Дело № 2-290
г. Райчихинск 28 июня 2009г.
Райчихинский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Григорьевой В.А.
при секретаре Сулаковой Е.Р.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Кучер М.А. о взыскании суммы долга,
У С Т А Н О В И Л:
АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала обратилось в Райчихинский городской суд Амурской области с иском к Кучер М.А. о взыскании суммы долга, указав в обоснование заявленных требований следующие обстоятельства.
Дата обезличенаг. Кучер М.А. в ОАО АКБ РОСБАНК было подано заявление на получение кредита Номер обезличен. В порядке акцепта банком был выдан кредит Кучер М.А. в сумме 60000 руб. сроком на 36 месяцев под 17% в год.
В соответствии с заключенным с Кучер М.А. договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться ответчиком частями до Дата обезличенаг. Однако с Дата обезличенаг. возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой должником не производилось.
На Дата обезличенаг. задолженность Кучер М.А. по договору Номер обезличен составила 132932 руб. 94 коп., в том числе:
- задолженность по основному долгу – 56668 руб. 25 коп.,
- задолженность по процентам – 8212 руб. 36 коп.,
- задолженность по неустойке – 58812 руб. 33 коп.,
- задолженность по комиссии – 9240 руб. 00 коп.
Дата обезличенаг. Кучер М.А. обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту.
Дата обезличенаг. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Кучер М.А. заключено дополнительное соглашение Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг.
Согласно условиям дополнительного соглашения, Заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору Номер обезличен, указанное в п. 1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения Дата обезличенаг.
С Дата обезличенаг. вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.
По состоянию на Дата обезличенаг. задолженность Кучер М.А. по кредитному договору составляет 1601061 руб. 48 коп., в том числе:
- задолженность по основному долгу – 50168 руб. 25 коп.,
- задолженность по процентам – 38438 руб. 66 коп.,
- задолженность по неустойке – 1438654руб. 57 коп.,
- задолженность по комиссии – 43800 руб. 00 коп.
Истцом неустойка снижена до 30000 руб.
Со ссылкой на нормы ст. 809 ГК РФ, ст. 810 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика Кучер М.А. задолженность по кредитному договору в сумме 162406 руб. 91 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в суд при подаче иска в размере 4448 руб. 14 коп.
Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Амурского филиала в судебное заседание не явился в виду занятости в другом судебном процессе, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, на заявленных исковых требованиях настаивает л.д. Номер обезличен).
Ответчик Кучер М.А. в судебном заседании исковые требования истца признала частично, пояснив, что Дата обезличенаг. она в ОАО АКБ «РОСБАНК» взяла на неотложные нужды кредит в размере 60000 руб. на 36 месяцев под 17% в год. В связи с изменением её материального положения у неё образовалась задолженность, которую в настоящее время она не имеет возможности погасить. Просит учесть её материальное положение, что она одна воспитывает двоих детей, один из которых является инвалидом 2 группы.
Выслушав пояснения ответчика, изучив письменные материалы гражданского дела, суд находит исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» Амурский филиал законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
Как установлено судом и следует из материалов дела, Дата обезличенаг. Кучер М.А. в ОАО АКБ «РОСБАНК» было подано заявление на получение кредита Номер обезличен. В порядке акцепта ей банком был предоставлен кредит в сумме 60000 рублей на 36 месяцев под 17% в год.
Погашение кредитной задолженности установлено в сумме 2139 руб. 70 коп. 09 числа каждого месяца, уплата комиссии за открытие ссудного счета составляет 0,00 %, уплата комиссии за ведение ссудного счета – 1,20 %.
Согласно распоряжению ОАО АКБ «РОСБАНК» Амурский филиал о предоставлении кредита от Дата обезличенаг., принято решение о предоставлении Кучер М.А. кредита в сумме 60000 руб. на условиях, определенных договором Номер обезличен от Дата обезличенаг. л.д. Номер обезличен).
Мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличенаг. подтверждается перечисление ОАО АКБ «РОСБАНК» на счет Кучер М.А. денежных средств (кредита) в сумме 60000 руб. л.д. Номер обезличен).
Дата обезличенаг. Кучер М.А. обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту л.д. Номер обезличен).
Дата обезличенаг. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Кучер М.А. заключено дополнительное соглашение Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. л.д. Номер обезличен).
Согласно условиям дополнительного соглашения, Заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору Номер обезличен, указанное в п. 1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения Дата обезличенаг. л.д. Номер обезличен).
