дело № 2-51/2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 февраля 2012 года                                                          г. Новомичуринск

Судья Пронского районного суда Рязанской области Грачёв И.В.

при секретаре Чепелевой К.О.,

рассмотрев дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Скопинского отделения №2650 к Ерохину А.М. о взыскании задолженности по кредиту,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику Ерохину А.М. о взыскании задолженности по кредиту, мотивируя свои требования тем, что на основании заявления на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ ответчику АК СБ РФ, в лице Пронского отделения №2617, выдал банковскую карту VisaClassic №. Порядок ее выполнения установлен Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, с которыми держатель карты был ознакомлен, о чем имеется собственноручная подпись в заявлении. Лимит кредитования по карте определен в размере 30 000 рублей. В соответствии с л. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Таким образом, между истцом и ответчиком возникли договорные отношения. При этом банковская кредитная карта выступает способом получения кредита. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность. Договором в данном случае является заявление, подписанное ответчиком. Согласно п. 3.2, 3.3 Условий для отражения операций Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения по счету карты (ссудному счету) держателя. При недостаточности средств на карте банк предоставляет держателю кредит в сумме, необходимой для совершения расходной операции, на условиях его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Согласно раздела 2 Условий дата отчета - дата формирования отчета по операциям с картой (указывается в отчете). В соответствии с п. 3.4 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (включая эту дату) по дату ее полного погашения (включительно). Пунктом 3.8 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Таким образом, у держателя карты возникает обязанность ежемесячно вносить обязательный платеж, который согласно раздела 2 Условий представляет собой минимальный платеж, который держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж, указываемый в отчете, рассчитывается как 10% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период. При невнесении суммы обязательного платежа, в следующем отчетном периоде обязательный платеж увеличивается на эту сумму. О том, что держатель ознакомлен с тарифами банка и обязуется их выполнять, имеется собственноручная подпись на заявлении. В период пользования картой держателем карты нерегулярно вносились суммы в погашение задолженности. В адрес держателя карты направлялось. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19% годовых, а неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет размер удвоенной ставки за пользование кредитом. Общая сумма задолженности по кредитной карте держателя по состоянию на 21 ноября 2011 года составила 31 059 рублей 14 копеек, в том числе просроченный основной долг - 29 998 рублей 68 копейки, просроченные проценты - 1 060 рублей 46 копеек.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Представитель истца в судебное заседание не явился, уведомив суд заявлением о том, что просят рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. Исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом. Каких-либо ходатайств об отложении дела, о наличии уважительных причин неявки не заявлял.

Изучив материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим, п..1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что на основании заявления на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ Ерохину А.М. Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации, в лице Пронского отделения№2617, выдал банковскую карту VisaClassic №. Порядок её использования установлен Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, с которыми Держатель карты был ознакомлен, о чем имеется собственноручная подпись в заявлении. Лимит кредитования по карте определен в размере 30 000 рублей.

В соответствии с п. 1.5. Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. ЦБ РФ 24.12.2004 №266-П) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, между Банком и ответчиком возникли договорные отношения, регулируемые гл. 42 ГК РФ «Заем и кредит». При этом банковская кредитная карта выступает способом получения кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность. Договором в данном случае является Заявление, подписанное клиентом.

Согласно п. 3.2, 3.3. Условий для отражения операций Банк открывает Держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения по счету карты (ссудному счету) Держателя. При недостаточности средств на карте Банк предоставляет Держателю кредит в сумме, необходимой для совершения расходной операции, на условиях его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция, раздела 2 Условий дата отчета - дата формирования отчета по операциям с картой (указывается в отчете).

В соответствии с п. 3.4. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (включая эту дату) по дату ее полного погашения (включительно), пунктом 3.8. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, расчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Таким образом, у Держателя карты возникает обязанность ежемесячно вносить обязательный платеж, который согласно раздела 2 Условий представляет собой минимальный платеж, который Держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж, указываемый в отчете, рассчитывается как 10% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период.

При невнесении суммы обязательного платежа, в следующем отчетном периоде обязательный платеж увеличивается на эту сумму.

О том, что Держатель ознакомлен с Тарифами Банка и обязуется их выполнять, имеется собственноручная подпись на Заявлении (п. 4 раздела «Подтверждение сведений и условий Сбербанка России»).

В период пользования картой Держателем карты нерегулярно вносились суммы в погашение задолженности.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором, пункт 1 ст. 320 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, обязательства по договору Ерохиным А.М. исполнялись ненадлежащим образом. На момент рассмотрения дела в суде сумма задолженности составляет 31 059 рублей 14 копеек.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела: заявлением Ерохина А.М на получение кредитной карты; условиями выпуска и обслуживания      кредитной карты Сбербанка России; информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора; расчетом цены иска.

При таких обстоятельствах, суд считает заявленные банком исковые требования о взыскании задолженности с Ерохина А.М. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с этим требования истца о взыскании с ответчиков суммы оплаченной госпошлины за подачу иска в размере 1 191 рубля 77 копеек подлежат удовлетворению частично, согласно ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска: от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей (31 059 14 - 20 000 х 3% +800 =1 131.77). В этой части иск удовлетворить частично.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Ерохина А.М. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России», в лице Скопинского отделения № 2650 задолженность по банковской кредитной карте в сумме 31 059 (тридцать одна тысяча пятьдесят девять) рублей 14 копеек и возврат госпошлины в сумме 1 131 (одна тысяча сто тридцать один) рубль 77 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья - И.В. Грачёв