Дело № 2-449
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Райчихинск 13 августа 2010 года
Райчихинский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Титова К.В.,
при секретаре Завьяловой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Райчихинского городского суда гражданское дело по исковому заявлению
Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Шотову В.М. о взыскании суммы долга,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала обратился в Райчихинский городской суд Амурской области с требованиями о взыскании с Шотова В.М. задолженности в сумме 108 068,04 руб. и госпошлины в порядке возврата в сумме 3361,36 руб., указав в обоснование заявленных требований следующие обстоятельства.
Дата обезличена от Шотова В.М. в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал было подано заявление Номер обезличенна получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме 30 165 рублей на 24 месяца под 0,10 процентов в день.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В оферте должны быть указаны все существенные условия договора, а именно, для договора кредитования - сумма, срок и ставка по кредиту.
Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных условий договора, считается акцептом.
В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до Дата обезличена. Однако с Дата обезличена Дата обезличена возникла просрочка уплаты частями ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.
На Дата обезличена задолженность Шотова В.М. по договору Номер обезличен составляет 1883 788,74 руб., в том числе задолженность по основному долгу 26 165,00 руб., задолженность по процентам 53 283,12 руб., задолженность по неустойке 1800 720,70 руб., задолженность по комиссии 3619,92 руб.
АКБ «Росбанк» просят снизить сумму неустойки и взыскать ее в части в сумме 25 000 руб.
Обращаясь к суду с указанными требованиями, АКБ «Росбанк» ссылается на действующее законодательство.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15от 04.12.2000 г.), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
В части комиссии за ведение ссудного счета, как предъявляемой в данном заявлении к взысканию, так и ранее выплаченной заемщиком в процессе гашения кредита, банк считает необходимым учесть следующее.
Статья 196 ГК РФ устанавливает общий срок исковой давности 3 года. Согласно нормам ст. 197 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.
Статья 19 Закона РФ «О защите прав потребителей» устанавливает, что срок для предъявления требований потребителя о несоответствии товара (услуги) нормам данного закона составляет 2 года. Таким образом, срок исковой давности в рамках защиты прав потребителя по данному кредиту истек еще Дата обезличена Дата обезличена.
Если рассматривать возможные требования должника о возврате ранее выплаченной комиссии как требования о признании части сделки недействительной, то в данном случае подлежат применению нормы п. 1 ст. 181 ГК РФ, в соответствии с которой срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. То есть течение срока исковой давности здесь началось Дата обезличена, и указанный срок истек Дата обезличена. Следовательно, по данному кредитному договору при рассмотрении судом настоящего иска в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета сделки не может быть признана недействительной и не могут наступить последствия недействительности ничтожной сделки.
На основании изложенного АКБ «Росбанк» просит взыскать с ответчика 108 068,04 руб.
В судебном заседании представитель АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) поддержал заявленные требования и привел доводы, изложенные в исковом заявлении.
Ответчик Шотов В.М. в судебное заседание не явился, уведомив суд о своей неявке телефонограммой о рассмотрении дела в его отсутствие, указал, что с заявленными АКБ «Росбанк» требованиями согласен в полном объеме.
Заслушав представителя АКБ «Росбанк», изучив материалы дела, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
Как следует из материалов гражданского дела, что Дата обезличена Дата обезличена от Шотова В.М. в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал было подано заявление Номер обезличенна получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме 30 165 рублей на 24 месяца под 0,10 процентов в день.
Однако с Дата обезличена возникла просрочка уплаты частями ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.
На Дата обезличена Дата обезличена задолженность Шотова В.М. по договору Номер обезличен составляет 1883 788,74 руб., в том числе задолженность по основному долгу 26 165,00 руб., задолженность по процентам 53 283,12 руб., задолженность по неустойке 1800 720,70 руб., задолженность по комиссии 3619,92 руб.
АКБ «Росбанк» просят снизить сумму неустойки и взыскать ее в части в сумме 25 000 руб.
АКБ «Росбанк» представил суду расчет задолженности по кредитному договору Номер обезличен, заключенному между банком ОАО АКБ «Росбанк» и Шотовым В.М. на сумму 30 165 рублей сроком до Дата обезличена. Общая сумма задолженности составила 1883 788,74 руб.
Судом исследованы доказательства, представленные истцом и установлено, что оснований для отказа в удовлетворении требований АКБ «Росбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком не имеется.
Вместе с тем, согласно ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит в силу статьи 1 ФЗ «О бухгалтерском учете». Условие кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за открытие и ведение ссудного счета свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту - заемщику. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами.
Следовательно, взимание платы за ведение ссудного счета (комиссии) свидетельствует о нарушении требований ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и взысканию с истца не подлежит.
Рассматривая требования истца о взыскании задолженности по неустойке, сниженной АКБ «Росбанк» до 25 000 руб., суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает, что сумма неустойки является несоразмерной, в связи с чем сумму неустойки следует уменьшить до 10 000 рублей.
Согласно платежному поручению Номер обезличен от Дата обезличена ОАО АКБ «Росбанк» уплатил государственную пошлину в размере 3361,36 рублей при подаче искового заявления в суд.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем суд, руководствуясь указанной правовой нормой, считает необходимым удовлетворить требования АКБ «Росбанк» в части взыскания государственной пошлины пропорционально взысканной суммы, а именно в размере 2883,44 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 197-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Шотову В.М. о взыскании суммы долга удовлетворить частично.
Взыскать с Шотова В.М. в пользу акционерного коммерческого банка «Росбанк» в лице Амурского филиала задолженность по основному долгу - 26 165 рублей 00 копеек, задолженность по процентам 53 283 рубля 12 копеек, задолженность по неустойке - 10 000 рублей 00 копеек, а всего сумму долга в размере 89 448 (восемьдесят девять тысяч четыреста сорок восемь) рублей 12 копеек и госпошлину в сумме 2 883 (две тысячи восемьсот восемьдесят три) рубля 44 копейки.
В остальной части иска Акционерному коммерческому банку «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд в течение 10 дней со дня вынесения через Райчихинский городской суд.
Судья Райчихинского
городского суда К.В. Титов
Решение суда вступило в законную силу 24 августа 2010 года