Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 апреля 2011 года                                      г. Райчихинск

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Качановой В.И.

при секретаре Хомяковой Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (ДО № 11 «АТБ» (ОАО) в пгт. Прогресс) к Саржан Владимиру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ДО № 11 «АТБ» (ОАО) в пгт. Прогресс) обратилось в суд с иском к Саржан В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование своих требований, указал следующие обстоятельства:

ДД.ММ.ГГГГ между дополнительным офисом № 16 п. Новобурейский ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и Саржан В.Н. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 35 000 рублей. Процентная ставка за пользование денежными средствами была установлена в размере 25,55 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, путем выдачи наличными через кассу, согласно распоряжению № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитных средств.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Заемщик в нарушение условий договора кредитования свои обязанности по возврату полученного кредита согласно графику и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные договором, не выполняет.

Согласно п.2.3.5. кредитного договора №, клиент обязан погасить всю сумму просроченной кредитной задолженности в течение месяца с даты просрочки платежа, иначе банк имеет право потребовать досрочного погашения всей суммы кредита с начисленными процентами и неустойкой.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2.2.6. кредитного договора, неустойка подлежит начислению из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки, следующего за днем, который установлен настоящим договором, как срок исполнения соответствующей обязанности клиента, по день погашения просроченной кредитной задолженности перед банком включительно.

Как следует из «Истории операций по кредитному договору, за период с ДД.ММ.ГГГГ до подачи данного заявления платежи производились в неполном объеме.

Таким образом, ссудная задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору кредитования составляет: 1 293 623,84 рубля, из них:

- сумма основного долга 21 826,75 рублей;

- сумма задолженности по процентам 25 209,92 рубля;

- сумма задолженности по пене 1 246 587,17 рублей.

Учитывая материальное положение заемщика, принято решение о частичном списании пени в размере 1 239 587,17 рублей и взыскании с ответчика задолженность по пене в сумме 7 000 рублей.

Просит суд взыскать с ответчика Саржан В.Н. задолженность в сумме 54 036,67 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1 821,11 рубль, а всего взыскать 55 857,78 рублей.

В судебном заседании представитель истца - «Азиатско-Тихоокеанского Банка (ОАО)» Шимко И.Г., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал, просит взыскать с ответчика Саржан В.Н. задолженность в сумме 54 036,67 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1 821,11 рубль, а всего взыскать 55 857,78 рублей.

Не согласен на применение срока исковой давности к требованию банка о взыскании задолженности по кредитному договору, так как срок для защиты нарушенного права банка на получение задолженности по кредиту не истек.

В судебном заседании ответчик Саржан В.Н. исковые требования не признал, суду пояснил, что банком к нему предъявлен иск о взыскании задолженности по кредитному договору и о досрочном расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. С предъявленным иском он не согласен по следующим причинам:

Во-первых, банком нарушены положения ФЗ «О защите прав потребителей» в виде взыскания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета по обслуживанию кредитного договора, Т.е. банк незаконно взыскивал 1 % от суммы кредита, что составляло 350 рублей ежемесячно. Так же кредитором не предоставлена информация о полной стоимости кредита и суммы переплаты (ст.8 ФЗ «О защите прав потребителей»).

Во-вторых, по условиям кредитного договора п.3.2.2 при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства Клиента по возврату кредита будут выполнены им ненадлежащим образом, банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности, а также произвести безакцептное списание в счет погашения задолженности имеющихся денежных средств со счетов заемщика, открытых в банке. А так же п.3.2.3 банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного настоящим договором порядка погашения задолженности. Из расчета исковых требований, предоставленных истцом видно, что платежи по кредиту перестали поступать с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, независимо от того, кто обратился за судебной защитой: само лицо, право которого нарушено, либо в его интересах другие лица в случаях,когда закон предоставляет им право на такое обращение. Согласно П.13 Постановления Пленума ВС РФ № 15 от 12.11.2001 года и ВАС РФ № 18 от 15. 11.2001 года «О некоторых вопросах связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» При рассмотрении заявления стороны в споре о применении исковой давности в отношении требований юридического лица необходимо иметь в виду, что в силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда юридическое лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

П.19 При исследовании обстоятельств, связанных с совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ), суду необходимо в каждом случае устанавливать, когда конкретно были совершены должником указанные действия, имея при этом в виду, что перерыв течения срока исковой давности может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

П.20 К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, исходя из конкретных обстоятельств, в частности, могут относиться: признание претензии; частичная уплата должником или с его согласия другим лицом основного долга и / или сумм санкций, равно как и частичное признание претензии об уплате основного долга, если последний имеет под собой только одно основание, а не складывается из различных оснований; уплата процентов по основному долгу; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или рассрочке платежа); акцепт инкассового поручения. При этом в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь какой-то части (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям(платежам).

П.24 Поскольку с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ), при истечении срока исковой давности по требованию о возврате или уплате денежных средств истекает срок исковой давности по требованию об уплате процентов, начисляемых в соответствии со статьей 395 ГК РФ;

П.25 Исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК рф, истекает в момент истечения срока исковой давности по, требованию о возврате основной суммы займа (кредита). При этом, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что указанные проценты подлежат уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа ( кредита).

П.26 Если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Просит суд в исковых требованиях ОАО «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (доп.офис № 11 «АТБ» (ОАО) в пгт. Прогресс отказать по мотивам истечения срока исковой давности.

Выслушав представителя истца, ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими полному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пунктам 3.2 Устава «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (открытое акционерное общество) «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) г. Благовещенск, банк может привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещать указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности.

