ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Пуровский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Юнусовой Л.С.,

при секретаре Муртазиной О.Э.,

с участием истца Сергеева Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Сергеева Е.Д. к Акционерному Западно-Сибирскому коммерческому банку РФ открытое акционерное общество о признании условий договора недействительными, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Сергеева Е.Д. обратилась в Пуровский районный суд с исковым заявлением к ответчику, в котором указала, что ДД.ММ.ГГГГ ею в Акционерном Западно-Сибирском коммерческом банке открытое акционерное общество, Тарко-Салинском филиале «Запсибкомбанк» ОАО в дальнейшем «БАНК», по договору кредитования № ПК, получен кредит в размере 1 600 000,00 один миллион шестьсот тысяч) рублей. В день получения кредита ею была произведена единовременная выплата комиссии в размере 1,5% от суммы получаемого кредита равная - 24000,00, (двадцать четыре тысячи) рублей, за открытие и ведение ссудного счёта, о необходимости оплаты, которой она узнала при подписании договора и без выплаты, которой ей не был бы предоставлен кредит. Положения кредитного договора были сформулированы самим банком (в виде разработанной типовой формы) и таким образом - что без оплаты комиссии за открытие и ведение ссудного счёта кредит не выдается. То есть получение кредита было напрямую обусловлено приобретением услуг банка по открытию и введению ссудного счёта. Взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счёта не соответствует нормам Гражданского законодательства и законодательства о защите прав потребителя, ущемляет права потребителя.

Истец просит признать недействительными условия договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №ПК, заключенного между Акционерным Западно- Сибирским коммерческим банком открытое акционерное общество («Запсибкомбанк» ОАО), и Сергеева Е.Д., согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты следующих платежей: плата за открытие и введение ссудного счёта в сумме 24000,00 (Двадцать четыре тысячи) рублей; применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора обязав Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк открытое акционерное общество (Запсибкомбанк ОАО), вернуть ей незаконно удержанную с меня плату за открытие и введение ссудного счёта в размере 24000,00 (Двадцать четыре тысячи) рублей, путем перечисления в счёт погашения долга по договору кредитования №ПК от ДД.ММ.ГГГГ; пересчитать ей проценты за пользование кредитом с суммы 1 600 000,00 (один миллион шестьсот тысяч рублей) за вычетом незаконно истребованной с меня суммы 24 000,00 (двадцать четыре тысячи) рублей и уменьшить соответственно остаток основного долга по кредиту; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере - 1000,00 рублей.

В судебном заседании истец Сергеева Е.Д. поддержала исковые требования, по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка (ОАО) участие в судебном заседании не принимал, извещен, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства и оценив их каждое в отдельности и в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить процен­ты за нее.

Так, судом установлено, что между истцом и ответчиком заключен договор кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № ПК, по которому истцом получен кредит в размере 1 600 000,00 один миллион шестьсот тысяч) рублей. В день получения кредита ею была произведена единовременная выплата комиссии в размере 1,5% от суммы получаемого кредита равная - 24000,00, (двадцать четыре тысячи) рублей (п.2.6 договора) за открытие и ведение ссудного счета.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

В силу ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

На деятельность кредитных организаций, оказывающих услуги физическим лицам, не осуществляющим предпринимательскую деятельность, распространяется действие законодательства о защите прав потребителей.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности - ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. В силу норм банковского законодательства открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. При этом ведение ссудного счета представляет собой именно обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России.

Таким образом, ссудный счет нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Открытие и ведение ссудного счета является услугой, сопутствующей банковской операции, которая служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей.

Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Условия договора, которые не соответствуют требованиям закона, в силу ст. 168 ГК РФ, ничтожны, так как законом не предусмотрено, что данные условия оспоримы.

Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом с момента ее совершения, при этом требования о применении последствий недействительности ничтожной сделки могут быть предъявлены в суд в сроки, установленные пунктом 1 статьи 181 ГК РФ.

В силу ст. 180 ГК РФ недействительность пункта о выплате единовременного платежа при оформлении договора кредитования, в договоре не влечет недействительность прочих его частей, поскольку договор были заключены и может исполняться без включения недействительной части.

Истцом доказан факт выплаты Банку суммы в размере 24000 рублей в день заключения договора кредитования. Кроме того, истец обращалась в Банк с претензией, на которую получила ответ, что банк не находит оснований для возврата/зачета денежных средств, поскольку кредит предоставляется на условиях платности и вся информация была доведена до ее сведения.

При таких обстоятельствах п. 2.6 Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ № ПК, заключенного между истцом и ответчиком, является недействительным, поэтому исковые требования в части последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора обязав Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк открытое акционерное общество (Запсибкомбанк ОАО), вернуть ей незаконно удержанную с меня плату за открытие и введение ссудного счёта в размере 24000,00 (Двадцать четыре тысячи) рублей путем перечисления в счёт погашения долга по договору кредитования №ПК от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 30 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а так­же указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несо­блюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и ис­полнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кре­дитного договора, в котором определены такие третьи лица.

Из Кредитного договора видно, что банк в расчет полной стоимости кредита не включил единовременный платеж заемщика, поэтому исковые требования об уменьшении остатка основного долга по кредиту и пересчете процентов за пользование кредитом с суммы 1 600 000,00 (один миллион шестьсот тысяч рублей) за вычетом суммы в размере 24 000,00 (двадцать четыре тысячи) рублей также подлежат удовлетворению.

Разрешая требование истца о взыскании компенсации морального вреда, суд при­нимает во внимание, что в соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса Российской Фе­дерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страда­ния) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, преду­смотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенса­ции указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд прини­мает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с ин­дивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителя» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготови­телем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным инди­видуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения иму­щественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмеще­ния имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Вина банка в ущемлении прав потребителя, в данном случае, имеется, так как банк возложил на заемщика выполнение обязанности по уплате единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета, не предусмотренной законом.

Следовательно, потребителю причинен моральный вред, который подлежит компенса­ции. Суд находит, что заявленная сумма компенсации морального вреда в размере 1000 рублей не является чрезмерной и соответствует требованиям разумности и справедливости, в связи с чем, в данной части иск также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государствен­ная пошлина в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, предусмот­ренных бюджетным законодательством Российской Федерации, - бюджет муниципально­го района.

Руководствуясь ст. ст. 194-199,233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Сергеева Е.Д. к Акционерному Западно-Сибирскому коммерческому банку РФ открытое акционерное общество о признании условий договора недействительными, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда, удовлетворить.

Признать недействительными п.2.6 условий договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №ПК, заключенного между Акционерным Западно-Сибирским коммерческим банком открытое акционерное общество («Запсибкомбанк» ОАО), и Сергеева Е.Д..

Применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора обязав Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк открытое акционерное общество (Запсибкомбанк ОАО), вернуть Сергеева Е.Д. плату за открытие и введение ссудного счёта в размере 24000,00 (Двадцать четыре тысячи) рублей, путем перечисления в счёт погашения долга по договору кредитования №ПК от ДД.ММ.ГГГГ. Уменьшить остаток основного долга по кредиту №ПК от ДД.ММ.ГГГГ и пересчитать Сергеева Е.Д. проценты за пользование кредитом с суммы 1 600 000,00 рублей за вычетом суммы 24 000,00 рублей.

Взыскать с Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка открытое акционерное общество («Запсибкомбанк» ОАО) компенсацию морального вреда в пользу Сергеева Е.Д. в размере 1000 рублей.

Взыскать с Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка открытое акционерное общество («Запсибкомбанк» ОАО) государственную пошлину в размере 4000 рублей в местный бюджет.

Ответчик вправе подать в Пуровский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в суд <адрес> через <адрес> в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. В окончательной форме решение будет изготовлено, с учетом выходных дней, – ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в суд надзорной инстанции в течение шести месяцев со дня вступления в законную силу при условии, что исчерпаны иные установленные Гражданским процессуальным кодексом РФ способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу.

Председательствующий Юнусова Л.С.