Решение 31 мая 2012 года Раменский городской суд Московской области В составе: председательствующего судьи Уваровой И.А. При секретаре Поляковой Е.В. Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2810 по иску <...>» (ОАО) к Антощенко С. И. о взыскании кредитной задолженности, У с т а н о в и л: Истец <...>» (ОАО) обратился в суд с иском, которым просил взыскать с Антощенко С.И. сумму задолженности в размере 165942,08 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>. В обоснование требований ссылается на то, что <дата> Антощенко С.И. обратился в <...>» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере <...> на неотложные нужды. Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом на оферту ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского счета <номер> от <дата>. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере <...>. на счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету <номер>. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору. В настоящее время сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет <...>. В связи с нарушением ответчиком обязательств по своевременному возврату кредита истец обратился к ответчику с требованием о досрочном возврате кредита. Ответчик требование истца не удовлетворил, в связи с чем, истец обратился с иском в суд. В настоящем судебном заседании представитель истца доверенности Шапёлкин М.В. (л.д.9) исковые требования поддержал. Ответчик Антощенко С.И. иск признал, о чем расписался в протоколе судебного заседания. Последствия признания иска ему разъяснены и понятны. Суд, выслушав стороны, проверив материалы дела, приходит к следующему. Установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, что <дата> Антощенко С.И. обратился в <...>» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере <...>. на неотложные нужды (л.д.12-15). Согласно ст. 435 ГК РФ и в соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать, как оферту заключить с банком кредитный договор. В соответствии с кредитным договором банк предоставил ответчику денежные средства в сумме <...>. на срок 60 месяцев согласно п.2.4 кредитного договора. Согласно п. 2.6 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 12 % годовых. В соответствии с п.3.1.2 Условий Антощенко С.И. должен был уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно, не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в графике платежей. В соответствии с п.1.3 Кредитного договора Антощенко С.И. обязался возвратить полученный кредит и проценты за пользование кредитом. До настоящего момента обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответчик Антощенко С.И. допустил нарушение установленных кредитным договором сроков внесения платежей в погашение основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом. Судом установлено, что по состоянию на <дата> сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет <...>., из них: сумма основного долга – <...>., проценты за пользование кредитом – <...>., комиссия за расчетно-кассовое обслуживание – <...>., плата за пропуск платежей – <...>., проценты за просроченный долг – <...>. Размер задолженности и расчет денежных сумм подтверждается представленным банком расчетом (л.д.5). Согласно ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Однако суд не может принять признание иска с ответчиком в полном объеме по следующим основаниям. Как усматривается из материалов дела, истцом были заявлены требования о взыскании с Антощенко С.И. комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме <...>. Суд не соглашается с данными требованиями по следующим основаниям. Согласно ст. 9 ФЗ "О введении в действие части второй ГК РФ" от 26.01.1996 года, п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата, утвержденного ЦБ РФ от 31.08.1998 года N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ", утвержденного Банком России 26.03.2007 года N 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Более того, нормами ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности". Открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за введение ссудного счета применительно к пункту 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает ежемесячные платежи, не основано на законе и является нарушение прав потребителя. На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что требования о взыскании с ответчика комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме <...>. удовлетворению не подлежат. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные им по делу расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме <...>. Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, ст.ст. 56, 98, 173,194-199, ГПК РФ, суд Р е ш и л : Исковые требования <...>» (ОАО) удовлетворить частично. Взыскать с Антощенко С. И. в пользу <...>» (ОАО) сумму задолженности в размере <...>., из которых: основной долг в размере <...>., проценты за пользование денежными средствами по основному долгу <...>., непогашенные штрафы за нарушение сроков ежемесячных платежей в размере <...>., проценты на просроченную часть основного долга <...>., а также возврат госпошлины в сумме <...>., всего <...>. В удовлетворении требований о взыскании с Антощенко С. И. непогашенной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере <...>. и взыскании госпошлины в сумме <...>. – отказать. Решение может быть обжаловано в Мособлсуд через Раменский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца с момента вынесения мотивированного решения. Судья: