(мотивированная часть)
29сентября 2010 года г. Райчихинск
Райчихинский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Грибовой Н.А.,
при секретаре Шпартун Е.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
по иску ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 18 «АТБ» (ОАО) в г. Райчихинске) к Каськовой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ДД.ММ.ГГГГ Банком ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 18 «АТБ» (ОАО) в г. Райчихинске) и Каськовой Е.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банком был предоставлен кредит Каськовой Е.Н. на сумму 48 407 рублей 10 копеек сроком на 60 месяцев под 0,13 % в день.
ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 18 «АТБ» (ОАО) в г. Райчихинске) обратилось в суд с иском к Каськовой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование своих требований следующие обстоятельства.
В соответствии с заключенным с Каськовой Е.Н. договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться ответчиком частями до ДД.ММ.ГГГГ, однако с ДД.ММ.ГГГГ имела место просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Каськовой Е.Н. по договору № составила: задолженность по основному долгу 48 407 рублей 10 копеек, задолженность по процентам 7 347 рублей 86 копеек, неустойка 149 274 рубля 60 копеек. Просит взыскать неустойку в сумме 8 000 рублей. Итого, общая сумма задолженности, предъявляемая к взысканию, составила 63 754 рубля 96 копеек. Со ссылкой на нормы ст. 809 ГК РФ, 810 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика Каськовой Е.Н. задолженность по кредитному договору в сумме 63 754 рубля 96 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в суд при подаче иска в размере 2 112 рублей 65 копеек.
Представитель истца ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 18 «АТБ» (ОАО) в г. Райчихинске) по доверенности Подберезный И.А. исковые требования поддержал, суду пояснил, что в соответствии с кредитным договором Банк исполнил в полном объеме принятые на себя обязанности, выплатив Каськовой Е.Н. денежную сумму, определенную договором. Каськовой Е.Н. не в полном объеме вносились подлежащие погашению по кредиту денежные суммы. Так, на ДД.ММ.ГГГГ образовалась существенная задолженность. Банком предпринимались меры к извещению Каськовой Е.Н. о наличии задолженности. Просит удовлетворить заявленные требования и взыскать с ответчика Каськовой Е.Н. задолженность по кредитному договору в сумме 63 754 рубля 96 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в суд при подаче иска в размере 2 112 рублей 65 копеек.
Ответчик Каськова Е.Н. всудебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Рассматривая заявленные ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 18 «АТБ» (ОАО) в г. Райчихинске) исковые требования, суд считает, что данные исковые требования подлежат удовлетворению частично.
Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, Каськовой Е.Н. и ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 18 «АТБ» (ОАО) в г. Райчихинске) заключен кредитный договор, согласно которому Каськовой Е.Н. подлежал выдаче кредит в размере 48 407 рублей 10 копеек на срок 60 месяцев, под 0,13 % в день. Кроме того, Каськова Е.Н. приняла на себя обязательства по возвращению полученного кредита и процентов за пользование кредитом в размере и в сроки, указанные в кредитном договоре (л.д. №).
Распоряжением ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 18 «АТБ» (ОАО) в г. Райчихинске) о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается принятие решения о предоставлении Каськовой Е.Н. кредита на сумму 48 407 рублей 10 копеек и открытии заемщику ссудного счета.
Указанным распоряжением сформирован график исполнения Заемщиком кредитных обязательств в течение 60 месяцев, с указанием размеров взноса и порядка распределения поступивших денежных средств в погашение кредита и процентов.
Согласно данному графику, а также условиям кредитного договора в течение 60 месяцев, при соблюдении условий договора, со стороны Каськовой Е.Н. подлежала ежемесячной уплате сумма в погашение кредита в размере 2 120 рублей 60 копеек, которая направлялась на погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом. При этом установлен срок внесения ежемесячного платежа по кредиту - № число каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 18 «АТБ» (ОАО) в г. Райчихинске) подтверждается перечисление денежных средств в сумме 48 407 рублей 10 копеек на счет ответчика и получение указанной суммы Каськовой Е.Н. (л.д. №).
Данные доказательства свидетельствуют об исполнении ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 18 «АТБ» (ОАО) в г. Райчихинске) обязательств перед Каськовой Е.Н. в соответствии с условиями заключенного договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно условиям заключенного Договора от ДД.ММ.ГГГГ, дата внесения платежей по кредиту установлена для заемщика на 24 число каждого месяца. Величина ежемесячного взноса составляла 2 120 рублей 60 копеек и окончательной датой погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).
В соответствии с п. 3.1.2 Договора, за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты. Процентная ставка по кредиту указана в Договоре в разделе параметры кредита в размере 0,13 % в год.
