решение по иску о взыскании задолженности по кредитному договору

Именем Российской Федерации

**.**. 2010 года г. Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Семёновой Т.А.

при секретаре Ивановой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества АКБ «Росбанк» к Уливанову А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 205 144 руб. 21 коп.

В обоснование исковых требований указано, что **.**. 2008 г. между Уливановым А.Е. и ОАО АКБ «Росбанк» заключен договор на приобретение товара по программе «Экспресс-кредитование», в соответствии с которым банк предоставил ему кредит на сумму 187 280 руб. под 18 процентов годовых на срок до **.**. 2011 г. и перечислил указанную сумму на банковский специальный счет. Банк свои обязательства по договору выполнил.

В нарушении условий договора ответчик до настоящего времени не исполнил в полном объеме принятые на себя обязательства, в связи с чем, просит взыскать с ответчика задолженность по договору в размере в размере 205 144 руб. 21 коп. и госпошлину в размере 5 251 руб. 44 коп.

В судебном заседании представитель истца Сергеева У.В. исковые требования поддержала и пояснила, что Уливанов А.Е. обратился с заявлением в банк о предоставлении кредита в размере 187 280 руб. для приобретения товара и согласился с условиями предоставления кредита. Банк предоставил ответчику кредит и в соответствии с условиями договора в тот же день денежные средства в размере 183 600 руб., с учетом взимания процента за перечисление, были перечислены на счет ООО "Ц" Однако задолженность по кредиту не погашена.

Ответчик Уливанов А.Е. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания (л.д. 63), ходатайств об отложении дела или рассмотрении дела в его отсутствие суду не представил.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании ст. 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

В судебном заседании установлено и подтверждено письменными доказательствами, что **.**. 2008 г. между ОАО АКБ «Росбанк», далее банк, и Уливановым А.Е. заключен кредитный договор на приобретение товара по программе «Экспресс-кредитование» на сумму 187 280 руб. с взиманием 18 процентов годовых, на срок до **.**. 2011 г., а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (л.д. 27-31, 32-35).

Согласно условиям договора, банк перечислил денежные средства в размере 183 600 руб. на счет ООО "Ц" в счет оплаты товара, что подтверждается платежным поручением № *** от **.**.2008 г. (л.д. 15).

Погашение кредита производится заемщиком в соответствии с графиком погашения (л.д. 25-26). Уплата процентов производится одновременно с погашением основного долга по кредиту.

Судом установлено, что в соответствии со ст.ст. 434, 438 Гражданского кодекса РФ договор кредита был заключен путем принятия (акцепта) банком, согласно предложению клиента (оферты), изложенного в заявлении от **.**. 2008 года (л.д. 12-13), что соответствует нормам ст. 820 ГК РФ.

Согласно условиям договора, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Банк производит безналичное перечисление суммы кредита в соответствии с поручением клиента, изложенном в заявлении в пользу торговой организации, где на заемные денежные средства клиентом приобретается товар. С момента выполнения банком условий заявления клиента - открытия счета, зачисления на счет суммы кредита и перевода указанной суммы в пользу торговой организации, договор считается заключенным и у клиента возникает обязанность по выплате соответствующих процентов и оплате комиссий.

При заключении договора ответчик был ознакомлен и подтвердил свое согласие с «Условиями предоставления кредита на приобретение товара (услуг)», о чем свидетельствует его подпись в заявлении от **.**.2008 г. (л.д. 21). Заявление (оферта) ответчика на момент ее акцепта Банком содержало следующие существенные условия договора: срок кредита, сумма договора, процентная ставка, комиссии за выдачу и обслуживание кредита, с указанием дат и конкретных денежных сумм.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ответчик при заключении договора кредита располагал полной информацией о предложенной ему услуге и принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях, которые с момента заключения договора являются его неотъемлемой частью.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В нарушение условий кредитного договора и принятых на себя обязательств Уливанов А.Е. допускал нарушение сроков уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, что дает истцу право требовать всю оставшуюся сумму займа вместе с причитающимися процентами. **.**. 2009 года ответчику направлялась претензии о досрочном погашении долга (л.д. 8), однако, платежей в уплату долга заемщиком не вносилось, в связи с чем, истец обратился с указанным иском в суд.

Решением мирового судьи судебного участка № 31 г. Пскова от **.**.2009 г. с Уливанова А.Е. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» взыскана задолженность по кредитному договору на **.**.2009 г. в размере 60 647 руб. 51 коп. (л.д. 9-10).

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Поскольку ответчик нарушает свои обязательства по кредитному договору, требования банка о взыскании долга, процентов за пользование кредитом, подлежат удовлетворению.

Требования истца о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 28 653 руб. 84 коп. не подлежат удовлетворению в связи со следующим.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

Действия банка по ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Ссудные счета не являются банковскими счетами, предусмотренными ст. 845 ГК РФ, и используются для отражения операций по предоставлению заемщику и возврату кредитных средств. Ведение ссудного счета является обязанностью банка в силу Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Центральным Банком Российской Федерации 26.03.2007 N 302-П).

Статьей 422 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

Включение в договор условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета не соответствует закону и нарушает права заемщика, а поэтому комиссия за ведение ссудного счета подлежит исключению из взыскиваемой суммы (205 144, 21 - 28 653, 84 = 176 490, 37).

С учетом изложенных обстоятельств требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Поскольку требования истца были удовлетворены на 86 %, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 4 516 руб. 24 коп.

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества АКБ «Росбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Уливанова А.Е. в пользу Открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в размере 176 490 рублей 37 копеек, в том числе задолженность по кредиту - 135 629 рублей 99 копеек, задолженность по процентам - 40 860 рублей 38 копеек и госпошлину в размере 4 516 рублей 24 копейки. Всего к взысканию 181 006 рублей 61 копейки.

Решение может быть обжаловано в Псковской областной суд через Псковский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено **.**. 2010 года.

Судья Т.А. Семёнова

Решение в кассационном порядке не обжаловалось. Вступило в законную силу.