Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 декабря 2010 года Пущинский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Степановой С.И.,
при секретаре Орловой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лыжко Е.В. к ОАО «Н.» о возврате денежных средств,
у с т а н о в и л:
Истица обратилась в суд с требованием о взыскании с ответчика денежных средств в размере ..., неустойки за нарушение сроков зачисления на счет денежных средств в размере ..., ссылаясь на то, что ответчик 17 августа 2010 года не зачислил на ее карточный счет поступившие из авиакомпании «А.» денежные средства.
В судебном заседании истец свои требования поддержала и показала, что ею в банке «Н.» был открыт карточный счет по системе «МастерКард»с целью проведения расчетов по приобретению авиабилета для поездки .... Она обеспечила на счете необходимую сумму для покупки билета, 12 июля 2010 года по сети Интернет совершила покупку авиабилета. Однако в связи с отказом в предоставлении визы, она отменила покупку, и 17 августа 2010 года получила смс-сообщение о пополнении ее счета на сумму ..., однако денежные средства на ее счет не были зачислены. Неустойку она рассчитала за ... дня, из расчета 3 % от не зачисленной суммы за каждый день просрочки. Считает, что ответчик необоснованно удерживает ее деньги и ими пользуется.
Представитель ответчика Сирота Н.Н. в судебном заседании исковые требования не признала и показала, что поступившие на карточный счет истца денежные средства 17.08.10 не могли быть зачислены на счет, поскольку не было документального обоснования зачисления денежных средств, и по международным правилам поступившая сумма была зачислена на счет «Незавершенные расчеты» до выяснения. Поскольку была отмена покупки авиабилета, данная сумма была списана «А.». Поступившие деньги не принадлежали истцу, в связи с чем истец не вправе их требовать с банка. Ситуация по последующему списанию денежных средств возникла по другим операциям. Риск расчетов по сети Интернет относится к рискам клиента. Вины банка нет, поскольку банк является расчетным агентом с платежной системой «МастерКард» по операциям, совершенным по банковским картам, производит списание или зачисление денежных средств на спецкартсчета на основании данных, получаемых из платежной системы.
Заслушав стороны, свидетеля, изучив материалы дела, суд считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению.
Материалами дела установлено, что между сторонами 29.06.10 заключен договор о выдаче банковской карты и ведении спецкартсчета ( л.д.4-8). 27.09.10, 05.10.10, 13.10.10. истец обратилась к ответчику с просьбой разобраться с возникшей ситуацией по списанию денежных средств с карточного счета ( л.д. 9-11).Согласно выписке из лицевого счета истец 23.08.10 перевела с картсчета денежные средства в сумме ... на вклад, 13.09.10. и 27.09.10 деньги в сумме ... списаны «А.» по покупке по карте. 14.09.10 - возвращены «А.» в сумме ... ( л.д.15-16, 23-26, 32-33). Согласно выборке финансовых операций по карте (файлы входящих финансовых операций из « МастерКард») с 12 июля 2010 года, с указанием направленных СМС-сообщений и комментариями банка 17.08.10 сумма ... от «А.» отнесена на счет «Незавершенные расчеты» до выяснения как необоснованное пополнение, 14.09.10 списана «А.» со счета «Незавершенные расчеты» в связи с отменой пополнения по операции от 27 июля 2010 года. 24. 09.10 банком -эквайером № с карточного счета списана сумма ... по операции от 09.07.10. в связи с покупкой у авиакомпании «А.» ( л.д.30). В соответствии с письмом заместителя Председателя Правления Банка «Н.» от 16.04.04 года управляющим филиалов банков предписано при работе с клиентами при зачислении средств на карточные счета по операциям возврата руководствоваться Правилами международных платежных систем, согласно которым по операциям возврата при осуществлении отказа от услуги, полученным по платежным системам «МастерКард», предписывающим банкам производить зачисление на карточный счет только после проверки оплаты, совершенной ранее в пользу торговцев, на сумму не менее суммы полученного возврата. В случае, если операция оплаты ранее не производилась, то сумма операции зачисляется на счет «До выяснения», на котором средства находятся до получения подтверждающих документов от держателя карты или, при отсутствии соответствующих документов, в течение 30 дней с даты поступления средств. При этом клиенты банка получают сообщение о поступившей сумме сразу при получении ее от платежной системы, а не по факту зачисления (л.д.31).