Пунктом 3.3 Договора определен порядок возврата кредита и начисленных на него процентов.
Так, в соответствии с пунктом 3.3.1, первое погашение кредита Заемщик обязан осуществить в календарном месяце, следующим за месяцем, в котором был заключен настоящий Договор. Платеж по кредиту производится ежемесячно, равными суммами в течение срока действия настоящего Договора (л.д. №).
В соответствии с п. 3.2.6, Клиент обязан уплатить Банку неустойку из расчета 3% от просроченной неисполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен настоящим Договором как срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.
Согласно расчету заявленных исковых требований, на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 18 «АТБ» (ОАО) в г. Райчихинске) и Каськовой Е.Н. сроком до ДД.ММ.ГГГГ, имеется задолженность.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гашение основного денежного долга не производилось.
Проценты за пользование кредитом (процентная ставка 0,13% в день), ответчиком оплачены с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 25 499 рублей 99 копеек (при начисленных - 32 847 рублей 85 копеек). Задолженность по процентам составила 7 347 рублей 86 копеек.
С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банком осуществлялось начисление неустойки. Согласно представленному расчету, пеня рассчитана в размере 1, 09 % от просроченной суммы за каждый день просрочки. В то время как п. 3.2.6 неустойка исчисляется 3% за каждый день просрочки.
Фактически ответчиком уплата неустойки не осуществлялась. В рамках заявленных требований неустойка составила - 149 274 рубля 60 копеек (л.д. №).
В подтверждение расчета заявленных исковых требований, предъявленных к ответчику Каськовой Е.Н., ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 18 «АТБ» (ОАО) в г. Райчихинске) предоставлена «история проводок», согласно которой ответчиком осуществлялись платежи не в полном объеме.
Возражений от ответчика относительно заявленных требований до судебного разбирательства не поступило.
Принимая во внимание вышеприведенные доказательства, суд приходит к выводу о том, что остаток основного долга по кредитному договору, заключенному Истцом и Каськовой Е.Н., на момент рассмотрения иска судом, так и на ДД.ММ.ГГГГ составляет 48 407 рублей 10 копеек, задолженность Каськовой Е.Н. по выплате процентов - 7 347 рублей 86 копеек.
В соответствии с п. 3.3.5 Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, Клиент обязан погасить всю сумму просроченной кредитной задолженности в течение месяца с даты просрочки платежа, иначе Банк имеет право потребовать досрочного погашения всей суммы кредита с начисленными процентами и неустойкой (л.д. №).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодатель вправе потребовать досрочного возврата всей части оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, свидетельствующих о нарушении заемщиком сроков для возврата очередной части займа, суд считает, что требования ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 18 «АТБ» (ОАО) в г. Райчихинске) о досрочном возврате всей части оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами подлежат удовлетворению.
Рассматривая требования истца о взыскании с Каськовой Е.Н. неустойки, суд считает, что данные требования подлежат удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Статьей 331 ГК РФ установлена форма соглашения о неустойке: соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
По смыслу закона, положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства.
Согласно расчету заявленных исковых требований (л.д. №), выполненного истцом, неустойка за ответчиком числится в размере 149 274 рубля 60 копеек, истцом предъявлена ко взысканию с ответчика неустойка в размере 8 000 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Последствия нарушения должником обязательств, по мнению суда, явно несоразмерны размеру неустойки, предъявленной истцом к взысканию с Каськовой Е.Н.
С учетом суммы задолженности основного долга и процентов, а также, длительности невнесения платежей в соответствии с договорными обязательствами по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, учитывая материальное положение ответчика, размер дохода, суд считает возможным уменьшить сумму неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, до 3 000 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований
Рассматривая вопрос о распределении судебных расходов, состоящих из государственной пошлины в размере 2 112 рублей 65 копеек (л.д. № суд считает необходимым взыскать с ответчика Каськовой Е.Н. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
исковые требования ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 18 «АТБ» (ОАО) в г. Райчихинске) удовлетворить частично.
Взыскать с Каськовой Е.Н. в пользу ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 18 «АТБ» (ОАО) в г. Райчихинске) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: по основному долгу - 48 407 рублей 10 копеек, задолженность по выплате процентов 7 347 рублей 86 копеек, неустойку - 3 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 1962 рубля 64 копейки, всего 60 717 (шестьдесят тысяч семьсот семнадцать) рублей 60 копеек.
В остальной части заявленных требований ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 18 «АТБ» (ОАО) в г. Райчихинске) отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд, начиная с 04 октября 2010 года
Мотивированное решение изготовлено 04 октября 2010 года.
Судья Райчихинского
городского суда Н.А. Грибова
Решение суда вступило в законную силу 15 октября 2010 года