Дело Номер обезличен
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Ставрополь Дата обезличена года
... суда ... ФИО0,
при секретаре ФИО1,
с участием: ответчика ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности, процентов и пени по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество,
У С Т А Н О В И Л:
КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) обратился в суд с иском к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности, процентов и пени по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество, по условиям которого по Кредитному договору, заключенному между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и ФИО3, Г'ермашевым А.И., Кредитор предоставил Заемщикам кредит сумме 2 408 000,00 руб. сроком на 360 месяцев. Кредит был доставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ..., ул. 50 лет ВЛКСМ, ..., корп. 5, .... Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является ипотека Квартиры. Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от Дата обезличенаг. Согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщики обязаны уплачивать Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,49 % годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил 27 562,58 руб. (п. 3.3.4.Кредитного договора) и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к Кредитному договору, и носящим информативный характер. В соответствии с пунктами 4.П., 4.1.2. Кредитного договора Заемщики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1. Кредитного договора).В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщики обязаны уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Нарушение срока оплаты 3-го ежемесячного платежа заемщики допустили Дата обезличена в размере 937,58 руб.Нарушение срока оплаты 4-го ежемесячного платежа заемщики допустили Дата обезличена в размере 60,71 руб.Нарушение срока оплаты 5-го ежемесячного платежа заемщики допустили Дата обезличена в размере 948,52 руб. Нарушение срока оплаты 6-го ежемесячного платежа заемщики допустили Дата обезличена в размере 16,36 руб. Нарушение срока оплаты 8-го ежемесячного платежа заемщики допустили Дата обезличена в размере 2 664,74 руб. Нарушение срока оплаты 9-го ежемесячного платежа заемщики допустили Дата обезличена в размере 27,65 руб. Нарушение срока оплаты 10-го ежемесячного платежа заемщики допустили Дата обезличена в размере 11 056,93 руб. Нарушение срока оплаты 11-го ежемесячного платежа заемщики допустили Дата обезличена в размере 27 562,58 руб. Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (статья 319 ГК РФ). Согласно пункту Дата обезличена. Кредитного договора в случае статочности денежных средств Заемщиков для исполнения им обязательств по Кредитному договору в полном объеме устанавливается очередность погашения требований Кредитора.
На Дата обезличена года сумма задолженности ФИО3, ФИО2 составляет 2 878 997,23 руб., из них:
- 2 407 901,72 руб. - сумма просроченного основного долга;
- 63 413,52 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту;
- 17 248,48 руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов;
- 390 433,52 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
Представитель истца КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, по сообщению ответчика ФИО3 он находится в длительной командировке.
Суд считает причину его неявки неуважительной и считает возможным рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО3 в судебном заседании иск не признала, просила суд в иске отказать, считая его необоснованным.
Суд, выслушав ответчицу ФИО3, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.
Согласно ч.1 ст. 15 ГК РФ лицо, чье право нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
В соответствии с ч.2 ст. 15 ГК РФ к числу убытков относится утрата имущества (реальный ущерб), а также расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.
Судом установлено, что согласно Кредитному договору, заключенному между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и ФИО3, Г'ермашевым А.И., Кредитор предоставил Заемщикам кредит сумме 2 408 000,00 руб. сроком на 360 месяцевв безналичной форме путем перечисления денежных средств
Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является ипотека Квартиры.
Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от Дата обезличенаг.
Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца:
- право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;
- право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Указанное положение Федерального закона предусмотрено пунктом 1.5. Кредитного договора.
В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные сю права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщики обязаны уплачивать Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,49 % годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил 27 562,58 руб. (п. 3.3.4.Кредитного договора) и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к Кредитному договору, и носящим информативный характер.
В соответствии с пунктами 4.П., 4.1.2. Кредитного договора Заемщики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.
Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1. Кредитного договора).
В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщики обязаны уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Нарушение срока оплаты 3-го ежемесячного платежа заемщики допустили Дата обезличена в размере 937,58 руб.
Нарушение срока оплаты 4-го ежемесячного платежа заемщики допустили Дата обезличена в размере 60,71 руб.
