Дело № 2-146/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 июня 2010 года г. Протвино Московской области
Протвинский городской суд Московской области в составе:
председательствующего Нестеровой Т.А.,
при секретаре Носанчук М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) к Макаровой Т.Ф. о взыскании кредитной задолженности
установил:
АКБ «Банк Москвы» (ОАО) обратился с требованием о взыскании с Макаровой Т.Ф. задолженности по кредитному договору в размере ... рублей, из которых ... рублей – сумма процентов, подлежащих уплате ответчиком по просроченной задолженности; ... рублей – сумма неустойки за нарушение сроков уплаты по кредиту, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей. Требования мотивированы тем, что между истцом и Макаровой Т.Ф. (заемщиком) Дата обезличена г. был заключен кредитный договор ..., согласно которому истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме ... рублей сроком возврата Дата обезличена г. с взиманием за пользование кредитом ... % годовых и начислением комиссии за ведение ссудного счета в размере ... % от суммы кредита, а заемщик обязался вернуть банку все полученные денежные средства, уплатить проценты на них, комиссии и другие платежи, предусмотренные договором. Банк выполнил все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выплатив заемщику Дата обезличена г. денежные средства в размере ... рублей. Однако, заемщик, со своей стороны, в установленные сроки не исполнил свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем образовалась задолженность по уплате кредита. Неоднократные требования банка о необходимости погашения образовавшейся задолженности по настоящее время не исполнено, в связи с чем возникла необходимость решения данного вопроса в судебном порядке. В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, в связи с чем суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ признал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Макарова Т.Ф. в судебное заседание не явилась, извещена, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.
При таких обстоятельствах суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ признал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Представитель ответчицы Макаровой Т.Ф. – Евдокимова Е.А. исковые требования признала частично и пояснила, что требования о взыскании процентов за пользование кредитом в сумме ... руб. ... коп. ответчица признает; расчет неустойки произведен истцом неверно; к требованиям о взыскании неустойки за период до Дата обезличена г. просила применить срок исковой давности; так как неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, просила снизить ее размер с учетом материального положения ответчицы; если бы ответчица своевременно производила платежи по кредиту, в том числе с учетом процентов, то она выплатила бы истцу ... руб., однако фактически ответчица перечислила истцу ... рублей, что больше указанной суммы и свидетельствует о каком – либо существенном нарушении прав истца несвоевременностью платежей со стороны ответчицы; проценты по договору существенным образом превышают ставку рефинансирования ЦБ РФ, действовавшую в период правоотношений сторон.
Аналогичные доводы изложены и в письменных возражениях на иск.
Из анкеты заявления и заявлений ответчицы Макаровой Т.Ф. следует, что она просит истца предоставить ей потребительский кредит и поручает ему производить перечисления и списание денежных средств с ее счета л.д.18-21).
Из кредитного договора ... от Дата обезличена г. следует, что АКБ «Банк Москвы» (ОАО) (кредитор) обязуется предоставить Макаровой Т.Ф. (заемщику) кредит в размере ... рублей на потребительские цели сроком возврата Дата обезличена г. с взиманием за пользование кредитом ... % годовых; также заемщик ежемесячно уплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере ... % от суммы кредита; возврат кредита, а также уплата начисленных кредитором процентов, комиссий и неустоек осуществляется со счета заемщика, открытого у кредитора путем перечисления ежемесячных платежей в установленных размерах и в установленные сроки л.д. 14-17).
Из выписки по лицевому счету Макаровой Т.Ф. от Дата обезличена г. следует, что АКБ «Банк Москвы» (ОАО) ей предоставлено ... рублей л.д. 9);
Из выписки по счету Макаровой Т.Ф. за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. следует, что ею перечислено истцу в общей сложности ... рублей л.д. 10-12);
Согласно справки пенсионного отдела Макарова Т.Ф. получает пенсию по старости и доплату ЕДВ, что за период с Дата обезличена по Дата обезличена г. составило ... руб. ... коп.
