Дело № 2-756Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 ноября 2010 года г. Райчихинск
Райчихинский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Грачевой О.В.,
при секретаре Шпартун Е.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
по иску ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 11 «АТБ» (ОАО) в пгт. Прогресс) к Сезоновой Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 11 «АТБ» (ОАО) в пгт. Прогресс) обратилось в суд с иском к Сезоновой Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование своих требований следующие обстоятельства.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 11 «АТБ» (ОАО) в пгт. Прогресс) и Сезоновой Л.Н. был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставил кредит Сезоновой Л.Н. на сумму 117283 рубля 53 копейки, путем выдачи наличных денег через кассу на основании распоряжения на предоставление кредитных средств № от ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование денежными средствами была установлена в размере 0,12% в день на срок до ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом на основании условий обязательства и требований закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Заемщик в нарушении договора кредитования не выполняет свои обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сроки установленные договором.
Согласно п. 3.3.5 кредитного договора №, Клиент обязан погасить всю сумму просроченной кредитной задолженности в течение пяти рабочих дней с даты просрочки платежа, иначе банк имеет право потребовать досрочного погашения всей суммы кредита с начисленными процентами и неустойкой.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установлено для возврата очередной части займа, заимодатель вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 3.2.6 кредитного договора, неустойка подлежит исчислению из расчета 3% от просроченной суммы платежа за каждый день просрочки следующего за днем, который установлен договором, как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности перед банком включительно.
Как следует из приложенной копии «Истории операций по кредитному договору», за период с ДД.ММ.ГГГГ до подачи заявления в суд, платежи производились в неполном объеме. Таким образом, ссудная задолженность заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору кредитования составляет:
930254 рубля 18 копеек, из них:
- сумма основного долга 114279 рублей 90 копеек;
- сумма задолженности по процентам 64153 рубля 46 копеек;
- сумма задолженности по пене 751820 рублей 81 копейка.
С учетом материального положения заемщика, на основании протокола Кредитного комитета «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (ОАО) принято решение о частичном списании пени в размере 741820 рублей 81 копейка и о взыскании с Сезоновой Л.Н. задолженности в сумме 10000 рублей счет погашения пени.
На основании изложенного просит взыскать с Сезоновой Л.Н., согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность в сумме 188433 рубля 36 копеек, взыскать расходы по оплате государственной пошлины 4968 рублей 67 копеек, а всего взыскать 193402 рубля 03 копейки.
Представитель истца по доверенности в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в отсутствие.
Ответчик Сезонова Л.Н. исковые требования не признала, в судебном заседании пояснила, что по ранее заключенным ею кредитным договорам с ответчиком платежи по ним она оплачивала регулярно и в полном объеме, но в связи с её тяжелым материальным положением образовалась задолженность. Настоящий договор кредитования она заключила для погашения ранее полученных кредитов в ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк». Рассчитавшись с ранее полученными кредитами, по настоящему договору также образовалась задолженность, которую объясняет тяжелым материальным положением.
Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Рассматривая заявленные ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 11 «АТБ» (ОАО) в пгт. Прогресс) исковые требования, суд считает, что данные исковые требования подлежат удовлетворению частично.
Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, Сезоновой Л.Н. и ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 11 «АТБ» (ОАО) в пгт. Прогресс) заключен кредитный договор, согласно которому Сезоновой Л.Н. подлежал выдаче кредит в размере 117283 рубля 53 копейки на срок 60 месяцев, под 0,12 % в день. Кроме того, Сезонова Л.Н. приняла на себя обязательства по возвращению полученного кредита и процентов за пользование кредитом в размере и в сроки, указанные в кредитном договоре (л.д. №).
Распоряжением ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 11 «АТБ» (ОАО) в пгт. Прогресс) на предоставлении кредитных средств № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается принятие решения о предоставлении Сезоновой Л.Н. кредита на сумму 117283 рубля 53 копейки и открытии заемщику ссудного счета.
Указанным распоряжением сформирован график исполнения Заемщиком кредитных обязательств в течение 60 месяцев.
Согласно данному графику, а также условиям кредитного договора в течение 60 месяцев, при соблюдении условий договора, со стороны Сезоновой Л.Н. подлежала ежемесячной уплате сумма в погашение кредита в размере 4848 рублей 87 копеек, которая направлялась на погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом. При этом установлен срок внесения ежемесячного платежа по кредиту – по ДД.ММ.ГГГГ число каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) г. Благовещенск подтверждается выдача денежных с текущего счета в сумме 117283 рубля 54 копейки и получение указанной суммы Сезоновой Л.Н. (л.д. №).
Данные доказательства свидетельствуют об исполнении ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 11 «АТБ» (ОАО) в пгт. Прогресс) обязательств перед Сезоновой Л.Н. в соответствии с условиями заключенного договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно условиям заключенного Договора от ДД.ММ.ГГГГ, дата внесения платежей по кредиту установлена для заемщика по ДД.ММ.ГГГГ число каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Величина ежемесячного взноса составляла 4848 рублей 87 копеек и окончательной датой погашения кредита установлено ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).
В соответствии с п. 3.2.1 Договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты. Процентная ставка по кредиту указана в Договоре в разделе параметры кредита в размере 0,12% в день.
Пунктом 3.3 Договора определен порядок возврата кредита и начисленных на него процентов.
