(мотивированное)
г. Райчихинск 02 декабря 2010 года
Райчихинский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Грачевой О.В.,
при секретаре Шпартун Е.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Рыкуновой О.М. о взыскании суммы долга,
У С Т А Н О В И Л:
АКБ Росбанк (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала обратилось в суд с иском к Рыкуновой О.М. о взыскании суммы долга, указав в обоснование своих требований следующие обстоятельства.
ДД.ММ.ГГГГ Рыкуновой О.М. в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал было подано заявление № на получение «Нецелевого экпресс-кредита». Банком был выдан кредит в сумме 62 086 рублей 09 копеек на 3 года под 36 % в год с окончательным сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ
Однако с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Рыкуновой О.М. по кредитному договору составляет 94 658 рублей 21 копейка в том числе: задолженность по основному долгу 58 221 рубль 69 копеек, задолженность по процентам 34 399 рублей 64 копейки, задолженность по неустойке 2036 рублей 88 копеек.
Со ссылкой на нормы ст. 809 ГК РФ, 810 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика Рыкуновой О.М. задолженность по кредитному договору в сумме 94658 рублей 21 копейку, а также расходы по оплате госпошлины в суд в размере 3 039 рублей 74 копейки.
ДД.ММ.ГГГГ в Райчихинский городской суд от АКБ «Росбанк» (ОАО) поступило заявление об уточнении исковых требований, согласно которому на момент рассмотрения дела в суде Рыкунова О.М. в счет погашения задолженности по договору вносила денежные средства, в связи с этим сумма долга на момент рассмотрения дела составляет 92658,21 руб. из них: задолженность по основному долгу 57221,69 руб., задолженность по процентам 33399,64 руб., задолженность по неустойке 2036,88 руб. Просит взыскать с Рыкуновой О.М. задолженность в сумме 92658,21 руб. и госпошлину в порядке возврата в сумме 3039,74 руб.
Представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без участия, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.
Ответчик Рыкунова О.М. в судебном заседании исковые требования не признала, не согласна с размером начисленной пени. В судебном заседании пояснила, что платежи по кредитному договору ею осуществлялись в установленные сроки, но в связи с тяжелым материальным положением образовалась задолженность. Она осталась без работы, имеет на иждивении двоих детей, один из которых студент первого курса очной формы обучения. ДД.ММ.ГГГГ ею было оплачено в погашение кредита 2000 руб.
Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Рассматривая заявленные АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала исковые требования, суд считает, что данные исковые требования подлежат удовлетворению частично.
Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, Рыкуновой О.М. ДД.ММ.ГГГГ в ОАО АКБ «Росбанк» было подано заявление на предоставление нецелевого экспресс-кредита в размере 62086 рублей 09 копеек на срок 36 месяцев, под 36% в год. Рыкунова О.М. приняла на себя обязательства по возвращению полученного кредита и процентов за пользование кредитом в размере, в сроки указанные в заявлении (л.д. №).
Распоряжением ОАО АКБ «Росбанк» о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается принятие решения о предоставлении Рыкуновой О.М. кредита на сумму 62086 рублей 09 копеек.
Банком сформирован информационный график платежей по кредитному договору в течение 36 месяцев, с указанием размеров взноса и порядком распределения поступивших денежных средств в погашение кредита и процентов.
Согласно данному графику, в течение 36 месяцев, при соблюдении условий договора, подлежала ежемесячной уплате сумма в погашение кредита в размере 2845 рублей 19 копеек, которая направлялась на погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в пользу Банка за счет средств Рыкуновой О.М. подлежали выплате сумма кредита в порядке возврата в размере 62086 рублей 09 копеек, а также проценты за пользование кредитом в сумме 40340 рублей 45 копеек, при соблюдении графика гашения кредита (л.д. №).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, на предоставление Рыкуновой О.М. кредита по ссудному счету №, в соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО АКБ «Росбанк» осуществлено перечисление денежных средств в сумме 62086 рублей на счет ответчика (л.д. №).
Получение денежных средств, определенных договорными условиями, Рыкуновой О.М. в судебном заседании не оспорено.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ОАО АКБ «Росбанк» обязательства перед Рыкуновой О.М. по заключенному договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ считаются исполненными.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно информационному графику платежей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, дата внесения платежей по кредиту установлена для заемщика на ДД.ММ.ГГГГ число каждого месяца. Величина ежемесячного взноса составляла 2845 рублей 19 копеек и окончательной датой погашения кредитной задолженности установлено ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).