Выслушав представителя ответчицы, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем, ст. 807 - 818 ГК РФ) гл. 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В ходе судебного разбирательства установлено, что истец передал Макаровой Т.Ф. ... рублей по кредитному договору, в котором прямо определены срок и порядок погашения кредита, а также условия уплаты процентов за пользование кредитом и штрафные санкции, предусмотренные на случай нарушения условий договора.
Ответчик Макарова Т.Ф. нарушила срок и порядок возврата денежных средств, полученных по указанному кредитному договору, чем нарушила условия кредитного договора, что подтверждается совокупностью исследованных в судебном заседании доказательств, не доверять которым у суда оснований нет. При таких обстоятельствах требования истца о взыскании в его пользу процентов по просроченной задолженности и неустойки за несвоевременное погашение кредита обоснованы.
Расчет указанных процентов на сумму ... руб. ... коп. проверен, ответчицей или ее представителем не оспаривается, и принимается судом как соответствующий обстоятельствам дела, в связи с чем с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию проценты по просроченной задолженности в сумме ... руб. ... коп.
Определяя размер неустойки суд исходит из следующего.
Согласно ст. ст. 195, 196, 200 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено; общий срок исковой давности устанавливается в три года; течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права; изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами; по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 г. № 15 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно п. ... кредитного договора ... от Дата обезличена г. в случае нарушения срока уплаты очередного платежа, установленного графиком погашения, кредитор имеет право потребовать от заемщика уплаты за каждое нарушение неустойки в размере ... рублей в месяц за период с месяца, в котором произошло неисполнение обязательства, до месяца, в котором заемщиком это обязательство было исполнено.
Принимая во внимание изложенное, учитывая, что график погашения платежей был нарушен ответчицей с первого же платежа, однако с требованием о взыскании неустойки истец обратился только Дата обезличена г., суд находит обоснованными доводы представителя ответчицы о применении исковой давности, в связи с чем приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании в пользу истца неустойки за несвоевременное исполнение ответчицей обязательств по возврату кредита за период с Дата обезличена г. и по Дата обезличена г.
Из материалов дела следует, что в случае своевременного исполнения ответчицей условий кредитного договора в общей сложности она выплатила бы истцу ... рублей.
Из произведенного ответчицей расчета и пояснений представителя ответчицы следует, что последний платеж в погашение вышеуказанной суммы был произведен Макаровой Т.Ф. Дата обезличена г., однако фактически на указанную дату ответчицей было перечислено истцу только ... рублей, в связи с чем суд полагает, что датой исполнения обязательств по возврату последнего платежа по кредиту следует считать дату последующего платежа, то есть Дата обезличена г., в связи с чем количество месяцев просрочки по последнему аннуитетному платежу увеличивается на ... месяца и составит ..., а не ..., как рассчитано ответчицей. В остальном расчет неустойки с учетом применения исковой давности, произведенный ответчицей, принимается судом как соответствующий обстоятельствам дела.
Таким образом, размер неустойки, с учетом применения исковой давности равен ... рублей.
Представитель ответчицы просила снизить размер указанных штрафных санкций.
Принимая во внимание, что изначально по договору ответчица должна была выплатить истцу ... рублей, фактически уже выплатила ... рублей; учитывая, что несмотря на то обстоятельство, что ответчица первый платеж по договору осуществила спустя год после установленного договором срока, истец в течение длительного времени требований о взыскании задолженности к ней не предъявлял, договор не расторгал и о нарушении своих прав не заявлял, с учетом материального положения ответчицы суд находит обоснованными доводы представителя ответчицы и полагает возможным применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до ... рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ
решил:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) с Макаровой Т.Ф. задолженность по кредитному договору ... от Дата обезличена г., а именно: проценты по просроченной задолженности в сумме ... рубля ... копеек; неустойку за нарушение сроков уплаты по кредиту в сумме ... рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.
В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.
Решение может обжаловано в Московский областной суд через Про-твинский городской суд Московской области в течение 10 дней.
Судья