООО) и Кабиновой Г.К. был заключен кредитный договор <номер> на приобретение квартиры (т. 1 л.д. 59-68). Согласно указанному договору истец обязался предоставить ответчику Кабиновой Г.К. денежные средства в сумме <...>. сроком на 300 календарных месяцев, считая с даты зачисления кредита на счет (п. 2.1. кредитного договора). Заемщик обязался возвратить Банку указанную денежную сумму и уплатить на нее проценты в размере 13,5 % годовых. Согласно п. 2.2. указанного договора кредит предоставляется для целевого использования: приобретения в собственность Кабиновой Г.К., а также благоустройство и капитальный ремонт квартиры по адресу: <адрес> площадью <...> кв.м. (т. 1 л.д. 59). Из п. 3.1. кредитного договора <номер> следует, что надлежащее исполнение заемщиком всех обязательств, возникших из договора и в связи с ним обеспечивается: ипотекой квартиры, приобретаемой с использованием средств кредита, возникающей в силу закона (ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)») с момента государственной регистрации права собственности заемщика на спорную квартиру (т. 1 л.д. 59-60). Право собственности Кабиновой Г.К. на квартиру по адресу: <адрес> площадью <...> кв.м. зарегистрировано, о чем имеется свидетельство (т. 1 л.д. 76). Право истца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обремененной ипотекой, удостоверены закладной, составленной ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 77-84).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.
В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Истец надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору. Денежные средства были предоставлены Кабиновой Г.К. перечислением на ее лицевой счет, что подтверждается выпиской по лицевым счетам (т. 1 л.д. 85-95).
Заемщик свои обязательства по возврату истцу денежных средств и уплате процентов надлежащим образом не исполнил, нарушив сроки платежей по кредитному договору, в результате чего образовалась просроченная задолженность.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору, процентам и неустойке составляет <...>., из которых: общая сумма основного долга по кредиту – <...>., сумма начисленных процентов – <...>., неустойка по просроченным процентам по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <...>., неустойка по просроченным процентам по уплате начисленных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <...>. Размер задолженности и расчет денежных сумм подтверждается расчетом, представленным истцом, ознакомившись с которым, суд находит его правильным и обоснованным (т. 2 л.д. 139-151). Банк неоднократно в письменной форме оповещал заемщика об имеющейся задолженности, о чем ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ были направлены уведомления <номер> с требованием погасить просроченную задолженность (т. 1 л.д. 97-100). Однако денежных сумм со стороны Кабиновой Г.К. в погашение образовавшейся задолженности не поступило.
В связи с неисполнением заемщиком принятых на себя обязательств ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Кабиновой Г.К. требование <номер> о досрочном погашении всей суммы задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 96). Данное требование также осталось без ответа со стороны ответчика.
На основании изложенного, суд считает требования ООО «<...>» о взыскании с ответчика
задолженности по кредитному договору, процентам и неустойке в сумме <...>. подлежащими удовлетворению.
В соответствии с положениями ч. 1 ст. 334 и ст. 337 ГК РФ, в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Исходя из требований ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам. Реализация (продажа) заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок, при этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.
Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
В соответствии с п. 7.2.4. кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога (т. 1 л.д. 63).
В силу п. 12.1 закладной в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательств, предусмотренных закладной, а также в случаях, предусмотренным действующим законодательством, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога (т. 1 л.д. 79).
Согласно выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок право собственности на квартиру по адресу: <адрес> было зарегистрировано за Кабиновой Г.К. (т. 2 л.д. 155).
В соответствии с условиями кредитного договора при наличии просроченной задолженности при осуществлении ежемесячных платежей более 30 дней, а также в случае нарушения сроков внесения ежемесячных платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев кредитор имеет право требовать досрочного исполнения обязательств заемщика в полном объеме путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и сумм неустоек (п. 6.1.1. кредитного договора – т. 1 л.д. 62).
Таким образом, согласно условиям Кредитного договора, в соответствии с ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, с момента государственной регистрации права собственности ответчика квартиру, квартира считается находящейся в залоге у истца, права которого удостоверяются закладной.
В силу ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определятся на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, в случае спора – самим судом.
Суд полагает, что первоначальную продажную цену предмета залога следует установить в сумме равной оценке заложенного имущества - <...>., установленной заключением независимого оценщика «<...>» (ООО «<...>») (т. 1 л.д. 108-167), поскольку ответчик по указанному доводу не возражал, доказательств об изменении рыночной цены заложенного имущества сторонами не представлено.
Оценив приведенные доказательства в их совокупности, суд полагает требования ООО «<...>» об обращении взыскания задолженности на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ст. 98 ГПК РФ иск в части взыскания уплаченной государственной пошлины также подлежит удовлетворению, с ответчика следует взыскать в пользу <...>.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307, 334, 337, 348, 349, 361, 363, 401, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 3, 50, 54, 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, ст.ст. 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования ООО «<...>» удовлетворить.
Взыскать с Кабиновой Г.К. в пользу ООО «<...>» задолженность по кредитному договору в размере <...>., а также расходы по оплате госпошлине в размере <...>.
Обратить взыскание задолженности в указанной сумме на заложенное имущество в виде: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей Кабиновой Г.К. на праве собственности.
Продажу заложенного имущества провести на публичных торгах.
Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <...>.
Решение может быть обжаловано в Мособлсуд через Раменский городской суд в 10-дневный срок.
Судья: