Дело № 2-1194/2012

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

*** 2012 года гор. Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Лугиной Р. Н.

при секретаре Васильевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кузнецова В.Ю. к страховому открытому акционерному обществу «ВСК» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

Кузнецов В.Ю. обратился в суд с иском к СОАО «ВСК» (далее-Страховая компания) о взыскании страхового возмещения в размере 223431 руб., судебных расходов в размере 20434 руб.

В обоснование указал, что ***2011 заключил со Страховой компанией договор добровольного страхования принадлежащего ему жилого дома, расположенного в дер. Ч. В. района П. области. В период действия договора, ***2012, произошел страховой случай, в результате которого дом сгорел. Страховая компания выплатила истцу страховое возмещение в размере 155000 руб. Считая размер страхового возмещения заниженным, Кузнецов В.Ю. обратился в суд с иском о довзыскании страховой выплаты в размере 223431 руб., предоставив в обоснование заявленных требований, отчет о рыночной стоимости жилого дома, составленный ООО «Н.», согласно которому рыночная стоимость сгоревшего жилого дома составляет 378431 руб.

Представитель ответчика Кизилов Ю.В. исковые требования не признал, ссылаясь на полное исполнение Страховой компанией обязательств перед истцом.

Выслушав доводы лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

Установлено, что *** 2011 года между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования, по условиям которого Кузнецов В.Ю. застраховал принадлежащий ему по праву собственности жилой дом, расположенный в дер. Ч. В. района П. области, по страховым рискам «Пожар, взрыв, противоправные действия 3-х лиц, падение предметов, стихийные бедствия, повреждение водой». Договор заключен на период с ***2011 по ***2012. Страховая сумма по договору определена в размере 500000 руб., выгодоприобретатель – Кузнецов В.Ю. (л. д. 12,13,27).

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В период действия договора страхования, *** 2011 года произошел страховой случай. В результате пожара указанный жилой дом полностью уничтожен (л.д. 6-8,10,11).

Добровольное страхование в силу ст. 943 ГК РФ, ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Пункт 2 ст. 943 ГК РФ устанавливает, что условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с указанными нормами СОАО «ВСК» приняты Правила добровольного страхования имущества граждан (далее – Правила страхования) (л.д. 48-64).

Согласно п. 10.6 Правил страхования при наступлении страхового случая (совершившегося события, предусмотренного договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховой компании произвести страховую выплату страхователю) в случае полной гибели строения размер страховой выплаты определяется в размере восстановительной стоимости на момент наступления страхового случая, но не более страховой суммы.

Восстановительной стоимостью по Правилам страхования (раздел 1.1 Общих положений) при полной гибели застрахованного имущества признаются затраты на постройку точной копии или восстановительный ремонт имущества в рыночных ценах за вычетом износа объекта.

Страховым актом от ***2012 № *** Страховая компания выплатила истцу страховое возмещение в размере 155000 руб., сумма которого определена на основании отчета от ***2011 № ***, составленного ООО «Р.», определившего рыночную стоимость сгоревшего дома в размере 155000 руб. (л.д. 17,65-81).

Не согласившись с суммой страховой выплаты, истец обратился в ООО «Н.», эксперт которого определил рыночную стоимость жилого дома до пожара в размере 378431 руб. (82-159).

Учитывая, что сторонами оспаривались результаты оценки, проведенной каждой из сторон, и наличие двух расчетов о стоимости дома, судом по делу назначена оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта от *** 2012 года № ***, составленному ООО «Б.», рыночная стоимость жилого дома составляет 210000 руб. (л.д. 166-217).

Определяя размер страхового возмещения, подлежащего выплате истцу, суд полагает возможным согласиться с расчетом стоимости жилого дома, составленным ООО «Бюро оценки», поскольку он соответствует требованиям действующего законодательства, регламентирующего порядок определения стоимости имущества, выполнен квалифицированным специалистом, а потому не вызывают сомнений у суда.

Давая в судебном заседании пояснения эксперт П.О., составившая названный отчет, указала, что при расчете рыночной стоимости жилого дома были подобраны жилых домов в деревне с близкими основными факторами, существенно влияющими на его рыночную стоимость (удаленность от города, элитность или престижность места). Но поскольку одинаковых объектов-аналогов не существует, все же по многим факторам производились корректировки цен. Это такие факторы как уторговывание (от 5% до 15%), местоположение, транспортная доступность, близость водоема, наличие бани, наличие скрытых негативных факторов, к которым в данном случае относится непосредственная близость жилого дома к кладбищу. При этом также пояснила, что разница между калькуляциями ООО «Б.» и ООО «Н.» (расчет, представленный истцом) сложилась из-за того, что эксперт ООО «Н.» при составлении расчета необоснованно применил показатели «предпринимательская прибыль» в размере 20% и НДС в размере18. Так, 20% предпринимательской прибыли применяется в отношении коммерческой недвижимости, а в данном случае следовало применить показатель в размере 2,1%, поскольку оцениваемый жилой дом не относится к коммерческой недвижимости. Показатель НДС применению не подлежит, т.к. дом не является коммерческой недвижимостью. Применение этих показателей (предпринимательская прибыль и НДС) значительно увеличили стоимость дома (по затратному методу расчета) и если с у четом указанного откорректировать расчет ООО «Н.», то стоимость дома (по затратному методу расчета) будет равна 284701 руб., что практически совпадает с суммой 290058 руб., указанной в отчете ООО «Б.».

Опрошенная в качестве специалиста сотрудник ООО «Б.» К.О., принимавшая участие в составлении отчета ООО «Б.», дала аналогичные пояснения.

Оснований не доверять пояснениям эксперта и специалиста у суда не имеется.

Обратного, указанному экспертом, истцом не представлено.

Представитель ответчика согласился с выводами эксперта ООО «Б.».

Таким образом, по совокупности исследованного, суд находит, что право истца на получение страхового возмещения в размере, предусмотренном договором страхования, нарушено и поэтому с ответчика подлежит довзысканию страховое возмещение в размере 55000 руб. (210000 руб. – 155000 руб.).

В силу ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными названной статьей.

Размер взыскиваемой суммы не выходит за пределы страховой суммы, которая по условиям договора страхования от ***2011 составляет 500000 руб.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и отказ в одностороннем порядке от исполнения обязательства недопустим.

Выплатив истцу страховое возмещение, в меньшем, чем предусмотрено условиями договора размере, Страховая компания тем самым нарушила взятые на себя обязательства, что в силу названных норм недопустимо.

На основании ст. 94,98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оценке ущерба в размере 15000 руб., признавая их необходимыми расходами по делу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1850 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать со страхового открытого акционерного общества «ВСК» в пользу Кузнецова В.Ю. страховое возмещение в размере 55000 руб., судебные расходы по оценке ущерба в размере 15000 руб. и государственной пошлины в размере 1850 руб., всего: 71850 руб., в остальной части иска отказав.

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено *** 2012 года.

Судья Р. Н. Лугина

Решение в апелляционном порядке не обжаловалось, не вступило в законную силу.