дело № 2-82/2011
РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ«22» февраля 2011 года
Пушкинский городской суд Московской областив составе:
председательствующего судьи Щелканова М.В.
при секретаре Батовой О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «ВТБ24» к Беляевой Ж.С., Возиян А.С. о расторжении кредитного договора и обращении взыскании на заложенное имущество,
установил:
ЗАО «ВТБ24» обратилось в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска истец указал следующее. 16.05.2008 ЗАО «ВТБ24» заключило с ответчиком Беляевой Ж.С. кредитный договор, в соответствии с которым Беляевой Ж.С. предоставлен кредит в сумме 3030000 руб. на покупку квартиры по адресу: <адрес>. В качестве обеспечения кредита в залог банку передана указанная квартира. Также с ответчиком Возияном А.С. заключен договор поручительства. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор от 16.05.2008, взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредиту в сумме 3401758,12 руб., обратить взыскание на квартиру по адресу: <адрес>.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен.
Представитель ответчика Беляевой Ж.С. – Громакова С.В. в судебном заседании не оспаривала наличие задолженности. Просила суд снизить размер неустойки и установить начальную продажную стоимость квартиры в соответствии с заключением судебной оценочной экспертизы.
Ответчик Возиян А.С. в судебное заседание не явился. Судом получена телефонограмма, согласно которой Возиян А.С. о слушании дела извещен, просит рассмотреть дело без его участия.
Судом установлено.
16.05.2008 ЗАО «ВТБ24» заключило с Беляевой Ж.С. кредитный договор № 623/0800-0000049, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 3030000 руб. сроком на 182 месяца (п.2.1 Договора).
Кредит предоставляет для целевого использования, а именно: приобретение и благоустройства квартиры по адресу: <адрес> (п.2.3 Договора).
Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог квартиры и солидарное поручительство Возияна А.С. (п. 2.4 Договора)
За полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,45 процентов годовых (п. 4.1. Договора).
В случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки (п. 6.3 Договора).
В случае неисполнения обязательств по оплате процентов, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности по процентам и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки (п. 6.4 Договора).
Денежные средства по кредитному договору перечислены Беляевой Ж.С., что подтверждается мемориальным ордером (л.д. 22).
16.05.2008 г. Беляева Ж.С. приобрела за 3030000 руб. у ФИО4 и ФИО5 квартиру по адресу: <адрес>, на основании договора купли-продажи. Квартира приобретена за счет денежных средств, предоставленных ЗАО ВТБ24 по кредитному договору от 16.05.2008.
Право собственности Беляевой Ж.С. подтверждается свидетельством о государственной регистрации права на указанную квартиру (л.д. 48). Квартира обременена ипотекой в силу закона.
16.05.2008 ЗАО «ВТБ24» и Возиян А.С. заключили договор поручительства, согласно которому Возиян А.С. принял на себя обязательство солидарно с заемщиком (Беляевой Ж.С.) отвечать перед кредитором (ЗАО «ВТБ24») по кредитному договору № 623/0800-0000049 от 16.05.2008 в сумме, равной всех обязательств заемщика по кредитному договору.
Возникшие правоотношения сторон регулируются нормами ГК РФ, а также законом об ипотеке.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 349 ГК РФ
1. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, чьи права нарушены таким соглашением.
2. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного движимого имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.На предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.
3. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, когда:
1) для заключения договора о залоге требовалось согласие или разрешение другого лица или органа;
2) предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;
3) залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно.
Согласно ст. 350 ГК РФ
Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
2. По просьбе залогодателя суд вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его продажу с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному залогом этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора и неустойки.
3. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.
4. При объявлении торгов несостоявшимися залогодержатель вправе по соглашению с залогодателем приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи.
При объявлении несостоявшимися повторных торгов залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме не более чем на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах.
Если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор о залоге прекращается.
5. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.
6. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
7. Должник и залогодатель, являющийся третьим лицом, вправе в любое время до продажи предмета залога прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.
Согласно ст.ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
2. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
3. По требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение.
4. В случаях, предусмотренных статьями 35, 39 и 41 настоящего Федерального закона, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество, даже если обеспеченное ипотекой обязательство исполняется надлежащим образом.
Согласно ст. 51 Закона об ипотеке
Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Согласно ст. 54 Закона об ипотеке
1. В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, за исключением случая, предусмотренного пунктом 2 статьи 50 настоящего Федерального закона.
2. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;
5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;
6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
Согласно ст. 363 ГК РФ 1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно представленному в суд расчету по кредитному договору задолженность по основному долгу составила 2962224,3 руб., задолженность по уплате плановых процентов – 371850,17 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 55878,11 руб., пени по просроченному долгу – 11805,54 руб.
Истцом в установленном законом порядке направлено ответчику требование о расторжении кредитного договора и досрочном погашения задолженности.
Учитывая вышеизложенное, требование о взыскании задолженности по основному долгу в сумме 2962224,3 руб., задолженности по уплате плановых процентов в сумме 371850,17 руб. подлежит удовлетворению в полном объеме.
Суд в силу ст. 333 ГК РФ считает начисленную неустойку (пени) явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства и полагает возможным снизить пени по просроченному долгу до 2000 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов до 8000 руб.
При определении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации суд исходит из заключения судебной экспертизы, согласно которой рыночная стоимость квартиры составляет 2901596 руб.
Поскольку требование истца удовлетворены частично, уплаченная при подаче иска госпошлина подлежит взысканию с ответчиков в равных долях пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований: 3344074,47 руб. / 3401758,12 руб. * 33208,79 руб. / 2=16322,83 руб. (с каждого).
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
иск ЗАО «ВТБ24» к Беляевой Ж.С., Возиян А.С. о расторжении кредитного договора и обращении взыскании на заложенное имущество удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор от 16.05.2008 № 623/0800-0000049, заключенный ЗАО «ВТБ24» и Беляевой Ж.С..
Взыскать солидарно с Беляевой Ж.С., Возиян А.С. остаток ссудной задолженности в сумме 2962224,3 руб., плановые проценты за пользование кредитом в сумме 371850,17 руб., пени по просроченному долгу в сумме 2000 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в сумме 8000 руб., всего 3344074,47 руб.
Обратить взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, путем реализации квартиры с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2901596 руб.
Взыскать с Беляевой Ж.С. в пользу ЗАО «ВТБ24» госпошлину в сумме 16322,83 руб.
Взыскать с Возиян А.С. в пользу ЗАО «ВТБ24» госпошлину в сумме 16322,83 руб.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней со дня изготовления решения судом в окончательной форме – 28.02.2011.
Судья: подпись
Копия верна: судья секретарь