Свидетель ФИО1 в судебном заседании показала, что она обслуживала карточный счет истца. Банк Н. проводил списание денежных средств по заказу истца, выступая как 3 лицо между истцом и продавцом услуг при расчетах истца с платежной системой по картам. 12.07.10. истец заказал билет по сети Интернет, о чем до банка дошла информация.Сумма стоимости билета ... была заблокирована, то есть стала недоступна для истца в случае совершения им других покупок, свыше суммы, необходимой для расчета за билет. Банк -эквайер, списывающий деньги со счета, должен прислать подтверждение о том, что забирает деньги за билет. 17.08.10 в банк пришел файл о пополнении счета истца суммой ... от «А.». Банк не мог зачислить эти деньги, так как у клиента не была списана сумма из авторизации за покупку билета. Авторизированная сумма (деньги истца) стала доступной для истца, и истец распорядился ею, переведя во вклад, на который начислялись проценты. Сумма ..., поступившая от «А.» была зачислена на счет «Незавершенные расчеты» до выяснения оснований перечисления денежных средств на срок до 30 дней согласно международным правилам и инструкциям банка. 10.09.10 из платежной системы было получено финансовое списание из «А.» через банк-эквайер № за авиабилет № по покупке, совершенной 12 июля 2010 года, банком операция проведена 13.09.10.
11.01.10 пришло вновь пополнение с указанием другого номера билета №. Также 11.09.10 пришло сообщение об отмене пополнения счета от 17.08.10, то есть той суммы, которая находилась на счете «Незавершенные расчеты» до выяснения. Сумма ... была возвращена через банк-эквайер №.
24.09.10 А. списал деньги по покупке билета №. При этом операция была совершена другим банком-эквайером, что видно в выписке по карточному счету, истребованному банком по системе «Мастеркард». Из выписки видно, что фактически была совершена покупка двух билетов, и деньги списывались разными банками-эквайерами.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст.847 ГК РФ клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.
В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.
Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
В соответствии со ст.28 Закона «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с нарушением сроков оказания услуги.
Отказывая в удовлетворении иска, суд исходит из того, что в ходе рассмотрения дела не представлено доказательств того, что денежные средства в сумме ..., что эквивалентно ..., находятся у ответчика. Истец не вправе требовать с ответчика денежные средства, поступившие 17.08.10 от авиакомпании «А.», поскольку они не принадлежали истцу, и были возвращены продавцу в связи с отменой покупки авиабилета, что подтверждено выборкой операций по карте истца от 17.08.10 с указанием уникального номера операции на сумму ..., отнесенных на счет «незавершенные расчеты с использованием банковских карт» до выяснения как необоснованное пополнение, и операцией от 14.09.10 по списанию суммы со счета «Незавершенные расчеты с использованием банковских карт» с указанием того же уникального номера операции. Оснований для зачисления ответчиком поступивших денежных средств от «А.» на счет истца суд не усматривает, поскольку в банк не поступило обоснования пополнения счета. Нарушений срока зачисления на счет денежных средств со стороны банка не установлено, в связи с чем банк не должен нести ответственность в виде неустойки, предусмотренную Законом «О защите прав потребителей».
Списание денежных средств в сумме ... произведено «А.» 24.09.10 в связи с покупкой по заказу от 09.07.10, и по другому уникальному номеру операции, что и привело к возникновению у истца овердрафта на сумму ....
Доказательств нарушения ответчиком условий договора при совершении операций по карточному счету не представлено. Наличия причинной связи между действиями ответчика и убытками истца не установлено.
Довод истца о том, что банк должен был зачислить поступившие денежные средства на счет, так как пришло сообщение о пополнении счета, является необоснованным, поскольку банк в работе руководствовался Правилами международных платежных систем по операциям возврата при осуществлении отказа от услуги, полученным по платежным системам «МастерКард», предписывающими банкам производить зачисление на карточный счет только после проверки оплаты, совершенной ранее в пользу торговцев, на сумму не менее суммы полученного возврата. В случае, если операция оплаты ранее не производилась, то сумма операции зачисляется на счет «До выяснения», на котором средства находятся до получения подтверждающих документов от держателя карты или, при отсутствии соответствующих документов, в течение 30 дней с даты поступления средств. При этом клиенты банка получают сообщение о поступившей сумме сразу при получении ее от платежной системе, а не по факту зачисления.
Руководствуясь ст.845, 847, 848, 849 ГК РФ, ст. 28 Закона РФ « О Защите прав потребителей» и в соответствии со ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требований Лыжко Е.В. к ОАО Банк «Н.» о возврате денежных средств в размере ... и неустойки в размере ... отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Мособлсуд через Пущинский городской суд Московской области.
Председательствующий судья:
Мотивированное решение
составлено 28.12.10
Судья: С.И. Степанова