Согласно расчету заявленных исковых требований, на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО АКБ «Росбанк» и Рыкуновой О.М. на сумму 62086 рублей 09 копеек, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, имеется задолженность.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гашение основного денежного долга производилось не в полном объеме. Остаток основного долга составил - 58 221 рубль 69 копеек.
Проценты за пользование кредитом (процентная ставка 36% в год), оплачены с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6110 рублей 96 копеек. Банком осуществлено начисление процентов в размере 40 510 рублей 60 копеек. Задолженность по процентам составила 34 399 рублей 64 копейки.
С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банком осуществлялось начисление неустойки в размере 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, которая составила 2036 рублей 88 копеек. Задолженность по неустойке составила по расчетам истца 2036 рублей 88 копеек.
В подтверждение расчета заявленных исковых требований, предъявленных к ответчику Рыкуновой О.М., АКБ «Росбанк» предоставлена «история проводок» (л.д. №).
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Принимая во внимание вышеприведенные доказательства, исследованные в судебном заседании, суд приходит к выводу о том, что со стороны Заемщика Рыкуновой О.М. имело место нарушение срока, установленного для возврата займа, в связи с чем, АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала вправе предъявить к Рыкуновой О.М. требования о возврате оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до истечения срока договорных обязательств по кредитному договору.
Как следует из материалов дела, правоотношения, существующие между сторонами, не прекращены, поэтому у Ответчика сохраняется обязанность по уплате предусмотренных договором денежных сумм в счет погашения полученного кредита.
Судом осуществлена проверка расчета, представленного Банком. С учетом исследованных в судебном заседании доказательств, что расчет суммы основного долга, срочных процентов за пользование кредитом, просроченных процентов за пользование кредитом, неустойки, осуществленный истцом, судом признается правильным.
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были произведены платежи в сумме 2000 руб., в связи с чем исковые требования АКБ «Росбанк» (ОАО) были уменьшены на указанную сумму.
Принимая во внимание вышеприведенные доказательства, суд приходит к выводу о том, что остаток основного долга по кредитному договору, заключенному Истцом и Рыкуновой О.М. на момент рассмотрения спора составляет 57221 рубль 69 копеек, задолженность по выплате процентов - 33399 рублей 64 копейки.
Судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком Рыкуновой О.М. взятых на себя обязательств, что не допустимо в силу закона.
С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, свидетельствующих о нарушении заемщиком сроков для возврата очередной части займа, суд считает, что требования АКБ «Росбанк» (ОАО) о взыскании задолженности по основному долгу и по процентам подлежат удовлетворению.
Рассматривая требования истца о взыскании с Рыкуновой О.М. неустойки, суд считает, что данные требования подлежат удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Статьей 331 ГК РФ установлена форма соглашения о неустойке: соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
По смыслу закона, положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства.
Между Банком и Рыкуновой О.М., согласно «Типовых условий предоставления экспресс-кредита», являющихся неотъемлемой частью заключенного АКБ «Росбанк» и Рыкуновой О.М. договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключено соглашение о неустойке.
Согласно расчету задолженности, выполненному в соответствии с условиями договора, а также согласно «Типовых условий предоставления экспресс-кредита», при просрочке платежа Клиенту надлежит уплатить неустойку, установленную условиями договора в размере 0,5%, от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ которая составила 2036 рублей 88 копеек.
В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Последствия нарушения должником обязательств, по мнению суда, явно несоразмерны размеру неустойки, предъявленной истцом ко взысканию с Рыкуновой О.М. в размере - 2036,88 рублей.
С учетом суммы задолженности по основному долгу и процентов, тяжелого финансового положения семьи, наличия иждивенцев, суд считает возможным уменьшить сумму неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, до 1000 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Рассматривая вопрос о распределении судебных расходов, состоящих из государственной пошлины в размере 3039 рублей 74 копейки (л.д. №), суд считает необходимым взыскать с ответчика Рыкуновой О.М. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
исковые требования АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала удовлетворить частично.
Взыскать с Рыкуновой О.М. в пользу АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) Амурский филиал задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: по основному долгу - 57 221 рубль 69 копеек, задолженность по выплате процентов - 33 399 рублей 64 копейки, неустойку - 1000 рублей 00 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2948 рублей 64 копейки, всего 94569 (девяносто четыре тысячи пятьсот шестьдесят девять) рублей 97 копеек.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд, начиная с 06 декабря 2010 года.
Мотивированное решение изготовлено 06 декабря 2010 года.
Судья Райчихинского
городского суда О.В. Грачева
Решение суда вступило в законную силу 17 декабря 2010 года