Дело № 2-491(1)2010 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 ноября 2010 г.                   г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Викторовой И.В.

при секретаре Соловьевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Крацке татьяне Николаевне об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Крацке Т.Н. об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ***. В обоснование иска истец указал, что 27 августа 2007 г. между ЗАО «Экономбанк» и Крацке Т.Н. был заключен кредитный договор № 5045 от 27 августа 2007 года на сумму 1350000 руб. на срок 180 месяцев для приобретения однокомнатной квартиры общей площадью 32,3 кв.м по указанному адресу. Сумма кредита была зачислена на счет ответчика 27.08.2007 г. На момент заключения договора купли-продажи квартира была оценена в 1602000 руб. руб. Государственная регистрация права собственности Крацке Т.Н. на квартиру произведена 31 августа 2007 года за №64-64-01/246/2007-234 управлением Федеральной регистрационной службы по Саратовской области. Права первоначального залогодержателя (банка) по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком 27 августа 2007 года, выданной банку 31 августа 2007 года. Произведена запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 31 августа 2007 года за № 64-64-01/264/2007-234.

Истец указал, что на основании договора купли-продажи закладных от 29 декабря 2007 года в настоящее время является законным владельцем закладной и в силу закона имеет право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой. Крацке Т.Н. с марта 2010 года не производит ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов. Задолженность по состоянию на 11.10.2010 г. составила 1361039,02 руб., из которых остаток неисполненных обязательств по кредиту - 1309239,92 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование займом в размере 13,75% годовых - 43610,45 руб., пени в размере 0,2% от неоплаченной суммы за каждый день просрочки - 8188,65 руб. Требование о полном досрочном исполнении денежного обязательства ответчик не выполнил. В связи с чем, истец просил обратить взыскание на однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: ***, принадлежащую Крацке Т.Н.; определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного имущества в размере суммы остатка неисполненных обязательств по кредиту по состоянию на 11 октября 2010 года в размере 1361039,02 руб., а также, начиная с 12 октября 2010 года по день реализации заложенного недвижимого имущества определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,75% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1309239,92 руб.; определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов; определить начальную продажную цену реализации квартиры в размере 1602000 руб.; взыскать уплаченную госпошлину в сумме 4000 руб.

В судебное заседание представитель ООО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» С.Д.С., действующая на основании доверенности № 176 от 17.02.2010 г., не явилась, просила о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчица Крацке Т.Н., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась по причине проживания за границей. Из ее заявления, поступившего по факсу 25.11.2010 г., следует, что согласна на рассмотрение дела в ее отсутствие, возражений против иска не имеет (л.д.77).

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу об удовлетворении иска.

В соответствии с 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

            К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

         По смыслу ст. 2 названного закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

           В статье 3 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" перечислены требования, обеспечиваемые ипотекой, вытекающие из исполнения обязательств, в том числе по кредитному договору.

         Статья 48 закона устанавливает, что передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем (ч.ч. 1, 2).

            Согласно положениям ч.ч. 1, 2 ст. 50 указанного закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела следует, что 27 августа 2007 года между ЗАО «Экономбанк» и Крацке Т.Н. был заключен кредитный договор № 5045, по которому банк предоставил Крацке Т.Н. кредит в размере 1350000 руб. сроком на 180 месяцев для приобретения однокомнатной квартиры общей площадью 32,2 кв.м, в том числе, расположенной на 1 этаже 5-этажного кирпичного жилого дома по адресу: ***, стоимостью 1600000 руб., с оформлением квартиры в собственность Крацке Т.Н.. За пользование кредитом заемщик обязался уплачивать проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75 процентов годовых. Исполнение обязательств заемщиков обеспечено ипотекой в силу закона указанной квартиры (л.д.7-21).

Обязательство по кредитному договору ЗАО «Экономбанк» исполнено, что подтверждается мемориальным ордером № 74001 от 27.08.2007 г. (л.д.23).

Полученными деньгами Крацке Т.Н. распорядилась, приобретя в собственность однокомнатную квартиру по адресу: ***, что подтверждается сведениями о государственной регистрации права (л.д.27).

