Дело №11-54/2011
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
** **** 2011 года город Псков.
Псковский городской суд Псковской области в составе:
председательствующего судьи Овчинникова А.Г.,
при секретаре Вышинской М.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Букетовой Т.В. к ОАО «ТрансКредитБанк» о взыскании убытков и денежной компенсации морального вреда в апелляционном порядке,
УСТАНОВИЛ:
Букетова Т.В. обратилась в суд с иском к ОАО «ТрансКредитБанк» о взыскании убытков и денежной компенсации морального вреда, указав, что 07 августа 2008 года между истцом и банком был заключен кредитный договор №******/****, по условиям которого банк обязался предоставить ей денежные средства в размере 400 000 рублей под 20 % годовых на цели личного потребления на срок до 22.08.2011 года. Согласно п.5.1.3 договора истица уплатила банку за открытие и ведение ссудного счета комиссию в размере 4000 рублей. Включение в кредитный договор условия о взыскании комиссии за выдачу кредита считает не основанным на нормах материального права и нарушающим ее права как потребителя. В результате исполнения п. 5.1.3 кредитного договора об уплате единовременной комиссии за выдачу кредита она понесла убытки в размере 4 000 рублей. В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» имеет право на компенсацию морального вреда. Просила суд взыскать с ОАО «ТрансКредитБанк» 4 000 рублей в счет возмещения убытков и денежную компенсацию морального вреда в сумме 3 000 рублей.
Истица Букетова Т.В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.
Представитель ответчика ОАО «ТрансКредитБанк» с требованиями не согласился, ссылаясь на их незаконность и необоснованность, поскольку при подписании кредитного договора истица была ознакомлена с условиями договора и согласилась с ними. В случае несогласия с условиями договора, истица вправе была отказаться от получения кредита полностью или частично. Доказательств, подтверждения причинения истице моральных и нравственных страданий, суду не представлено.
Решением мирового судьи судебного участка № 38 гор. Пскова от ** **** 2011 года с ОАО «ТрансКредитБанк» в пользу Букетовой Т.В. взысканы денежные средства в размере 4 000 рублей, 500 рублей в счет компенсации морального вреда. В остальной части иска отказано. Взыскано с ОАО «ТрансКредитБанк» в доход бюджета муниципального образования «город Псков» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 2 250 рублей и государственная пошлина в доход соответствующего бюджета согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации в размере 600 рублей.
Не согласившись с решением мирового судьи, ОАО «ТрансКредитБанк» обратилось в суд с апелляционной жалобой, в которой просит суд отменить решение мирового судьи, в удовлетворении иска отказать. В обоснование жалобы указано, что нормами гражданского законодательства и Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом. При подписании кредитного договора истец был ознакомлен с условиями договора, в том числе и с п. 5.1.3. договора, предусматривающего уплату единовременного платежа (тарифа) в размере 4 000 рублей за выдачу кредита, то есть согласился со всеми его условиями.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.
Истица Букетова Т.В. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения жалобы.
Материалами дела установлено, что 07 августа 2008 года между истцом и ответчиком заключён кредитный договор, по условиям которого, ОАО «ТрансКредитБанк» предоставил Букетовой Т.В. кредит в размере 400 000 под 20 процентов годовых на срок до 22 августа 2011г., а последний обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. За выдачу кредита истцом уплачен единовременный платеж в размере 4 000 руб.
В силу пункта 1 статьи 16 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно Положению Центрального банка Российской Федерации о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от 31.08.1998 N 54-П предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка (пункт 2.1.2).
Из Положения Банка России от 26.03.2007 N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
При этом комиссионное вознаграждение за предоставление кредита нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами или нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. В связи с этим включение в кредитный договор условия о таком комиссионном вознаграждении ущемляет права потребителя. Ссылка представителя Банка в данном случае на ст. 29 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» несостоятельна.
Поскольку комиссионное вознаграждение в размере 4 000 рублей удержано без законных на то оснований, то мировым судьёй обоснованно удовлетворены требования истца.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения исполнителем прав потребителя, последний имеет право на компенсацию морального вреда.
Удовлетворяя требования потребителя в этой части, мировой судья исходил из принципов разумности и справедливости, характера и степени нравственных страданий и конкретных обстоятельств дела.
Поскольку ответчиком в добровольном порядке не удовлетворены требования потребителя по возврату денежных средств, то мировой судья в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» правильно взыскал с ответчика штраф.
При указанных обстоятельствах мировой судья разрешил спор в соответствии с действующим законодательством и оснований для вмешательства в судебное решение суд апелляционной инстанции не находит.
Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, суд
ОПРЕДЕЛИЛ:
Решение мирового судьи судебного участка № 38 г. Пскова от ** **** 2011 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу ОАО «ТрансКредитБанк» - без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его вынесения, обжалованию в кассационном порядке не подлежит.
Судья А.Г. Овчинников.