Р е ш е н и е
Именем Российской федерации
ДД.ММ.ГГГГ
Раменский городской суд Московской области
В составе: председательствующего федерального судьи Немовой Т.А.
При секретаре Засимовой Ю.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1716/11 по иску <...> (ЗАО) к Яковлевой И.Л. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,-
У с т а н о в и л:
Истец <...> (ЗАО) обратился в суд с иском к Яковлевой И.Л. о расторжении заключенного с ней ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора <номер>, взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <...>., взыскании расходов по госпошлине в сумме <...>. В обоснование требований истец в заявлении указывает, что Яковлевой И.Л. был заключен кредитный договор <номер> путем присоединения к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения, утвержденных Приказом Банка от ДД.ММ.ГГГГ <номер>, и подписания ею Согласия на кредит. Согласно условиям договора истец предоставил ответчице денежные средства в размере <...> под 28 % годовых, а ответчица обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в установленный договором срок. В соответствии с условиями кредитного договора возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 28 числа каждого календарного месяца. По наступлению срока погашения кредита ответчица своих обязательств по договору в полном объеме не выполнила; требование о досрочном погашении кредита и уплаты причитающихся процентов оставила без удовлетворения.
Истец <...> (ЗАО) просит рассматривать дело в отсутствие своего представителя (л.д. 5).
Ответчик – Яковлева И.Л. против взыскания основной суммы долга с процентами не возражала, пояснив, что погашать кредит не смогла ввиду тяжелого материального положения; просит снизить размер неустойки, ссылаясь на то, что у неё на иждивении находится мать, являющаяся инвалидом, и двое несовершеннолетних детей, страдающими заболеваниями.
Суд, выслушав ответчика, проверив материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению частично ( за счет уменьшения размера неустойки).
В соответствии со ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
В силу ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Частью 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между <...> (ЗАО) и Яковлевой И.Л. был заключен кредитный договор <номер> путем присоединения к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения, утвержденных Приказом Банка от ДД.ММ.ГГГГ <номер>, и подписания Согласия на кредит в <...> (ЗАО).
Присоединившись к Правилам кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), подписав Согласие на кредит и получив кредит, ответчица в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключила с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия договора определены в Правилах потребительского кредитования без обеспечения и Согласии на кредит. В соответствии с п.п. 1.6 Правил потребительского кредитования без обеспечения данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между ЗАО <...> и Яковлевой И.Л. путем присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.
В соответствии с Согласием на кредит от ДД.ММ.ГГГГ <номер> Банк предоставил Яковлевой И.Л. денежные средства в сумме <...> на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 28 % годовых (л.д. 18). В соответствии с Согласием на кредит ответчица обязана уплачивать Банку платежи по кредиту ежемесячно 28 числа каждого календарного месяца в размере <...>.
В соответствии с п. 2.1.,2.8 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) кредит предоставлялся путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика <номер>, открытый ДД.ММ.ГГГГ в валюте Кредита в Банке (банковский счет) (л.д34).
В соответствии с п. 2.13 указанных Правил в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и /или/ уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Неотъемлемой частью договора является график погашения кредита и уплаты процентов (л.д.35-36).
В соответствии с п.3.2.3 Правил Банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности заемщика по договору со счетов заемщика в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита.
Ненадлежащее исполнение заемщиком взятых на себя по кредитному договору обязательств подтверждается представленным кредитором расчетом задолженности, из которого усматривается, что ответчик неоднократно нарушал условия договора, не производя платежей в порядке и сроки, установленные кредитным договором (л.д. 79-88). До настоящего времени ответчица своих обязательств по договору не выполнила и денежные средства не возвратила. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет <...>., в том числе: задолженность по основному долгу <...>., плановые проценты за пользование кредитом в размере <...>., задолженность по пени в размере <...>., задолженность по пени по просроченному долгу в размере <...>., комиссия за коллективное страхование в размере <...>. Представленный истцом расчет ответчицей не оспорен; суд находит его правильным и обоснованным.
Банком в адрес заемщика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 37), которое было оставлено ответчиком без удовлетворения.
В соответствии с положениями п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Судом установлено, что ответчица нарушает установленные договором сроки для возврата займа, не выполняет предусмотренные договором обязательства по обеспечению возврата суммы займа, в связи с чем требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании с нее досрочно всей суммы задолженности по договору суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Вместе с тем суд считает возможным удовлетворить заявление ответчика о снижении требуемого ко взысканию размера неустойки. Как установлено судом, общий размер неустойки составляет <...>. ( задолженность пени в размере <...>. + задолженность по пени по просроченному долгу в размере <...>.).
Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В данном случае размер неустойки составляет почти половину суммы основного долга с процентами и суд считает её несоразмерной последствиям нарушения обязательства. При этом суд учитывает следующие заслуживающие внимание обстоятельства, сложившиеся в семье ответчицы. На иждивении ответчицы находится <...> ФИО1, являющаяся инвалидом второй группы бессрочно (л.д.102-105). Ответчица одна воспитывает двоих несовершеннолетних детей, которые страдают различными заболеваниями. В частности, <...> ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., состоит под наблюдением <...> (л.д.114-115). <...> ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ, страдает <...>; в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- признавалась ребенком-инвалидом; до настоящего времени находится под наблюдением врачей и нуждается в постоянном сопровождении взрослого (<...>) (л.д.107-113).Указанные обстоятельства подтверждены ответчицей в суде представлением надлежащих доказательств.
При определении меры имущественной ответственности ( размера неустойки) суд принимает во внимание указанные обстоятельства и считает возможным снизить размер требуемой истцом неустойки на сумму в размере <...>, в связи с чем с ответчицы в пользу истца следует взыскать задолженность по пени по просроченному долгу в размере <...>, задолженность по пени в размере- <...>., а всего взыскать пени-<...>. Всего следует взыскать с ответчицы в пользу истца <...>., в том числе: основной долг- <...>., проценты за пользование кредитом - <...>., пени-<...>., пени по просроченному долгу <...>, <...>.- комиссия за коллективное страхование.
Исходя из взыскиваемой суммы задолженности, госпошлина составит <...>. В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ ответчику за счет истца подлежат возмещению расходы в виде госпошлины в сумме <...>. В связи с тем, что с ответчика взыскивается пошлина в размере <...>., а истец просит взыскать <...>. (л.д.2), то, следовательно, в удовлетворении заявления в части взыскания пошлины в размере <...>. истцу следует отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309,310,428,450,809-811,819 ГК РФ, ст.ст. 98,194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования <...> (ЗАО) удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор <номер>, заключенный между <...> (ЗАО) и Яковлевой И.Л. ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с Яковлевой И.Л. в пользу <...> (ЗАО) задолженность по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...>. и расходы по госпошлине в сумме <...>., а всего – <...>.; в остальной части иска, а именно во взыскании задолженности по пени-<...> и задолженности по пени по просроченному долгу -<...>, расходов по госпошлине в сумме <...>.,- в удовлетворении отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Московский областной суд через Раменский городской суд.
Федеральный судья