В обеспечение принятого на себя обязательства по кредитному договору от 27.08.2007 г. №4045 заемщиком была передана в залог принадлежащая ей квартира, находящаяся по адресу: ***. В подтверждение залога, заемщиком 27.08.2007 г. выдана закладная. Управлением федеральной регистрационной службы по *** была произведена государственная регистрация ипотеки 31.08.2007 г. (л.д.24-37).

Из договора купли - продажи закладных (с отсрочкой поставки) от 29.12.2007 г. № 06-07/988, заключенного между ОАО «Ипотечная корпорация ***» и открытым акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», акта приема-передачи закладных от 26.08.2008 г. следует, что законным владельцем закладной Крацке Т.Н. является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (л.д.38-47).

Согласно п.3 кредитного договора № 5045 от 27.08.2007 г. возврат кредита и уплата процентов должны производиться заемщиками ежемесячно не позднее последнего числа каждого календарного месяца согласно расчета ежемесячных платежей.

Из дела видно, что с марта 2010 года ответчиком не производилась уплата основного долга и процентов. Согласно представленного расчета по состоянию на 11.10.2010 г. сумма просроченного основного долга составляла 9900,88 руб., просроченные проценты - 37955,04 руб., пени за просроченный долг - 2013,05 руб., пени за просроченные проценты - 6175,6 руб. (л.д.49-52). Доказательств в подтверждение погашения задолженности ответчица не представила.

В соответствии с п.5.1 Условий и порядка исполнения денежного обязательства по закладной, п.4.4.1 кредитного договора истцом было предъявлено ответчику требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, что подтверждается письмом от 08.06.2010 г. № 1221 (л.д.48). Требование ответчиком выполнено не было.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.5.1 закладной, п.п.4.4.1,4.4.3 кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество и досрочного возврата кредита.

Согласно ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд при приятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, обязан определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Судом установлено, что при подписании договора ипотеки между сторонами было достигнуто соглашение о стоимости квартиры 1600000 руб. Суд считает, что при определении начальной продажной цены заложенного имущества следует учитывать состоявшееся соглашение, и определяет начальную продажную цену квартиры в сумме 1600000 руб.

В силу положений названной ст. 56 Федерального закона Российской Федерации «О ипотеке (залоге недвижимости)» продажа заложенного имущества, должна быть произведена с публичных торгов.

     По правилам ч. 2 ст. 54 названного Федерального закона суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Исходя из этого, с учетом размера задолженности ответчика по кредитному договору, с учетом условий договора о процентах за пользование кредитом и ответственности за нарушение обязательства по возврату кредита, суд определяет сумму, подлежащую уплате истцу из стоимости заложенного имущества по состоянию на 11.10.2010 г. в размере 1361039,02 руб., в том числе основной долг - 1309239,92 руб., неуплаченные проценты за пользование займом в размере 13,75% годовых - 43610,45 руб., пени в размере 0,2% от неоплаченной суммы за каждый день просрочки - 8188,65 руб., а также, начиная с 12.10.2010 г. по день реализации заложенного недвижимого имущества определяет подлежащими выплате истцу проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых и пени в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1309239,92 руб.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела видно, что при подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме 4000 руб.( л.д.3). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчицы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

        Иск открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Крацке Татьяне Николаевне об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

          Обратить взыскание на однокомнатную квартиру, общей площадью 32,3 кв.м, расположенную на 1 этаже 5-этажного кирпичного жилого дома, находящуюся по адресу: ***,кв.26, принадлежащую Крацке Татьяне Николаевне.

Определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенной однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: ***,кв.26 в размере суммы остатка неисполненных обязательств по кредиту на 11 октября 2010 года в сумме 1 361 039 руб. 02 коп., в т.ч. основной долг - 1 309 239 руб. 92 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 13,75% годовых - 43 610 руб. 45 коп., пени в размере 0,2% от неоплаченной суммы за каждый день просрочки - 8 188 руб. 65 коп.

Определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1 309 239 руб. 92 коп., начиная с 12 октября 2010 года по день реализации заложенного недвижимого имущества.

Определить способ реализации однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: ***,кв.26 путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену реализации однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: ***,кв.26 в размере 1 600 000 руб.

Взыскать с Крацке Татьяны Николаевны в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» государственную пошлину в сумме 4 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья