Дело № 2-463
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Райчихинск 16 августа 2010 года
Райчихинский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Титова К.В.,
при секретаре Завьяловой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Райчихинского городского суда гражданское дело по исковому заявлению
Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Меркулову В.М. о взыскании суммы долга,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала обратился в Райчихинский городской суд Амурской области с требованиями о взыскании с Меркулова В.М. задолженности в сумме 69 988,94 руб. и госпошлины в порядке возврата в сумме 2299,67 руб., указав в обоснование заявленных требований следующие обстоятельства.
Дата обезличена Дата обезличена Меркуловым В.М. в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал было подано заявление на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме 85 000 рублей на 36 месяцев под 16 процентов в день.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В оферте должны быть указаны все существенные условия договора, а именно, для договора кредитования - сумма, срок и ставка по кредиту.
Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных условий договора, считается акцептом.
В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до Дата обезличена Дата обезличена. Однако с Дата обезличена Дата обезличена возникла просрочка уплаты частями ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.
На Дата обезличена задолженность Меркулова В.М. по договору Номер обезличен составила 178 760,75 руб., в том числе задолженность по основному долгу 64 993,63 руб., задолженность по процентам 6078,84 руб., задолженность по неустойке 101 917,93 руб., задолженность по комиссии 9520,00 руб.
Дата обезличена Меркулов В.М. обратился в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту.
Дата обезличена между ОАО АКБ «Росбанк» и Меркуловым В.М. заключено дополнительное соглашение Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена Дата обезличена.
Согласно условиям данного дополнительного соглашения заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору, указанное в п. 1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения Дата обезличена.
Однако с Дата обезличена Дата обезличена вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени не производилось.
По состоянию на Дата обезличена задолженность Меркулова В.М. по кредитному договору составляет 212 546,85 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 8947,33 руб., задолженность по процентам 4717,54 руб., задолженность по неустойке 148 557,91 руб., задолженность по комиссии 50 324,07 руб.
АКБ «Росбанк» просят снизить сумму неустойки и взыскать ее в части в сумме 6000 руб. Итого, общая сумма задолженности, предъявляемая к взысканию, составляет 69 988,94 руб.
Обращаясь к суду с указанными требованиями, АКБ «Росбанк» ссылается на условия дополнительного соглашения и действующее законодательство.
Пунктом 3.2 дополнительного соглашения Номер обезличен установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком нового графика платежей на всю сумму просроченной задолженности начисляется неустойка по ставке, установленной кредитным договором с момента неисполнения заемщиком своих обязательств.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000 г.), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
В части комиссии за ведение ссудного счета, как предъявляемой в данном заявлении к взысканию, так и ранее выплаченной заемщиком в процессе гашения кредита, банк считает необходимым учесть следующее.
Статья 196 ГК РФ устанавливает общий срок исковой давности 3 года. Согласно нормам ст. 197 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.
Статья 19 Закона РФ «О защите прав потребителей» устанавливает, что срок для предъявления требований потребителя о несоответствии товара (услуги) нормам данного закона составляет 2 года. Таким образом, срок исковой давности в рамках защиты прав потребителя по данному кредиту истек еще Дата обезличена Дата обезличена.
Если рассматривать возможные требования должника о возврате ранее выплаченной комиссии как требования о признании части сделки недействительной, то в данном случае подлежат применению нормы п. 1 ст. 181 ГК РФ, в соответствии с которой срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. То есть течение срока исковой давности здесь началось Дата обезличена, и указанный срок истек Дата обезличена. Следовательно, по данному кредитному договору при рассмотрении судом настоящего иска в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета сделки не может быть признана недействительной и не могут наступить последствия недействительности ничтожной сделки.
На основании изложенного АКБ «Росбанк» просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в сумме 69 988,94 руб. и пошлину в порядке возврата в сумме 2299,67 руб.
В судебное заседание представитель АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) Цебулаев А.В. настаивал на удовлетворении иска по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Меркулов В.М. в судебное заседание не прибыл, о его месте и времени извещён надлежащим образом, ходатайство об отложении рассмотрения дела суду не представил.
Заслушав истца, изучив материалы дела, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
Как следует из материалов гражданского дела, что Дата обезличена Меркуловым В.М. в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал было подано заявление на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме 85 000 рублей на 36 месяцев под 16 процентов в день.
Дата обезличена Меркулов В.М. обратился в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту.
Дата обезличена между ОАО АКБ «Росбанк» и Меркуловым В.М. заключено дополнительное соглашение Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена Дата обезличена.
Согласно условиям данного дополнительного соглашения заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору, указанное в п. 1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения Дата обезличена Дата обезличена.
Однако с Дата обезличена вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени не производилось.
По состоянию на Дата обезличена задолженность Меркулова В.М. по кредитному договору составляет 212 546,85 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 8947,33 руб., задолженность по процентам 4717,54 руб., задолженность по неустойке 148 557,91 руб., задолженность по комиссии 50 324,07 руб.
АКБ «Росбанк» просят снизить сумму неустойки и взыскать ее в части в сумме 6000 руб.
АКБ «Росбанк» представил суду расчет задолженности по кредитному договору Номер обезличен, заключенному между банком ОАО АКБ «Росбанк». Общая сумма задолженности по состоянию на Дата обезличена составила 212 546,85 руб.
Судом исследованы доказательства, представленные истцом и установлено, что оснований для отказа в удовлетворении требований АКБ «Росбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком не имеется.
Вместе с тем, согласно ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит в силу статьи 1 ФЗ «О бухгалтерском учете». Условие кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за открытие и ведение ссудного счета свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту - заемщику. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами.
Следовательно, взимание платы за ведение ссудного счета (комиссии) свидетельствует о нарушении требований ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и взысканию с истца не подлежит.
Согласно платежному поручению Номер обезличен от Дата обезличена ОАО АКБ «Росбанк» уплатил государственную пошлину в размере 2299,67 рублей при подаче искового заявления в суд.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем суд, руководствуясь указанной правовой нормой, считает необходимым удовлетворить требования АКБ «Росбанк» в части взыскания государственной пошлины пропорционально взысканной суммы, а именно в размере 786,59 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 197-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Меркулову В.М. о взыскании суммы долга удовлетворить части. в пользу акционерного коммерческого банка «Росбанк» в лице Амурского филиала задолженность по основному долгу - 8 947 рублей 33 копейки, задолженность по процентам 4 717 рублей 54 копейки, задолженность по неустойке - 6 000 рублей 00 копеек, а всего сумму долга в размере 19 664 (девятнадцать тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рубля 87 копеек и госпошлину в сумме 786 (семьсот восемьдесят шесть) рублей 59 копеек.
В остальной части иска Акционерному коммерческому банку «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд в течение 10 дней со дня вынесения через Райчихинский городской суд.
Судья Райчихинского
городского суда К.В. Титов
Решение суда вступило в законную силу 27 августа 2010 года