РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2011 года г. Тарко-Сале

Пуровский районный суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе: председательствующего судьи Бреевой С.С., при секретаре Пешковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-486/11 по иску Синютин Е.Н. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (открытого акционерного общества) Губкинского отделения № 8495 о взыскании комиссии за обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, убытков и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец Синютин Е.Н. обратился в суд с иском к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) Губкинское отделение № 8495 о признании недействительным пункта кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между ним, Синютин Е.Н. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации предусматривающего оплату комиссии за обслуживание ссудного счета, взыскании с ответчика в его пользу денежных средств в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек уплаченных в качестве комиссии за обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, убытков в виде оплаты процентов, понесенных в связи с вычетом комиссии за обслуживание ссудного счета из суммы кредита в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки и компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В обоснование своих требований Синютин Е.Н. ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ, он и Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации заключили кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, на цели личного потребления под 19 % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Банк при заключении кредитного договора включил в договор условие, что при открытии кредитором заемщику ссудного счета последний уплачивает за его обслуживание единовременный платеж (тариф) в размере <данные изъяты> рублей.

Истец указывает, что действия банка по взиманию платы за обслуживание ссудного счета, ущемляют установленные законом права потребителей, а условие договора о взыскании комиссии за открытие и ведение ссудного счета является нарушением ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Истец считает, что произведенные им выплаты не соответствуют законодательству Российской Федерации и нарушают его права и законные интересы как потребителя.

В судебном заседании истец Синютин Е.Н. поддержал исковые требования в полном объеме и просил их удовлетворить, уточнил, что недействительным необходимо признать п. 3.1. договора.

Представитель Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Губкинского отделения № 8495 Открытого акционерного общества «Сбербанк России» ФИО4 в судебном заседании не согласился с заявленными требованиями и пояснил, что истцу была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитного договора. Банк действовал добросовестно и без умысла нарушения законодательства о защите прав потребителей. Гражданин становится собственником денежных средств с момента их перечисления ему Банком. Истцу был предоставлен кредит на <данные изъяты> рублей и проценты за пользование кредитом начислялись именно на данную сумму. Комиссию за открытие в ведение ссудного счета истец мог оплатить наличными денежными средствами, но истец принял решение уплатить их из суммы кредита, что и послужило основанием для списания со счета истца <данные изъяты> рублей.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Из представленных суду доказательств следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком действительно был заключен кредитный договор № (л.д. 15-16).

Предметом договора, согласно п. 1.1. является предоставление Кредитором Заемщику Синютину Е.Н. кредита «На неотложные нужды» в сумме <данные изъяты> рублей под 19% годовых на цели личного потребления, сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Данный договор подписан сторонами.

Пункт 3.1. договора предусматривает условия предоставления кредита, так, за обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает Кредитору единовременный платеж (тариф) в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации. Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с положениями п.п. 1,4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Особенности информирования потребителей при предоставлении им кредитов установлены положениями ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», в соответствии с которыми, информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать «цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита, размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы».

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссия за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность Банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Комиссия за открытие, ведение ссудных счетов нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена.

Принято считать, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу и взимание платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей, в частности, Синютин Е.Н..

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя, следовательно, имеются все основания для признания пункта 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным и взыскания с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) в лице Губкинского отделения № 8495 в пользу Синютин Е.Н. денежных средств в размере <данные изъяты> рублей – уплаченных им за открытие и ведение ссудного счета.

На основании п.1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Пункт 1 ст. 395 ГК РФ предусматривает, что при взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В судебном заседании истец пояснил, что он произвел расчет с учетом ставки рефинансирования на день подачи иска, которая составляет 8%, период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (689 дней).

Проверив представленный истцом расчет, который не опровергнут ответчиком, суд считает правильным определить размер процентов за пользование чужими денежными средствами подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика убытков в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, так как денежными средствами, уплаченными за открытие и ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей он не пользовался, а Банк начислил на них проценты, суд принимает во внимание доводы ответчика, которые не опровергнуты истцом, что кредит предоставлялся Синютин Е.Н. на сумму <данные изъяты> рублей и проценты рассчитывались исходя из данной суммы. С момента перечисления денежных средств гражданин становится их собственником, вправе распоряжаться ими по своему усмотрению, истец принял решение произвести оплату комиссии за открытие ссудного счета из кредитных средств, следовательно, требования истца в данной части удовлетворению не подлежат.

Статья 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992 года №2300-1 предусматривает компенсацию морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения организацией прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с ч. 2 ст. 151 Гражданского кодекса РФ при определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимание обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Учитывая изложенное, суд считает разумным и справедливым взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда 1000 рублей.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Иных доказательств суду не представлено.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать пункт 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации в лице Управляющего Пуровским ОСБ № 7153 Западно-Сибирского банка Сбербанка России и Синютин Е.Н. недействительным.

Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) в лице Губкинского отделения № 8495 в пользу Синютин Е.Н. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в счет компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей, всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований Синютин Е.Н. – отказать.

Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) Губкинского отделения № 8495 государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Ямало-Ненецкий окружной суд через Пуровский районный суд в течение 10 дней со дня ознакомления с решением суда в окончательной форме. Решение суда в окончательной форме будет изготовлено с учетом выходных дней 27 июня 2011 года.

Решение может быть обжаловано в суд надзорной инстанции в течение шести месяцев со дня вступления в законную силу при условии, что исчерпаны иные установленные Гражданским процессуальным кодексом РФ способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу.

Председательствующий судья: