Пушкинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе: председательствующего судьи - Демидовой О.Ю., при секретаре - Богуш О.В., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Айдамирова Р.Н. к ЗАО «ЮниКредит Банк» о признании недействительным условия договора, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда, заслушав представителя Айдамирова Р.Н. - адвоката Цемехмана М.Г., у с т а н о в и л: 29 июля 2010 года между Айдамировым Р.Н. и ЗАО «ЮниКредит Банк» был заключен кредитный договор № И-78-092465/2010, по условиям которого ЗАО «ЮниКредит Банк» предоставило Айдамирову Р.Н. кредит в сумме Х рублей на срок до 28.07.2025 года с уплатой процентов по ставке за пользование кредитом - 7 % годовых по постоянной части ставки и 5% годовых по переменной части ставки, с условием оплаты Айдамировым Р.Н. ЗАО «ЮниКредит Банк» комиссии за организацию кредита в размере Х рублей (л.д. 5-10). Истец Айдамиров Р.Н. обратился в суд с иском к ответчику ЗАО «ЮниКредит Банк», в котором просит признать условие, содержащееся в пункте 2.2 кредитного договора № И-78-092465/2010 от 29.07.2010 года недействительным, взыскать с ЗАО «ЮниКредит Банк» денежные средства в размере уплаченной банку комиссии в сумме Х рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме Х рублей и компенсацию морального вреда в размере Х рублей, указывая, что организация кредита не является оказанием самостоятельной услуги клиенту, но является необходимой для заключения договора и его дальнейшего исполнения, в связи с чем, взимание комиссии за организацию кредита по договору не соответствует положениям гражданского законодательства РФ. Истец в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие с участием его представителя, который в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал в полном объеме. Представитель ответчика ЗАО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования не признал и указал, что при заключении кредитного договора Айдамиров Р.Н. был ознакомлен с условиями договора и согласился с ними, о чем свидетельствует его подпись в договоре, комиссионное вознаграждение за организацию кредита устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом и является комиссией на возмещение затрат банка за конкретную работу в интересах истца, а именно за выдачу кредита, наличие указанной комиссии предусмотрено п.2.1 Указания ЦБР от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита». Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению. В соответствие со статьями 309 и 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и в предусмотренный обязательством срок. По смыслу п.2.2 кредитного договора, заключенного между Айдамировым Р.Н. и ЗАО «ЮниКредит Банк», комиссия Банка за организацию кредита является обязательством потребителя Айдамирова Р.Н. по оплате услуг по открытию и ведению счета в связи с предоставлением кредита, то есть ссудного счета. Согласно статье 9 ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В соответствии с частью 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом К банковским операциям статье 5 указанного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 ГК РФ). Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Нормами ГК РФ, ФЗ 2 декабря 1990 "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена. Учитывая изложенное выше, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Взимание комиссионной платы нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Частью 9 статьи 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. В пункте 1 Информационного письма ЦБ РФ от 29.08.2003 N 4 указано, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ссудный счет не предназначен для расчетных операций, является для банка внутренним инструментом учета расходования и возврата кредитных средств, то есть записи этого счета отражают состояние задолженности по кредитным договорам банка. Клиент банка, получивший кредит по кредитному договору, не может распоряжаться денежными средствами со ссудного счета, поскольку они на данном счете не находятся, а зачисляются на расчетный или иной счет клиента. Суд считает, что оспариваемое условие пункта 2.2 указанного кредитного договора нарушают права Айдамирова Р.Н. и являются ничтожными, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию Х рублей. Согласно части 2 статьи 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Центральным банком России установлена ставка рефинансирования 8,25 % (Указание Банка России от 29.04.2011 № 2618у). 29.07.2010 года Айдамиров Р.Н. оплатил ЗАО «ЮниКредит Банк» комиссию за организацию кредита в сумме Х рублей (л.д. 11). 08.12.2011 года Айдамиров Р.Н. обратился в суд с требованиями о признании взимания комиссии за организацию кредита недействительной. Период пользования ЗАО «ЮниКредит Банк» денежными средствами Айдамирова Р.Н. составляет 490 дней (с 22.07.2010 по 08.12.2011), соответственно, сумма процентов составляет Х рублей (...), который так же подлежат взысканию с ответчика. Статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Определяя размер компенсации морального вреда - Х рублей - суд в соответствии со статьей 1101 Гражданского кодекса РФ учитывает характер причиненных истцу физических и нравственных страданий, требования разумности и справедливости, фактические обстоятельства, при которых был причинен моральный вред, индивидуальные особенности потерпевшего. В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, в связи с чем, суд полагает возможным взыскать с ответчика в доход государства штраф в размере Х рубля ... Статьей 103 ГПК РФ предусмотрено, что государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, суд полагает возможным взыскать с ответчика в доход государства Х рубль Х копейки. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, Р Е Ш И Л: Признать ничтожным условие, содержащееся в пункте 2.2 кредитного договора № И-78092465/2010, заключенного 29 июля 2010 года между Айдамировым Р.Н. и ЗАО «ЮниКредит Банк». Взыскать с Закрытого акционерного общества «ЮниКредит Банк» в пользу Айдамирова Р.Н. Х рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме Х рублей, компенсацию морального вреда в размере Х рублей, а всего взыскать Х рублей. Взыскать с Закрытого акционерного общества «ЮниКредит Банк» штраф в доход государства в размере Х рубля. Взыскать с Закрытого акционерного общества «ЮниКредит Банк» государственную пошлину в доход государства в размере Х рубль Х копейки. На решение может быть подана апелляционная жалоба в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. СУДЬЯ Решение суда в законную силу не вступило.