07 февраля 2011года г. Райчихинск
Райчихинский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Шороховой Н.В.,
при секретаре Хомяковой Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Николаенко Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Николаенко Н.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований следующие обстоятельства.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Региональный кредит» и Николаенко Н.А. заключен договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере 29 069 рублей 77 коп. под 24 % годовых, сроком на 24 месяца. Банк исполнил свои обязательства по предложенной ответчиком оферте.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от обязательств недопустим.
Ответчик нарушил обязательство по оплате кредита и процентов. В период пользования кредитом ответчиком в счет оплаты внесено 7 060 руб., после ДД.ММ.ГГГГ перечисление денежных средств не производилось.
В настоящее время возврат заемных средств ответчиком не производится, что является существенным нарушением условий договора со стороны заемщика.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет 55 702 рубля 68 коп., из них:
- просроченная ссуда (кредит) - 24 198,94 рубля;
- просроченные проценты - 4 923,03 рубля;
- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита (пеня) 20 812,62 рубля;
- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (пеня) 5 768,09 рубля.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО ИКБ «Совкомбанк» заключен договор уступки прав (требования), согласно которому ОАО КБ «Региональный кредит» уступило, а ООО ИКБ «Совкомбанк» приняло все права кредитора к заемщику, принадлежащее ОАО КБ «Региональный кредит» на основании обязательства по договору о потребительском кредитовании, заключенному между ОАО КБ «Региональный кредит» и ответчиком.
Ссылаясь на ст. 811 ГК РФ ООО ИКБ «Совкомбанк» просит взыскать с Николаенко Н.А. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 57 573,76 рубля, и государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в размере 1 871,08 рубля.
Истец - представитель ООО ИКБ «Совкомбанк» в судебное заседание не явился о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Из поступившего заявления представителя ООО ИКБ «Совкомбанк» Афоничевой О.В. следует, она просит дело рассмотреть в ее отсутствие. На исковых требованиях настаивает и сообщает, что взносов в счет погашения задолженности после предъявления иска Николаенко Н.А. не производилось (л.д. №).
Ответчик Николаенко Н.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Представила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Просит суд при вынесении решения учесть, что на ее иждивении находятся двое несовершеннолетних детей, в настоящее время она находится в отпуске по уходу за вторым ребенком, поэтому просит сумму долга по кредитному договору взыскать на дату ее ухода в отпуск по уходу за ребенком (ДД.ММ.ГГГГ).
Изучив материалы гражданского дела, суд находит исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» законными, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Николаенко Н.А. в ОАО КБ «Региональный кредит» подано заявление - оферта на предоставление кредита.
В соответствии с условиями заявления-оферты Николаенко Н.А. ознакомлена с условиями кредитования, осознанно их понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика.
Николаенко Н.А. обязалась в соответствии с графиком погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, не позднее дня, указанного в графике.
Николаенко Н.А. гарантировала банку своевременный возврат кредита, причитающихся процентов, комиссий. В случае нарушения срока возврата кредита и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом она обязуется уплатить банку штрафные санкции, согласно заявления-оферты (л.д. №).
Согласно п. 3.3.2 Условий кредитования физических лиц на потребительские цели ОАО КБ «Региональный кредит» банк предоставляет заемщику кредит в сумме, указанной в разделе «Б» заявления - оферты, путем перечисления денежных средств на открытый ему банковский счет-№.
Заявление-оферта считается принятой и акцептованной банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый счет заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет.
В соответствии с заявлением - офертой, Николаенко Н.А. выдан кредит в размере 29 069 рублей 77 коп. со сроком погашения кредита - 24 месяца с процентной ставкой 24 % годовых.
Из выписки по счету № следует, что ДД.ММ.ГГГГ Николаенко Н.А. перечислены денежные средства в размере 29 069 рублей 77 коп (л.д. №).
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ОАО КБ «Региональный кредит» обязательства перед Николаенко Н.А. по заключенному договору кредитования - (заявление-оферта от ДД.ММ.ГГГГ) считаются исполненными.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 3.4 Условий кредитования физических лиц на потребительские цели ОАО КБ «Региональный кредит» за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты на сумму основного долга по кредиту на весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно за каждый календарный день.
Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня.
Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на следующий за ним рабочий день.
Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и комиссий осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком (л.д. №).
С указанными Условиями кредитования физических лиц на потребительские цели ответчик Николаенко Н.А. истцом была ознакомлена ДД.ММ.ГГГГ и согласилась с ними (л.д. №).
Согласно выписке по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, после ДД.ММ.ГГГГ уплата кредита и процентов ответчиком Николаенко Н.А. не производилась.
Таким образом, судом установлено ненадлежащее исполнение Николаенко Н.А. взятых на себя обязательств, что недопустимо в силу закона.
В соответствии с договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Региональный кредит» уступил, а ООО ИКБ «Совкомбанк» принял на себя все права кредитора к заемщикам, принадлежащие ОАО КБ «Региональный кредит» на основании обязательств по договорам о потребительском кредитовании, заключенным ОАО КБ «Региональный кредит» с заемщиками (л.д. №).
Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ, представитель ООО ИКБ «Совкомбанк» предлагает Николаенко Н.А. в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить банку сумму задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ в размере 48 703 рубля 70 коп. (л.д. №). Сумма долга по кредиту в установленный срок не погашена.
Судом осуществлена проверка расчета, представленного Банком.
С учетом исследованных в судебном заседании доказательств, расчет суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, осуществленный истцом, судом признается правильным.
Ответчиком Николаенко Н.А. суду не предоставлено каких-либо доказательств, опровергающих, предоставленные истцом расчеты, подтверждающие наличие задолженности по заявлению оферте от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ней и истцом, а у суда не имеется оснований сомневаться в правильности и достоверности, предоставленных ООО ИКБ «Совкомбанк» доказательств.
Таким образом, неисполнение надлежащим образом Николаенко Н.А. принятого на себя обязательства по возврату заемных денежных средств (кредита) Банку, возникшего из кредитного договора № заявления-оферты от ДД.ММ.ГГГГ, нашло подтверждение в судебном заседании, исследованными доказательствами.
В то же время суд полагает, что исковые требования банка подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 24198 рублей 94 копейки.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В судебном заседании установлено, что заявленная истцом сумма неустойки является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств, (сумма основного долга составляет 24 198 рублей 94 коп., задолженность по неустойке 26 580 рублей 74 коп.), в связи, с чем сумму неустойки за просрочку уплаты кредита и просрочку уплаты процентов следует уменьшить до 1000 рублей.
Доводы ответчика Николаенко Н.А. о том, что с нее должна быть взыскана сумма задолженности по кредитному договору на дату ее ухода в отпуск по уходу за ребенком (ДД.ММ.ГГГГ), суд находит не состоятельными по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 3.4 Условий кредитования ОАО КБ «Региональный кредит» физических лиц на потребительские цели, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисленные по формуле простых процентов на сумму основного долга по кредиту на весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно (л.д. №).
В связи с тем, что срок пользования кредитом на ДД.ММ.ГГГГ не закончен, у суда не имеется оснований для взыскания задолженности по кредитному договору ответчика Николаенко Н.А. на указанную ею дату - ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Амурским филиалом ООО ИКБ «Совкомбанк» оплачена государственная пошлина в сумме 1871 рубль 08 копеек.
Рассматривая вопрос о распределении судебных расходов, состоящих из государственной пошлины в размере 1 871 рубль 08 коп., в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей, что в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано и считает необходимым взыскать с Николаенко Н.А. в пользу истца, уплаченную им при подаче иска государственную пошлину в размере 1 871 рубль 08 коп.
При таких обстоятельствах суд считает исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» к Николаенко Н.А. о взыскании суммы долга и взыскании государственной пошлины подлежащими удовлетворению частично.
Руководствуясь ст.ст. 194, 196-198 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
иск ООО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Николаенко Н.А. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (заявление-оферта от ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 24 198 рублей 94 копейки, задолженность по процентам в сумме 4923 рубля 03 копейки, неустойку в размере 1000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1103 рубля 66 коп., а всего 31225 рублей 63 копейки (тридцать одну тысячу двести двадцать пять рублей) 63 копейки.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд в течение десяти дней.
Судья Райчихинского
городского суда Амурской области Н.В. Шорохова
Решение суда вступило в законную силу 18 февраля 2011 года