(мотивированная часть)
28сентября 2010 года г. Райчихинск
Райчихинский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Грибовой Н.А.,
при секретаре Крезо Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
по иску ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 18 «АТБ» (ОАО) в г. Райчихинске) к Аноприенко В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ДД.ММ.ГГГГ Банком ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 18 «АТБ» (ОАО) в г. Райчихинске) и Аноприенко В.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банком был предоставлен кредит Аноприенко В.А. на сумму 77 819 рублей 15 копеек сроком на 60 месяцев под 12 % в год.
ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 18 «АТБ» (ОАО) в г. Райчихинске) обратилось в суд с иском к Аноприенко В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование своих требований следующие обстоятельства.
В соответствии с заключенным с Аноприенко В.А. договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться ответчиком частями до ДД.ММ.ГГГГ, однако с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени ответчиком не производится. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Аноприенко В.А. по договору № составила, в том числе: задолженность по основному долгу 76 828 рублей 40 копеек, задолженность по процентам 21 344 рубля 19 копеек, неустойка 624069 рублей 20 копеек. Просит взыскать неустойку в сумме 10 000 рублей. Итого, общая сумма задолженности, предъявляемая к взысканию, составила 108 172 рубля 59 копеек. Со ссылкой на нормы ст. 809 ГК РФ, 810 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика Аноприенко В.А. задолженность по кредитному договору в сумме 108 172 рубля 59 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в суд при подаче иска в размере 3 363 рубля 46 копеек.
Представитель истца ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 18 «АТБ» (ОАО) в г. Райчихинске) по доверенности Подберезный И.А. исковые требования поддержал, суду пояснил, что в соответствии с кредитным договором Банк исполнил в полном объеме принятые на себя обязанности, выплатив Аноприенко В.А. денежную сумму, определенную договором. Аноприенко В.А. недобросовестно исполнялись обязанности по договору. Так, первый вынос на просрочку был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, повторно ответчиком допущена просрочка платежей ДД.ММ.ГГГГ, после ДД.ММ.ГГГГ платежи перестали поступать вообще. Банком предпринимались меры к извещению Аноприенко В.А. о наличии задолженности. Просит удовлетворить заявленные требования и взыскать с ответчика Аноприенко В.А. задолженность по основному долгу 76 828 рублей 40 копеек, задолженность по процентам 21 344 рубля 19 копеек, неустойку 10 000 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в суд в размере 3 363 рубля 46 копеек.
Ответчик Аноприенко В.А. всудебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Рассматривая заявленные ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 18 «АТБ» (ОАО) в г. Райчихинске) исковые требования, суд считает, что данные исковые требования подлежат удовлетворению частично.
Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, Аноприенко В.А. и ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 18 «АТБ» (ОАО) в г. Райчихинске) заключен кредитный договор, согласно которому Аноприенко В.А. подлежал выдаче кредит в размере 77819 рублей 15 копеек на срок 60 месяцев, под 12 % в год. Кроме того, Аноприенко В.А. принял на себя обязательства по возвращению полученного кредита и процентов за пользование кредитом в размере и в сроки, указанные в кредитном договоре (л.д. №).
Распоряжением ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 18 «АТБ» (ОАО) в г. Райчихинске) о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается принятие решения о предоставлении Аноприенко В.А. кредита на сумму 77819 рублей 15 копеек и открытии заемщику ссудного счета.
Указанным распоряжением сформирован график исполнения Заемщиком кредитных обязательств в течение 60 месяцев, с указанием размеров взноса и порядка распределения поступивших денежных средств в погашение кредита и процентов.
Согласно данному графику, а также условиям кредитного договора в течение 60 месяцев, при соблюдении условий договора, со стороны Аноприенко В.А. подлежала ежемесячной уплате сумма в погашение кредита в размере 2897 рублей 96 копеек, которая направлялась на погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом. При этом установлен срок внесения ежемесячного платежа по кредиту - № число каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 18 «АТБ» (ОАО) в г. Райчихинске) подтверждается перечисление денежных средств в сумме 72 999 рублей 99 копеек на счет ответчика и получение указанной суммы Аноприенко В.А. (л.д. №).
Данные доказательства свидетельствуют об исполнении ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 18 «АТБ» (ОАО) в г. Райчихинске) обязательств перед Аноприенко В.А. в соответствии с условиями заключенного договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно условиям заключенного Договора от ДД.ММ.ГГГГ, дата внесения платежей по кредиту установлена для заемщика на № число каждого месяца. Величина ежемесячного взноса составляла 2 897 рублей 96 копеек и окончательной датой погашения кредита установлено ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).
В соответствии с п. 3.1.2 Договора, за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты. Процентная ставка по кредиту указана в Договоре в разделе параметры кредита в размере 12 % в год.
Пунктом 3.3 Договора определен порядок возврата кредита и начисленных на него процентов.
