Дело № 2-245/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

*** 2011 года г. Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Лугиной Р.Н.,

при секретаре судебного заседания Васильевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Василькиной Н.Е., Василькину А.В., Проневу Н.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) (далее Банк) обратился в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к Василькиной Н.Е., Василькину А.В., Проневу Н.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями кредитного договора от ***2006 ОАО «П.», впоследствии переименованный в ОАО «Б.», предоставил ответчикам кредит в размере 1128270 руб. на срок до ***2014 на приобретение квартиры, расположенной по адресу: г. Псков, ул. К., д. ***, кв. ***. В обеспечение договора между истцом и ответчиками был заключен договор залога права требования. Согласно договору уступки права требования, заключенного между ОАО «Б.» и Банком ВТБ 24 (ЗАО), права требования по кредитному договору, а также права залогодержателя в настоящее время принадлежат Банку.

Поскольку в период действия кредита ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов ответчиками производились с нарушением условий закладной и кредитного договора, а с апреля 2010 выплаты с их стороны полностью прекратились, истец предъявил ответчикам требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств и расторжении кредитного договора. Однако указанное требование ответчиками выполнено не было. В связи с нарушением ответчиками условий кредитного договора истец обратился в суд с иском о расторжении кредитного договора и взыскании суммы долга по нему в размере 920655,65 руб., обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в размере 17006,55 руб.

Ответчики исковые требования не признали, полагая, что оснований для расторжения кредитного договора нет, поскольку задолженность по кредитному договору образовалась в связи с их тяжелым материальным положением. Представитель ответчиков указал, что допущенное должниками нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, поэтому требование истца об обращении взыскания на заложенную квартиру не допустимо.

Выслушав доводы представителя истца, ответчиков и их представителя, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Установлено, что *** 2006 года между ОАО «П.» и Василькиной Н.Е., Василькиным А.В., Проневым Н.Н. в соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ заключен кредитный договор № ***, по условиям которого Банк предоставил ответчикам кредит в размере 1128270 руб. сроком действия до *** 2014 года под 13% годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: г. Псков, ул. К. д. ***, кв. ***. Ответчики, в свою очередь, обязались вернуть денежные средства в установленный срок и уплатить проценты за пользование кредитом, а также уплатить иные, предусмотренные кредитным договором, платежи (л.д. 8-20).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами *** 2006 года был заключен договор залога права требования № ***, предметом которого являлась вышеуказанная квартира (л.д. 21-26). Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной (л.д. 27-31). На основании договора купли-продажи закладной от *** 2008 года права по закладной перешли Банку (л.д. 32-35).

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

По кредитному договору согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

По условиям п. 3.5. кредитного договора, подп. 2 п. 8 Закладной погашение кредита производится равными ежемесячными платежами (кроме последнего платежа), включающими в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по возврату кредита, а также сумму начисленных процентов.

В нарушение взятых на себя обязательств со стороны ответчиков Василькиной Н.Е., Василькина А.В., Пронева Н.Н. систематически допускалось ненадлежащее исполнение обязательств по выплате задолженности. В частности, выплаты производились частично или в неустановленные сроки. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее *** 2010 года в общей сумме 982099,82 руб. (л.д. 37-42).

В установленный Банком срок требование о досрочном исполнении обязательств не было исполнено, ответа на указанное требование ответчиками не представлено.

В силу ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, взысканных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с указанными требованиями закона, ст. 334, 348, 811 Гражданского кодекса РФ, п. 4.3.1 кредитного договора, Банк вправе требовать досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.

Факт нарушения ответчиками условий кредитного договора подтверждается представленными письменными доказательствами и ими не оспаривался (л.д. 105-111). Свидетельств в их опровержение ответчиками суду не представлено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Подпунктом 5.2 кредитного договора и подп. 5 п. 8 Закладной предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщики обязались уплатить кредитору 23% годовых от суммы просроченного платежа (л.д. 19, 28).

Однако до настоящего времени остаток задолженности по кредитному договору полностью не погашен. Согласно представленному расчету он составляет 920655,65 руб., из которых: 832593,13 руб. – остаток ссудной задолженности 77489,22 руб. – задолженность по плановым процентам, 10573,30 руб. – задолженность по повышенным процентам (л.д. 98-103).

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной сторон договор может быть расторгнут судом в случае существенного нарушения договора другой стороной.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ сторона вправе требовать расторжения договора в судебном порядке только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо не получения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Предложение Банка о досрочном погашении суммы долга и намерении расторгнуть кредитный договор ответчики проигнорировали (л.д. 37-45).

В соответствии со ст. ст. 334, 348, 349 ГК РФ подлежит обратить взыскание на заложенный квартиру, расположенную по адресу: г. Псков, ул. К., д. ***, кв. ***.

По ходатайству ответчиков в рамках рассмотрения дела проведена товароведческая экспертиза на предмет определения рыночной стоимости спорной квартиры.

Согласно отчету об оценке № ***, составленному ЗАО «Н.», рыночная стоимость квартиры составляет 3875000 руб. (л.д. 191), данную оценку суд принимает в качестве определения начальной продажной стоимости квартиры.

Таким образом, требования Банка являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу указанного доводы ответчиков суд находит несостоятельными.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12406,56 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Считать расторгнутым кредитный договор от *** 2006 года № ***, заключенный между ОАО «П.» и Василькиной Н.Е., Василькиным А.В. и Проневым Н.Н., право требования по которому перешло Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество).

Взыскать в солидарном порядке с Василькиной Н.Е., Василькина А.В. и Пронева Н.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) сумму долга по кредитному договору в размере 920655 (девятьсот двадцать тысяч шестьсот пятьдесят пять) руб. 65 коп.

Взыскать с Василькиной Н.Е., Василькина А.В. и Пронева Н.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины по 4135 руб. 52 коп. с каждого.

Обратить взыскание на квартиру № ***, расположенную в доме № *** по улице К. в гор. Пскове, имеющую кадастровый номер ***.

Определить начальную продажную стоимость квартиры 3875000 (три миллиона восемьсот семьдесят пять тысяч) руб.

Из стоимости реализации заложенного имущества выплатить истцу, Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), 933062 руб. 21 коп.

Взыскание на заложенное имущество обратить путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Р. Н. Лугина

Решение в кассационном порядке обжаловано. Определением суда кассационной инстанции оставлено без изменения. Вступило в законную силу.