Дело № 2-811Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
г. Райчихинск 03 декабря 2010г.
Райчихинский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Григорьевой В.А.,
при секретаре Сулаковой Е.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Данилину В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала обратилось в Райчихинский городской суд Амурской области с иском к Данилину В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований следующие обстоятельства.
ДД.ММ.ГГГГ Данилиным В.А. в ОАО АКБ РОСБАНК было подано заявление на получение кредита №. В порядке акцепта банком Данилину В.А. был выдан кредит в сумме 100000 руб. сроком на 12 месяцев под 14% в год.
В соответствии с заключенным с Данилиным В.А. договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться ответчиком частями до ДД.ММ.ГГГГ. Однако с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой должником не производилось.
На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Данилина В.А. по договору № составила 86537 руб. 16 коп., в том числе:
-задолженность по основному долгу – 42612 руб. 57 коп.,
-задолженность по процентам – 3584 руб. 82 коп.,
-задолженность по неустойке – 31239 руб. 77 коп.,
-задолженность по комиссии – 9100 руб. 00 коп.
ДД.ММ.ГГГГ Данилин В.А. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Данилиным В.А. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно условиям дополнительного соглашения, Заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору №, указанное в п. 1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ
С ДД.ММ.ГГГГ вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Данилина В.А. по кредитному договору составляет 237779 руб. 31 коп., в том числе:
-задолженность по основному долгу – 39369 руб. 03 коп.,
-задолженность по процентам – 20737 руб. 73 коп.,
-задолженность по неустойке – 107784 руб. 38 коп.,
-задолженность по комиссии – 69288 руб. 17 коп.
Истцом неустойка снижена до 25000 руб.
Со ссылкой на нормы ст. 809 ГК РФ, ст. 810 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика Данилина В.А. задолженность по кредитному договору в сумме 154994 руб. 93 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в суд при подаче иска в размере 4299 руб. 90 коп.
Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Амурского филиала Цебулаев А.В., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования, изложенные в заявлении, поддержал в полном объеме.
Ответчик Данилин В.А. в судебное заседание не явился по причине отдаленности места нахождения, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно представленной телефонограммы проживает в <адрес>, присутствовать в судебном заседании не может (л.д. №).
Выслушав пояснения представителя истца, изучив письменные материалы гражданского дела, суд находит исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» Амурский филиал законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Данилиным В.А. в ОАО АКБ «РОСБАНК» было подано заявление на получение кредита №. В порядке акцепта ему банком был предоставлен кредит в сумме 100000 рублей на 12 месяцев под 14 в год.
Погашение кредитной задолженности установлено в сумме 10281 руб. от ДД.ММ.ГГГГ числа каждого месяца, уплата комиссии за открытие ссудного счета составляет 3.00%, уплата комиссии за ведение ссудного счета – 1.30 % (л.д. №).
Согласно распоряжению ОАО АКБ «РОСБАНК» Амурский филиал о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, принято решение о предоставлении Данилину В.А. кредита в сумме 100000 руб. на условиях, определенных договором № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).
Мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается перечисление ОАО АКБ «РОСБАНК» на счет Данилина В.А. денежных средств (кредита) в сумме 100000 руб. (л.д. №).
ДД.ММ.ГГГГ Данилин В.А. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту (л.д. №).
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Данилиным В.А. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).
Согласно условиям дополнительного соглашения, Заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору №, указанное в п. 1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ОАО АКБ «Росбанк» обязательства перед Данилиным В.А. по заключенному договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ считаются исполненными.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 3.2 Типовых условий предоставления кредитов на неотложные нужды кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на Счет ТБС.
Согласно п. 4.1 Типовых условий за пользование предоставленным Банком кредитом клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке.
Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, со дня следующего за днем зачисления Кредита
Согласно п.п. 8.1 Типовых условий возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры клиента».
Возврат кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета осуществляется клиентом путем зачисления на Счет ТБС денежных средств в размере ежемесячного платежа.