Нарушение срока оплаты 5-го ежемесячного платежа заемщики допустили Дата обезличена в размере 948,52 руб.
Нарушение срока оплаты 6-го ежемесячного платежа заемщики допустили Дата обезличена в размере 16,36 руб.
Нарушение срока оплаты 8-го ежемесячного платежа заемщики допустили Дата обезличена в размере 2 664,74 руб.
Нарушение срока оплаты 9-го ежемесячного платежа заемщики допустили Дата обезличена в размере 27,65 руб.
Нарушение срока оплаты 10-го ежемесячного платежа заемщики допустили Дата обезличена в размере 11 056,93 руб.
Нарушение срока оплаты 11-го ежемесячного платежа заемщики допустили Дата обезличена в размере 27 562,58 руб.
Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (статья 319 ГК РФ). Согласно пункту Дата обезличена. Кредитного договора в случае статочности денежных средств Заемщиков для исполнения им обязательств по Кредитному договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований Кредитора.
В соответствии с п.Дата обезличена. Кредитного договора «кредитору принадлежит право состоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения Заемщиками требований Кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от поста, указанной в п.3.3.1 1 настоящего Договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных Заемщиками».
Срок исполнения Требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления (п.Дата обезличена Кредитного договора).
По истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена.
Согласно пункту 3.3.8. Кредитного договора Дата обезличенаг. остаток ссудной задолженности по кредитному договору в размере 2 402 292,28 руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом за период с Дата обезличена по Дата обезличена в размере 25 747,97 руб. перенесены на счет просроченных процентов.
По состоянию на Дата обезличенаг. по данному Кредитному договору имеется 8 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, общей продолжительностью 410 дней, возникших Дата обезличена, Дата обезличена. Дата обезличена, Дата обезличена, Дата обезличена, Дата обезличена, Дата обезличена,. 06.2009 на общую сумму 43 274.99 руб.
На Дата обезличена года сумма задолженности ФИО3, ФИО2 составляет 2 878 997,23 руб., из них:
- 2 407 901,72 руб. - сумма просроченного основного долга;
- 63 413,52 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту;
- 17 248,48 руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов;
В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания па имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На Дата обезличенаг. по данному Кредитному договору Заемщики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.
Кроме того, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.
В соответствии с пунктом 12.1. Закладной п. 4.4.1 кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (Тридцать) календарных дней (пункт Б Закладной, пункт Б Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт Г Закладной, пункт Г Кредитного договора).
В силу пункта Дата обезличена Кредитного договора Заемщики обязаны досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 (Тридцати) календарных дней, считая от даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору. Такое Требование было направлено Ответчикам Дата обезличена, однако до настоящего времени оно не исполнено Заемщиками в полном объеме.
Таким образом, в порядке пункта 4.4.3. Кредитного договора, пункта 13.1. Закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» Номер обезличенФЗ от Дата обезличена г. в случае неисполнения Заемщиками требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.
В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»).
Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор имеет право требовать исполнения от всех должников совместно.
Принимая во внимание вышеизложенное, а также проверив расчет, представленный истцом, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
В части определения начальной продажной цены заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: ..., ул. 50 лет ВЛКСМ, ..., корп. 5, ..., в размере 3 010 000,00 рублей суд считает необходимым отказать, поскольку суд не вправе определять продажную цену заложенного имущества.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчиков подлежит взысканию уплаченная истцом при обращении в суд государственная пошлина в размере – 20494 руб. 99 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности, процентов и пени по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному договору от Дата обезличенаг. Номер обезличен /32951 КИ в размере 2 878 997,23 руб., из них:
- 2 407 901,72 руб. - сумма просроченного основного долга;
- 63 413,52 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту;
- 17 248,48 руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов.
- 390 433,52 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную но адресу: г, Ставрополь, ул. 50 лет ВЛКСМ, ..., корп. 5, ...;
Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) расходы по государственной пошлине в размере 20 494,99 рублей.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в ...вой суд в кассационном порядке в течение 10 дней.
Судья: ФИО0