З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

**.**. 2011 года г. Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Семёновой Т.А.

при секретаре Дзешкевич Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Головкову СМ.В., Головковой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что **.**. 2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК», далее Банк, и Головковым С.В. был заключен кредитный договор. В соответствии с условиями договора Головкову С.В. предоставлен Банком кредит в размере 200 000 руб. под 17 процентов годовых сроком на пять лет.

В обеспечение возврата кредита был заключен договор поручительства с Головковой А.С., принявшей на себя солидарную ответственность по данному кредитному договору.

В связи с неисполнением условий погашения кредита истец просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в сумме 169 901 руб. 57 коп. и госпошлину в размере 4598 руб. 03 коп.

В судебном заседании представитель истца Сергеева У.В. исковые требования и доводы в их обоснование поддержала.

Ответчики Головков С.В. и Головкова А.С. извещались судом о времени и месте рассмотрения дела, но в суд не явились, возражений по иску не представили.

На основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительным причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом согласия представителя истца суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено и подтверждено письменными доказательствами, что **.**. 2007 года Банк предоставил Головкову С.В. кредит в размере 200 000 руб. на срок по **.**. 2012 г. под 17 процентов годовых, на неотложные нужды (л.д. 12-18).

В соответствии с условиями договора заемщик обязался своевременно осуществлять предусмотренные договором платежи, в том числе, уплату единовременной комиссии за открытие ссудного счета в размере 3000 руб. и ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 600 руб. Погашение кредита производится заемщиком в сроки, установленным графиком (л.д. 12,15,16). Уплата процентов производится одновременно с погашением основного долга по кредиту.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору было поручительство Головковой А.С., с которой заключен договор поручительства № *** от **.**. 2007 г. (л.д. 19-21). В соответствии с условиями договора поручитель обязуется перед кредитором отвечать за выполнение заемщиком условий договора. Пунктом 1.4 названого договора предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение счета, уплату иных предусмотренных договором комиссий и расходов Банка, уплату неустоек, возмещение судебных расходов, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору.

Из материалов дела усматривается, что в нарушение условий кредитного договора и принятых на себя обязательств заемщик с **.**. 2009 г. не производит уплату основного долга и процентов за пользование кредитом (л.д. 8-11). В *** 2010 г. ответчикам направлялась претензия о досрочном погашении долга (л.д. 26), однако, платежей в уплату долга ни заемщиком, ни поручителем не вносилось, в связи с чем, истец обратился с иском в суд.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из выписки фактических операций по счету (л.д.8-10) следует, что заемщик с **.**. 2009 года нарушает свои обязательства, что дает истцу право требовать всю оставшуюся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Задолженность по состоянию на **.**. 2010 года составляет 169 901 руб. 57 коп., в том числе задолженность по кредиту – 133 392 руб. 81 коп., задолженность по начисленным процентам – 26308 руб. 76 коп., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета – 10 200 руб.

Суд соглашается с представленным банком расчетом.

Факт нарушения ответчиком условий кредитного договора подтверждается представленными письменными доказательствами, доказательств обратному ответчиками суду не представлено.

Обязанность возврата долга по кредитному договору в силу закона лежит также и на поручителе, согласного которому при неисполнении должником

обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, а также поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением обязательства должника (ст. 363 ГК РФ).

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Таким образом, поручитель Головкова А.С. несет солидарную ответственность с Головковым С.В. за невыполнение кредитного договора.

Требования истца о досрочном взыскании задолженности не противоречат требованиям п. 1 ст. 821 ГК РФ, в соответствии с которым кредитор вправе отказаться от предоставления заёмщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заёмщику сумма не будет возвращена в срок.

Установлено, что с **.**. 2009 г. заемщик не вносит платежи в счет погашения кредита, чем ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательств по договору и свидетельствует о том, что полученная сумма не будет возвращена в срок, следовательно, истец вправе требовать досрочного взыскания задолженности по договору.

Поскольку заемщик не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, то указанная задолженность подлежит взысканию на основании ст. 810 ГК РФ.

Вместе с тем, взимание с заемщика комиссии за ведение ссудного счета в размере 10200 руб. является незаконной.

Условие договора о взимании с заемщика комиссии за ведение счета в размере 600 руб. в месяц, является недействительным, так как указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено, следовательно, включение в договор условия об оплате единовременной комиссии нарушает права заемщика.

Действия Банка по взиманию комиссии не является самостоятельной банковской услугой.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Статьей 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

Поскольку включение в кредитный договор условий о взимании комиссии за открытие и ведение счетов по кредитному договору ущемляет установленные законом права заёмщика, 10 200 руб. подлежит исключению из взыскиваемой суммы.

При таких обстоятельствах, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 159701 руб. 57 коп., в том числе, задолженность по кредиту – 133 392 руб. 81 коп. и задолженность по начисленным процентам – 26308 руб. 76 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с тем, что требования истца удовлетворены частично, то госпошлина составляет 4394 руб. 03 коп. и подлежит взысканию по 2197 руб. 02 коп. с Головкова С.В. и Головковой А.С.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Головкова С.В., Головковой А.С. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в размере 159701 рубль 57 копеек.

Взыскать с Головкова С.В. и Головковой А.С. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по уплате государственную пошлины в размере 2197 рублей 02 копейки с каждого.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если таковое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено **.**. 2011 года.

Судья Т.А. Семёнова

Решение в кассационном порядке не обжаловалось.

Вступило в законную силу.