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ОАО АКБ «Росбанк» обязательства перед Кучер М.А. по заключенному договору кредитования от Дата обезличенаг. считаются исполненными.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 3.4.1 Клиент обязан вернуть кредит, уплатить все начисленные на него проценты и комиссию за ведение ссудного счета в порядке, указанном в п. 3.4.2, 3.4.6 настоящих Условий.
Согласно п. 3.4.3 Типовых условий потребительского кредита возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится путем ежемесячного дате ежемесячного взноса на счет в погашение кредита, уплаты начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В случае если в каком-либо месяце действия кредитного договора отсутствует число, определенное в разделе «Заявления–оферты» как дата ежемесячного взноса, денежные средства в погашение кредита должны быть внесены клиентом на ТБС не позднее последующего дня данного месяца
С указанными Типовыми условиями потребительского кредита и текущего банковского счета ответчик Кучер М.А. истцом был ознакомлен, согласилась с ними л.д. Номер обезличен).
Судом установлено, ненадлежащее исполнение Кучер М.А. взятых на себя обязательств, что недопустимо в силу закона.
Вместе с тем, включение Банком в условия договора обязанности клиента оплачивать ведение ссудного счета, не основано на законе.
В соответствии с п. 2 ст. 15 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В соответствии с положениями Федерального закона «О бухгалтерском учете» (п. 3 ст. 1) основными задачами бухгалтерского учета являются, в частности, формирование полной и достоверной информации о деятельности организации и ее имущественном положении, необходимой внутренним пользователям бухгалтерской отчетности – руководителям, участникам и собственникам имущества организации, а также внешним – инвесторам, кредиторам и другим пользователям бухгалтерской отчетности.
Ответственность за организацию бухгалтерского учета в организациях, соблюдение законодательства при выполнении хозяйственных операций несут руководители организаций (п. 1 ст. 6 указанного Федерального закона).
Таким образом, кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств.
По смыслу п. 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги заказчик обязуется оплатить эти услуги.
В соответствии с договор" target="blank" data-id="39611">ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с положением ЦБ РФ от 5 декабря 2002г. № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях расположенных на территории Российской федерации» банк несет публично – правовую обязанность по ведению бухгалтерского учета всех своих операций, в том числе, по открытию и ведению ссудного счета. Данное обстоятельство свидетельствует о том, что, включая в условия договора обязанность клиента оплачивать ведение ссудного счета, банк, таким образом, получает оплату за исполнение своих обязанностей по ведению ссудного счета, что нельзя признать правильным, а поэтому исковые требования истца в части взыскания задолженности по комиссии в сумме 43800 руб. 00 коп. противоречат действующему законодательству и удовлетворению не подлежат.
Судом осуществлена проверка расчета, представленного Банком.
С учетом исследованных в судебном заседании доказательств, расчет суммы основного долга, срочных процентов за пользование кредитом, просроченных процентов за пользование кредитом, осуществленный истцом, судом признается правильным.
С учетом материального положения ответчика, иных заслуживающих внимания обстоятельств, а также с учетом того, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд, в соответствии со ст.333 ГК РФ считает возможным уменьшить неустойку до 10000 руб.
Ответчиком суду не предоставлено каких-либо доказательств, опровергающих, предоставленные истцом расчеты, подтверждающие наличие задолженности по кредитному договору Номер обезличен, заключенному между ним и истцом, а у суда не имеется оснований сомневаться в правильности и достоверности, предоставленных ОАО АКБ «РОСБАНК» Амурский филиал доказательств.
Таким образом, неисполнение надлежащим образом Кучер М.А. принятого на себя обязательства по возврату заемных денежных средств (кредита) Банку, возникшего из кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличенаг. нашло подтверждение в судебном заседании, исследованными доказательствами.
При таких обстоятельствах с Кучер М.А. подлежит взысканию в пользу истца ОАО АКБ «РОСБАНК» Амурский филиал сумма задолженности по договору кредитования Номер обезличен от Дата обезличенаг. – 98606 руб.91 коп.
Кроме того, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в порядке возврата пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3158 руб. 20 коп.
Руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
иск АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала удовлетворить частично.
Взыскать с Кучер М.А. в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. в сумме 98606 (девяносто восемь тысяч шестьсот шесть) руб. 91 коп. и расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 3158 (три тысячи сто пятьдесят восемь) руб. 20 коп., а всего 101765 (сто одна тысяча семьсот шестьдесят пять) руб. 11 коп.
В остальной части иска истцу отказать.
Решение может быть обжаловано в течение десяти дней со дня его вынесения в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд.
Судья Райчихинского
городского суда В.А. Григорьева
Решение суда вступило в законную силу 20 июля 2010 года