В соответствии с Генеральной лицензией № 1810, выданной 07 мая 2010 года «Азиатско-Тихоокеанскому Банку» (открытое акционерное общество) «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) г. Благовещенск, банку предоставлено право на осуществление банковских операций: на привлечение денежных средств юридических лиц во вклады, размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В судебном заседании установлено, что ответчик Саржан В.Н. нарушил условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, чем не выполняет свои обязанности по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные договором.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Саржан В.Н. был предоставлен кредит в сумме 35 000 рублей на 36 месяцев под 25,55 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с распоряжением на предоставление кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, Саржан В.Н. получил кредит в сумме 35 000 рублей.

Согласно представленному расчету, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, кредит выдан ДД.ММ.ГГГГ на сумму 35 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 0,07% в день, задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет в сумме 1 293 623,84 рубль, из них: сумма основного долга 21 826,75 рублей, сумма задолженности по процентам 25 209,92 рубля, задолженность по пене 1 246 587,17 рублей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 311 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2.2.1. Кредитного договора № за пользование кредитом Клиент уплачивает банку проценты.

Согласно п. 2.2.2. процентная ставка по кредиту указывается в параметрах Договора.

На основании п. 2.3.1 Кредитного договора № первое погашение кредита заемщик обязан осуществить в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был заключен настоящий договор. Уплата кредита осуществляется ежемесячно, равными суммами в течение срока действия кредитного договора.

В соответствии п. 2.3.3. заемщик обязуется вносить на ТБС средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита в размере кредита, начисленных процентов и комиссии установленными настоящим договором. Указанная обязанность должна быть исполнена в операционный день банка. При просрочке платежа клиент обязан уплатить неустойку в размере и на условиях договора.

Согласно п. 2.3.5 кредитного договора №, заемщик обязан погасить всю сумму просроченной кредитной задолженности в течение месяца с даты просрочки платежа, иначе банк имеет право потребовать досрочного погашения всей суммы кредита с начисленными процентами и неустойкой.

В соответствии с п. 2.2.6 кредитного договора, неустойка подлежит начислению из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен настоящим договором как срок исполнения соответствующей обязанности клиента, по день погашения просроченной кредитной заложенности банком включительно.

За весь период действия кредитного договора, ответчиком было произведено гашение основного долга на сумму 13 173,25 рублей, остаток основного долга составляет 21826,75 рублей.

За весь период проценты за пользование денежными средствами, начисленные по кредитному договору составили 33 329,99 рублей, из них погашено 8 120,07 рублей. Задолженность по процентам составила 25 209,92 рубля.

За весь период ответчику начислена неустойка за несвоевременную оплату в размере 1 247 309,58 рублей, из которой фактически уплачено пени 772,41 рубль, задолженность по пене составляет 1 246 587,17 рублей. Банком списано 1 239 587,17 рублей.

На основании представленной истории операций по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, гашение кредита Саржан В.Н. производилось нерегулярно.

В соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» оплачена государственная пошлина в сумме 1 821,11 рублей.

Рассматривая вопрос о распределении судебных расходов, состоящих из государственной пошлины в размере 1 821,11 рублей, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, считает необходимым взыскать с ответчика Саржан В.Н. в пользу истца, уплаченную им при подаче иска государственную пошлину в размере 1 821,11 рублей.

Доводы ответчика Саржан В.Н. о том, что к данным правоотношениям подлежит применению норма ГК РФ об исковой давности, являются несостоятельными, поскольку основаны на неправильном толковании материального закона.

В пункте 2 ст. 200 ГК РФ, определен момент, когда лицо должно было узнать о нарушение своего права применительно к обязательствам: а) с определенным сроком исполнения и б) срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования.

В первом случае течение срока исковой давности начинается со дня окончания срока исполнения, который управомоченному лицу известен. Окончание этого срока означает, что лицо знает о нарушении своего права.

При рассмотрении настоящего гражданского дела по иску ОАО «АТБ» о взыскании задолженности по кредитному договору, судом установлено, что в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между дополнительным офисом № 16 п. Новобурейский ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и Саржан В.Н. установлен срок возврата кредита - до ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из пункта 2 ст. 200 ГК РФ, при невозврате кредита к указанному сроку (ДД.ММ.ГГГГ год), начинается течение срока исковой давности для требований о возврате кредита и санкций за просрочку его возврата.

Таким образом, срок исковой давности по требованию банка к Саржан В.Н. не истек, так как банк обратился с исковым заявлением в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы ответчика Саржан В.Н. о том, что банк при заключении кредитного договора нарушил положения ФЗ «О защите прав потребителей» в части удержания ежемесячной комиссии и непредоставления информации о полной стоимости кредита и суммы переплаты, судом рассмотрению в рамках данного дела не подлежат, поскольку ответчиком не предъявлен встречный иск к банку с требованием о признании недействительными указанных пунктов кредитного договора.

При таких обстоятельствах суд считает исковые требования ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» к Саржан В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании судебных расходов - государственной пошлины подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Открытого акционерного общества «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (ДО №11 «АТБ» (ОАО) в пгт. Прогресс) к Саржан Владимиру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать с Саржан Владимира Николаевича задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 54 036,67 рублей, из них - сумма основного долга 21 826,75 рублей; сумма задолженности по процентам 25 209,92 рубля; сумма задолженности по пене 7 000 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1 821,11 рублей, а всего взыскать 55 857 (пятьдесят пять тысяч восемьсот пятьдесят семь) рублей 78 коп. в пользу Открытого акционерного общества «Азиатско - Тихоокеанский Банк».

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Райчихинский городской суд.

Судья