Так, в соответствии с пунктом 3.3.1, первое погашение кредита Заемщик обязан осуществить в календарном месяце, следующим за месяцем, в котором был заключен настоящий Договор. Платеж по кредиту производится ежемесячно, равными суммами в течение срока действия настоящего Договора (л.д. №).
В соответствии с п. 3.2.6, неустойка подлежит начислению из расчета 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен настоящим договором как срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.
Согласно расчету заявленных исковых требований, на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 11 «АТБ» (ОАО) в пгт. Прогресс) и Сезоновой Л.Н. сроком до ДД.ММ.ГГГГ, имеется задолженность.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гашение основного денежного долга производилось не в полном объеме.
За указанный период Сезоновой Л.Н. осуществлено внесение суммы в счет погашения основного долга в размере 3003 рубля 63 копейки. Остаток основного долга составил - 114279 рублей 90 копеек.
Проценты за пользование кредитом (процентная ставка 0,12% в день), ответчиком оплачены с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ в сумме 43715 рублей 77 копеек. Задолженность по процентам составила 64153 рубля 46 копеек.
С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банком осуществлялось начисление неустойки в размере 3% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, которая составила 752145 рублей 06 копеек. Неустойка ответчиком уплачена в размере 324 рубля 25 копеек. Задолженность по неустойке составила по расчетам истца за минусом суммы фактически списанной Банком, 10 000 рублей (л.д. №).
В подтверждение расчета заявленных исковых требований, предъявленных к ответчику Сезоновой Л.Н., ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 11 «АТБ» (ОАО) в пгт. Прогресс) предоставлена «история операций по кредитному договору», согласно которой ответчиком осуществлялись платежи (л.д. №).
Принимая во внимание вышеприведенные доказательства, суд приходит к выводу о том, что остаток основного долга по кредитному договору, заключенному Истцом и Сезоновой Л.Н., на момент рассмотрения спора составляет 114279 рублей 90 копеек, задолженность Сезоновой Л.Н. по выплате процентов – 64153 рубля 46 копеек.
Ненадлежащее исполнение Сезоновой Л.Н. принятого на себя обязательства по возврату заемных денежных средств (кредита) Банку, возникшего из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается представленными доказательствами.
В соответствии с п. 3.3.5 Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, Заемщик обязан погасить всю сумму просроченной кредитной задолженности в течение пяти рабочих дней с даты просрочки платежа, иначе Банк имеет право потребовать досрочного погашения всей суммы кредита с начисленными процентами, комиссиями и неустойкой (л.д. №).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодатель вправе потребовать досрочного возврата всей части оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, свидетельствующих о нарушении заемщиком сроков для возврата очередной части займа, суд считает, что требования ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 11 «АТБ» (ОАО) в пгт. Прогресс) о досрочном возврате всей части оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами подлежат удовлетворению.
Рассматривая требования истца о взыскании неустойки, суд считает, что данные требования подлежат удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Статьей 331 ГК РФ установлена форма соглашения о неустойке: соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
По смыслу закона, положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства.
Согласно расчету заявленных исковых требований (л.д. №), выполненного в соответствии с условиями кредитного договора, при просрочке платежа Заемщику надлежит уплатить неустойку, установленную в кредитном договоре в размере 3%, от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, в размере 751820 рублей 81 копейка, данная задолженность списана частично Банком, и в связи с этим обстоятельством истцом предъявлена ко взысканию с ответчика неустойка в размере 10000 рублей.
Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика задолженности по пене в сумме 10000 рублей, суд приходит к следующему:
Согласно п. 3.2.6, неустойка установлена в размере 3% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности клиента по день погашения просроченной кредитной задолженности банком включительно.
На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Ответчиком не представлено суду каких-либо возражений и доказательств, опровергающих расчеты Банка.
Суд приходит к выводу о необходимости уменьшения размера пени, подлежащего взысканию.
Последствия нарушения должником обязательств, по мнению суда, явно несоразмерны размеру неустойки, предъявленной истцом ко взысканию с Сезоновой Л.Н. в размере – 10000 руб.
С учетом суммы задолженности по основному долгу и процентов, поведения ответчицы, которая предпринимала в добровольном порядке меры к погашению задолженности, тяжелого финансового положения семьи, суд считает возможным уменьшить сумму неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, до 6 000 рублей.
Размер уплаченной при подаче иска государственной пошлины определен в размере 4968 рублей 67 копеек, что подтверждено платежным поручением (л.д. №).
Рассматривая вопрос о распределении судебных расходов, состоящих из государственной пошлины в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей, что в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано и считает необходимым взыскать с ответчика Сезоновой Л.Н. в пользу истца уплаченную им при подаче иска государственную пошлину в размере 4888,67 руб.
При таких обстоятельствах суд считает исковые требования ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» к Сезоновой Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании государственной пошлины подлежащими удовлетворению частично.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
исковые требования ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 11 «АТБ» (ОАО) в пгт. Прогресс) удовлетворить частично.
Взыскать с Сезоновой Л.Н. в пользу ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 11 «АТБ» (ОАО) в пгт. Прогресс) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: по основному долгу – 114279 рублей 90 копеек, задолженность по выплате процентов – 64153 рубля 46 копеек, неустойку – 6000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд 4888 рублей 67 копеек, всего взыскать 189322 (сто восемьдесят девять тысяч триста двадцать два) рубля 03 копейки.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд.
Судья Райчихинского
городского суда О.В. Грачева
Решение суда вступило в законную силу 30 ноября 2010 года