ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
**.** 2010 года г.Псков
Псковский городской суд Псковской области в составе:
судьи Королевой Е.С.,
при секретаре Варава В.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Р» (открытое акционерное общество) к Лукшайтис Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «Р» (ОАО) обратился в суд с иском к Лукшайтис Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что между АКБ «Р» (ОАО) и Лукшайтис Е.В. был заключен Кредитный договор на приобретение товара №********* от **.**.2007 года по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 197 550 руб. под 18,0 процентов годовых, до **.**.2009 г. путем зачисления денежных средств на текущий счет Заемщика №********* открытый в ОАО АКБ «Р».
В нарушение условий договора, ответчик до настоящего времени не исполнил в полном объеме принятые на себя обязательства, в связи с чем просит взыскать с Лукшайтис Е.В. задолженность по основному долгу - 115 751,05 руб., задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам - 48 539,68 руб., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета - 37 336,95 руб., итого 201 627, 68 руб.
Представитель АКБ «РОСБАНК» (ОАО) Сергеева У.В. требования поддержала, дала объяснения соответствующие изложенному выше.
Ответчик Лукшайтис Е.В. в суд не явилась, была извещена надлежащем образом.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
Согласно со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов;
Судом установлено, что **.**.2007 г. Лукшайтис Е.В. обратилась в ОАО АКБ «Р» в лице операционного офиса «Псковский» Северо-Западного филиала с заявлением о предоставлении нецелевого кредита на приобретение товаров. Между АКБ «Р» (ОАО) и Лукшайтис Е.В. **.**.2007 г. был заключен Кредитный договор на приобретение товара № **-**** по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 197 550 руб. под 18,0 процентов годовых, до **.**.2009 г. путем зачисления денежных средств на текущий счет Заемщика №********* открытый в ОАО АКБ «Р».
При заключении кредитного договора стороны определили размер и дату погашения ежемесячного очередного платежа в соответствии с графиком, установив последствия нарушения заемщиком договора.
Из смысла п. 6.4.2. Условий предоставления кредита на приобретение товаров, Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение Ссудного счета в случае если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по Кредитному договору (п.6.4.2.1). В том числе обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления- оферты, возвращать Кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение Ссудного счета.
В нарушение принятый на себя обязательств Заемщик надлежащим образом не исполнял условия кредитного договора, что выразилось в нарушении Заемщиком обязательств по возврату кредита и начисленных на кредит процентов.
Как видно из требования от **.**.2009 г. (л.д. 33) в связи с ненадлежащим исполнением своих обязанностей по Кредитному договору - в указанные сроки возвращать кредит и уплатить начисленные проценты, в срок до **.**.2009 г. ответчику было предложено погасить образовавшуюся задолженность. Однако до настоящего времени данное требование ответчиком исполнено не было.
Согласно расчету задолженности по состоянию на **.** 2010 г. составляет: задолженность по основному долгу - 115 751,05 руб., задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам - 48 539,68 руб., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета - 37 336,95 руб., итого 201 627, 68 руб.
С учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу, что требования Акционерного коммерческого банка «Р» (ОАО) о взыскании с ответчика суммы задолженность по основному долгу 115 751,05 руб., задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам - 48 539,68 руб., заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме.
В части взыскания денежных средств по комиссии за ведение ссудного счета в размере 37 336,95 руб. необходимо отказать по следующим основаниям.
Пунктом 2.1. Условий предоставления кредита на приобретение товаров клиент обязуется уплачивать Банку предусмотренные Условиями, Стандартными тарифами и Тарифами Банка комиссии за открытие и ведение Счета, за совершение операций по Счету, а также расходы Банка.
Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.
Хотя договор был подписан заемщиком без оговорок в отношении комиссии за ведение ссудного счета, суд полагает, что форма договора является типовой, доказательств возможности изменения спорных условий договора истцом не представлено.
Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Закона о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение судного счета нарушает права потребителей.
Согласно п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках) размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действия, которые банк обязан совершить для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета.
Таким образом, открытие счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации по отношению к ЦБ РФ, поскольку согласно п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Закон о Банке России) именно Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Аналогичным образом правовая природа ссудного счета обозначена в Решении Верховного Суда РФ от 01.07.1999 N ГКПИ99-484, согласно которого при осуществлении кредитования банк открывает ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета. Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по оплате госпошлины подлежит взысканию 4 485 рублей 81 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Лукшайтис Е.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Р» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору на приобретение товара №********* от **.**.2007 года в размере 164 290 (сто шестьдесят четыре тысячи двести девяносто) рублей 73 копейки.
В остальной части заявленных требований отказать.
Взыскать с Лукшайтис Е.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Р» (открытое акционерное общество) госпошлину в размере 4 485 (четыре тысячи четыреста восемьдесят пять) рублей 81 копейка.
Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения.
Решение в кассационном порядке не обжаловалось
Вступило в законную силу
Судья Е.С.Королева