Дело № 2-462
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Райчихинск 17 августа 2010 года.
Райчихинский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Титова К.В.,
при секретаре Завьяловой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Райчихинского городского суда гражданское дело по исковому заявлению
Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Хачатряну Э.Х. о взыскании суммы долга,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала обратился в Райчихинский городской суд Амурской области с требованиями о взыскании с Хачатряна Э.Х. задолженности в сумме 124 130,89 руб. и госпошлины в порядке возврата в сумме 3 682,62 руб., указав в обоснование заявленных требований следующие обстоятельства.
Дата обезличена Хачатряном Э.Х. в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал было подано заявление на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме 55 000 рублей на 24 месяца под 16 процентов в год.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В оферте должны быть указаны все существенные условия договора, а именно, для договора кредитования – сумма, срок и ставка по кредиту.
Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных условий договора, считается акцептом.
В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до Дата обезличена. Однако с Дата обезличена возникла просрочка уплаты частями ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.
На Дата обезличена задолженность Хачатряна Э.Х. по договору Номер обезличен составила 318 212,26 руб., в том числе задолженность по основному долгу 53 029,09 руб., задолженность по процентам 24 474,70 руб., задолженность по неустойке 214 081,37 руб., задолженность по комиссии 26 627,10 руб.
АКБ «Росбанк» просит снизить сумму неустойки и взыскать ее в части в сумме 20 000 руб. Итого, общая сумма задолженности, предъявляемая к взысканию, составляет 124 130,89 руб.
Обращаясь к суду с указанными требованиями, АКБ «Росбанк» ссылается на действующее законодательство.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10. 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15от 04.12. 2000 г.), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
В части комиссии за ведение ссудного счета, как предъявляемой в данном заявлении к взысканию, так и ранее выплаченной заемщиком в процессе гашения кредита, банк считает необходимым учесть следующее.
Статья 196 ГК РФ устанавливает общий срок исковой давности 3 года. Согласно нормам ст. 197 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.
Статья 19 Закона РФ «О защите прав потребителей» устанавливает, что срок для предъявления требований потребителя о несоответствии товара (услуги) нормам данного закона составляет 2 года. Таким образом, срок исковой давности в рамках защиты прав потребителя по данному кредиту истек еще 29.06. 2009 года.
Если рассматривать возможные требования должника о возврате ранее выплаченной комиссии как требования о признании части сделки недействительной, то в данном случае подлежат применению нормы п. 1 ст. 181 ГК РФ, в соответствии с которой срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. То есть течение срока исковой давности здесь началось Дата обезличена, и указанный срок истек Дата обезличена. Следовательно, по данному кредитному договору при рассмотрении судом настоящего иска в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета сделки не может быть признана недействительной и не могут наступить последствия недействительности ничтожной сделки.
На основании изложенного АКБ «Росбанк» просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в сумме 124 130,89 руб. и пошлину в порядке возврата в сумме 3 682,62 руб.
В судебном заседании представитель АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) поддержал заявленные требования и привел доводы, изложенные в исковом заявлении.
Ответчик Хачатрян Э.Х. в судебном заседании исковые требования о взыскании с него задолженности по основному долгу 53 029,09 руб., задолженности по процентам 24 474,70 руб. и неустойки в размере 20.000 руб. признал полностью, взыскание задолженности по комиссии не признал, пояснив, что данное взыскание незаконно. Представил суду заявление о признании указанных требований.
Заслушав стороны, изучив материалы дела, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
Как следует из материалов гражданского дела, что Дата обезличена Хачатряном Э.Х. в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал было подано заявление на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме 55 000 рублей на 24 месяца под 16 процентов в год.
В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до Дата обезличена. Однако с Дата обезличена возникла просрочка уплаты частями ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.
На Дата обезличена задолженность Хачатряна Э.Х. по договору № Номер обезличен составила 318 212,26 руб., в том числе задолженность по основному долгу 53 029,09 руб., задолженность по процентам 24 474,70 руб., задолженность по неустойке 214 081,37 руб., задолженность по комиссии 26 627,10 руб.
АКБ «Росбанк» просит снизить сумму неустойки и взыскать ее в части в сумме 20 000 руб.
АКБ «Росбанк» представил суду расчет задолженности по кредитному договору Номер обезличен, заключенному между банком ОАО АКБ «Росбанк» и Хачатряном Э.Х. Общая сумма задолженности по состоянию на Дата обезличена составила 318 212,26 руб.
Судом исследованы доказательства, представленные истцом и установлено, что оснований для отказа в удовлетворении требований АКБ «Росбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком не имеется.
Вместе с тем, согласно ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит в силу статьи 1 ФЗ «О бухгалтерском учете». Условие кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за открытие и ведение ссудного счета свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту - заемщику. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами.
Следовательно, взимание платы за ведение ссудного счета (комиссии) свидетельствует о нарушении требований ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и взысканию с истца не подлежит.
Согласно платежному поручению Номер обезличен от Дата обезличена ОАО АКБ «Росбанк» уплатил государственную пошлину в размере 3 682,62 рублей при подаче искового заявления в суд.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем суд, руководствуясь указанной правовой нормой, считает необходимым удовлетворить требования АКБ «Росбанк» в части взыскания государственной пошлины пропорционально взысканной суммы, а именно в размере 3 125,11 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 197-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Хачатряну Э.Х. о взыскании суммы долга удовлетворить частично.
Взыскать с Хачатряна Э.Х. в пользу акционерного коммерческого банка «Росбанк» в лице Амурского филиала задолженность по основному долгу – 53 029 рублей 09 копеек, задолженность по процентам 24 474 рубля 70 копеек, задолженность по неустойке – 20 000 рублей 00 копеек, а всего сумму долга в размере 97 503 (девяносто семь тысяч пятьсот три) рубля 79 копеек и госпошлину в сумме 3 125 (три тысячи сто двадцать пять) рублей 11 копеек.
В остальной части иска Акционерному коммерческому банку «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд в течение 10 дней со дня вынесения через Райчихинский городской суд.
Судья Райчихинского
городского суда К.В. Титов
Решение суда вступило в законную силу 20 августа 2010 года