Так, в соответствии с пунктом 3.3.1, первое погашение кредита Заемщик обязан осуществить в календарном месяце, следующим за месяцем, в котором был заключен настоящий Договор. Платеж по кредиту производится ежемесячно, равными суммами в течение срока действия настоящего Договора (л.д. №).
В соответствии с п. 3.2.6, Клиент обязан уплатить Банку неустойку из расчета 3% от просроченной неисполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен настоящим Договором как срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.
Согласно расчету заявленных исковых требований, на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 18 «АТБ» (ОАО) в г. Райчихинске) и Аноприенко В.А. сроком до ДД.ММ.ГГГГ, имеется задолженность.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гашение основного денежного долга производилось не в полном объеме.
За указанный период Аноприенко В.А. осуществлено внесение суммы в счет погашения основного долга в размере 990 рублей 75 копеек. Остаток основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составил - 76 828 рублей 40 копеек.
Проценты за пользование кредитом (процентная ставка 12% в год), ответчиком оплачены с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 897 рублей 17 копеек (при начисленных - 22 241 рубль 36 копеек). Задолженность по процентам составила 21 344 рубля 19 копеек.
С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банком осуществлялось начисление неустойки в размере 3% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, которая составила 624 069 рублей 20 копеек. Фактически ответчиком уплачено неустойки в размере 51 рубль 92 копейки. Задолженность по неустойке составила по расчетам истца за минусом суммы фактически списанной Банком, 10 000 рублей.
В подтверждение расчета заявленных исковых требований, предъявленных к ответчику Аноприенко В.А., ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 18 «АТБ» (ОАО) в г. Райчихинске) предоставлена «история проводок», согласно которой ответчиком осуществлялись платежи.
Возражений от ответчика относительно заявленных требований до судебного разбирательства не поступило.
Принимая во внимание вышеприведенные доказательства, суд приходит к выводу о том, что остаток основного долга по кредитному договору, заключенному Истцом и Аноприенко В.А., на ДД.ММ.ГГГГ составляет 76 828 рублей 40 копеек, задолженность Аноприенко В.А. по выплате процентов - 21 344 рубля 19 копеек.
В соответствии с п. 3.3.5 Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, Клиент обязан погасить всю сумму просроченной кредитной задолженности в течение месяца с даты просрочки платежа, иначе Банк имеет право потребовать досрочного погашения всей суммы кредита с начисленными процентами и неустойкой (л.д. №).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодатель вправе потребовать досрочного возврата всей части оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, свидетельствующих о нарушении заемщиком сроков для возврата очередной части займа, суд считает, что требования ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 18 «АТБ» (ОАО) в г. Райчихинске) о досрочном возврате всей части оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами подлежат удовлетворению.
Рассматривая требования истца о взыскании с Аноприенко В.А. неустойки, суд считает, что данные требования подлежат удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Статьей 331 ГК РФ установлена форма соглашения о неустойке: соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
По смыслу закона, положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства.
Согласно расчету заявленных исковых требований (л.д. №), выполненного в соответствии с условиями кредитного договора, при просрочке платежа Клиенту надлежит уплатить неустойку, установленную в кредитном договоре в размере 3%, от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки в размере 624 069 рублей 20 копеек, данная задолженность списана частично Банком, и в связи с этим обстоятельством истцом предъявлена ко взысканию с ответчика неустойка в размере 10 000 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Последствия нарушения должником обязательств, по мнению суда, явно несоразмерны размеру неустойки, предъявленной истцом к взысканию с Аноприенко В.А.
С учетом суммы задолженности основного долга и процентов, а также, длительности невнесения платежей в соответствии с договорными обязательствами по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, учитывая материальное положение ответчика, размер дохода, суд считает возможным уменьшить сумму неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, до 3 000 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований
Рассматривая вопрос о распределении судебных расходов, состоящих из государственной пошлины в размере 3363 рубля 46 копеек (л.д. №), суд считает необходимым взыскать с ответчика Аноприенко В.А. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
исковые требования ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 18 «АТБ» (ОАО) в г. Райчихинске) удовлетворить частично.
Взыскать с Аноприенко В.А. в пользу ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 18 «АТБ» (ОАО) в г. Райчихинске) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: по основному долгу - 76 828 рублей 40 копеек, задолженность по выплате процентов 21 344 рубля 19 копеек, неустойку - 3 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3223 рубля 45 копеек, всего 104 396 (сто четыре тысячи триста девяносто шесть) рублей 04 копейки.
В остальной части заявленных требований ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 18 «АТБ» (ОАО) в г. Райчихинске) отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд, начиная с 04 октября 2010 года
Мотивированное решение изготовлено 04 октября 2010 года.
Судья Райчихинского
городского суда Н.А. Грибова
Решение суда вступило в законную силу 15 октября 2010 года