Согласно п. 9.1.1 и п. 9.1.2 Типовых условий предоставления кредитов на неотложные нужды клиент обязан неукоснительно исполнять все положения настоящих условий. Своевременно и правильно осуществлять предусмотренные настоящими Условиями платежи, своевременно размещая на Счете ТБС необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку по кредиту, начисленным за пользование Кредитом процентам, комиссий банка и комиссии сторонних банков.
С указанными Типовыми условиями кредита на неотложные нужды ответчик Данилин В.А. истцом был ознакомлен, согласился с ними.
Судом установлено, ненадлежащее исполнение Данилиным В.А. взятых на себя обязательств, что недопустимо в силу закона.
Вместе с тем, включение Банком в условия договора обязанности клиента оплачивать ведение ссудного счета, не основано на законе.
В соответствии с п. 2 ст. 15 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В соответствии с положениями Федерального закона «О бухгалтерском учете» (п. 3 ст. 1) основными задачами бухгалтерского учета являются, в частности, формирование полной и достоверной информации о деятельности организации и ее имущественном положении, необходимой внутренним пользователям бухгалтерской отчетности – руководителям, участникам и собственникам имущества организации, а также внешним – инвесторам, кредиторам и другим пользователям бухгалтерской отчетности.
Ответственность за организацию бухгалтерского учета в организациях, соблюдение законодательства при выполнении хозяйственных операций несут руководители организаций (п. 1 ст. 6 указанного Федерального закона).
Таким образом, кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств.
По смыслу п. 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги, заказчик обязуется оплатить эти услуги.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с положением ЦБ РФ от 5 декабря 2002г. № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях расположенных на территории Российской федерации» банк несет публично – правовую обязанность по ведению бухгалтерского учета всех своих операций, в том числе, по открытию и ведению ссудного счета. Данное обстоятельство свидетельствует о том, что, включая в условия договора обязанность клиента оплачивать ведение ссудного счета, банк, таким образом, получает оплату за исполнение своих обязанностей по ведению ссудного счета, что нельзя признать правильным, а поэтому исковые требования истца в части взыскания задолженности по комиссии в сумме 69288 руб. 17 коп. противоречат действующему законодательству и удовлетворению не подлежат.
Судом осуществлена проверка расчета, представленного Банком.
С учетом исследованных в судебном заседании доказательств, расчет суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, осуществленный истцом, судом признается правильным.
С учетом материального положения ответчика, иных заслуживающих внимания обстоятельств, а также с учетом того, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд, в соответствии со ст. 333 ГК РФ считает возможным уменьшить неустойку до 20000 руб.
Ответчиком суду не предоставлено каких-либо доказательств, опровергающих предоставленные истцом расчеты, подтверждающие наличие задолженности по кредитному договору №, заключенному между ним и истцом, а у суда не имеется оснований сомневаться в правильности и достоверности, предоставленных ОАО АКБ «РОСБАНК» Амурский филиал доказательств.
Таким образом, неисполнение надлежащим образом Данилиным В.А. принятого на себя обязательства по возврату заемных денежных средств (кредита) Банку, возникшего из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ нашло подтверждение в судебном заседании, исследованными доказательствами.
При таких обстоятельствах с Данилина В.А. подлежит взысканию в пользу истца ОАО АКБ «РОСБАНК» Амурский филиал сумма задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ – 80706 руб. 76 коп.
Кроме того, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в порядке возврата пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2621 руб. 20 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194, 196-198 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
иск АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала удовлетворить частично.
Взыскать с Данилина В.А. в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 80706 (восемьдесят тысяч семьсот шесть) руб. 76 коп. и расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 2621 (две тысячи шестьсот двадцать один) руб. 20 коп., а всего 83327 (восемьдесят три тысячи триста двадцать семь) руб. 96 коп.
В остальной части иска истцу отказать.
Решение может быть обжаловано в течение десяти дней со дня его вынесения в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд.
Судья Райчихинского
городского суда В.А. Григорьева
Решение суда вступило в законную силу 14 декабря 2010 года