ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

**.**. 2012 года город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Семёновой Т.А.,

при секретаре Фёдоровой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Банк «Советский» к Осипову В.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ЗАО Банк «Советский» обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

В обоснование исковых требований указано, что 01 декабря 2009 года между ЗАО Банк «Советский» и Осиповым В.В. был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 336610 рублей на срок до 01 декабря 2012 года.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства. В свою очередь Осипов В.В. принял на себя обязательство 01 числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в размере 13601 рубль 81 копейку в счет погашения долга, процентов за пользование денежными средствами и комиссии за ведение ссудного счета.

Однако Осипов В.В. нарушал сроки уплаты платежей, в связи с чем, Банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы по кредиту, но до настоящего времени задолженность не погашена.

Поэтому ЗАО Банк «Советский» просит суд расторгнуть кредитный договор от 01 декабря 2009 года и взыскать с Осипова В.В. задолженность по кредиту в размере 322646 рублей 87 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 15262 рубля 22 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором исковые требования поддержал, просил о рассмотрении дела без его участия

Ответчик Осипов В.В. в судебное заседание не явился, извещался о дате и месте разбирательства дела, о причинах неявки суду не сообщил, возражений по иску не представил.

Исследовав материалы дела, суд находит требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено и подтверждено письменными доказательствами, что 01 декабря 2009 года между ЗАО Банк «Советский» и Осиповым В.В. был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 333610 рублей сроком на 36 месяцев под 26,90 % годовых (л.д. 14-15, 16-20).

Одновременно Осипов В.В. был ознакомлен с графиком погашения кредита, согласно которому заемщик обязан ежемесячно первого числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в счет погашения долга в размере 13601 рубль 81 копейку (л.д. 28).

01 декабря 2009 года денежные средства в сумме 333610 рублей были перечислены на расчетный счет Осипова В.В., что подтверждается мемориальным ордером № *** (л.д. 21).

В соответствии с Условиями предоставления кредита заемщик обязался своевременно и в полном объеме погашать задолженность по кредиту и уплачивать все комиссии в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, Предложении и Графике платежей (п. 7.1.2.).

На основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение условий кредитного договора и принятых на себя обязательств заемщик Осипов В.В. систематически нарушал сроки по уплате основного долга и процентов (л.д. 22-27), что дает истцу право требовать всю оставшуюся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

29 декабря 2011 года ответчику направлялась претензия о досрочном погашении долга (л.д. 29, 30-31, 32), однако, платежей в уплату долга заемщиком не вносилось, в связи с чем, истец обратился с указанным иском в суд.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишает того, на что вправе рассчитывать при заключении договора.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не возвращена и составляет 322646 рублей 87 копеек, в том числе: основной долг – 171 622 рублей 30 копеек, начисленные проценты – 30373 рубля 56 копеек, неустойка на основной долг – 90611 рублей 14 копеек, неустойка на проценты – 30 039 рублей 87 копеек, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 11-12).

Поскольку ответчик нарушает свои обязательства по кредитному договору, последний платеж по кредиту был произведен им 30 ноября 2011 года, требования банка о взыскании долга, процентов за пользование кредитом, подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, из заявленной к взысканию Банком суммы подлежат исключению суммы комиссии, уплаченной Осиповым В.В.

Пунктом 3.5 Условий предоставления кредита установлено, что заемщик уплачивает банку единоразовую комиссию за снятие денежных средств со счета заемщика или за перевод денежных средств со счета заемщика. Размер комиссии указывается в Предложении и включен в сумму кредита.

В соответствии с п. 3.6 Условий за ведение ссудного счета заемщик уплачивает банку комиссию. Сумма комиссии подлежит оплате заемщиком ежемесячно в дату осуществления заемщиком ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту.

Судом установлено, что Осиповым В.В. была уплачена банку комиссия за открытие ссудного счета в размере 23700 рублей (л.д. 14, 33)

Кроме этого, при осуществлении ежемесячных платежей Осиповым В.В. была уплачена комиссия за прием наличных средств в погашение кредитных обязательств через кассу банка на общую сумму 1800 рублей (л.д. 22-27).

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, они используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Аналогичная позиция отражена в Определении Верховного Суда РФ от 17 мая 2011 года № 53-В10-15.

Поскольку комиссии за открытие и ведение ссудного счета, а также за прием наличных средств через кассу банка нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено, следовательно, включение в договор условия об оплате указанных комиссий не соответствует закону и нарушает права заемщика, а поэтому денежные средства в размере 23700 рублей и 1800 рублей подлежат исключению из взыскиваемой суммы (322646, 87 – 25500 ) = 297146, 87.

С учетом изложенных обстоятельств требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Как усматривается из материалов дела, при подаче иска госпошлина была уплачена 15262 рубля 22 копейки, то есть в большем, чем предусмотрено законодательством о налогах и сборах. По заявленным требованиям госпошлина составляет 6426 рублей 47 копеек.

Поскольку требования Банка удовлетворены на 92,1 %, то с Осипова В.В. в пользу ЗАО Банк «Советский» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5918 рублей 78 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Закрытого акционерного общества Банк «Советский» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № *** от 01 декабря 2009 года, заключенный между Закрытым акционерным обществом Банк «Советский» и Осиповым В.В..

Взыскать с Осипова В.В. в пользу Закрытого акционерного общества Банк «Советский» задолженность по кредитному договору в размере 297146 рублей 87 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 918 рублей 78 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено **.**. 2012 года.

Судья Т.А. Семёнова

Решение в апелляционном порядке не обжаловалось. Вступило в законную силу.