взыскание задолженности по кредитному договору

Судебные акты /
СКФО /
Ставропольский край /
Промышленный районный суд г. Ставрополя /
взыскание задолженности по кредитному договору

взыскание задолженности по кредитному договору

Номер обезличен

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 мая 2010 года г. Ставрополь

Судья Промышленного районного суда г. Ставрополя Соколовский А.Ю.

с участием:

представителя истца ООО «МКАСП» ФИО1,

действующей на основании доверенности Номер обезличен от Дата обезличена г.,

представителя ответчика ФИО6 адвоката ФИО2,

представившей ордер Номер обезличен, удостоверение Номер обезличен

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей», к ФИО7 и ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО7 и ФИО6 о взыскании задолженности в сумме 771 720 рублей 32 копейки по Кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что Акционерный Коммерческий Банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) в лице Ставропольского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) и Ситников Роман Викторович Дата обезличена года заключили Кредитный договор Номер обезличен.

Сумма предоставленных кредитных денежных средств составляет 600 000 рублей, на потребительские цели. Процентная ставка за пользование кредитом составляет – 14% (Четырнадцать процентов) годовых, при этом единовременно, в момент выдачи кредита, Заемщиком уплачивается сумма в размере 1% (Один процент) от суммы кредита, а также комиссия за ведение ссудного счета в размере 0,3 % (Ноль целых, три десятых процента) от суммы кредита ежемесячно, в соответствии с Тарифами Банка.

Срок возврата кредита – Дата обезличена года.

Условиями заключенного кредитного договора предусмотрена ответственность Заёмщика за несвоевременный возврат кредита в виде неустойки в размере, установленном Тарифами банка, действующими на дату неисполнения обязательства - 10% (Десять процентов) от суммы просроченной задолженности, но не менее 500 рублей.

Предоставление кредита производилось в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет Номер обезличен открытый в Банке на имя Заёмщика.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, а так же комиссия за ведение ссудного счета согласно условиям Кредитного договора, должны производиться, путём перечисления Заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей, в сумме 30 607 (тридцать тысяч шестьсот семь) рублей 42 копейки, до 28 числа каждого месяца, следующего за расчётным.

В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору, между АКБ «МБРР» (ОАО) (Кредитор), ФИО7 (Заёмщик) и ФИО6 (Поручитель) Дата обезличена года был заключен Договор поручительства Номер обезличен.

В нарушение требований Кредитного договора Заемщик не выполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства, начиная с июня 2007 года, не производил соответствующие ежемесячные платежи, включающие в себя сумму основного долга, проценты за пользование кредитом и комиссию за ведение ссудного счета, что в свою очередь привело к возникновению просроченной задолженности по кредитному договору Номер обезличен.

Акционерный Коммерческий Банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) на основании «Договора уступки прав (цессии) по кредитным договорам» от Дата обезличена уступил в полном объеме свои права (требования) по кредитным договорам, поименованным в Приложении Номер обезличен к данному договору (в том числе Кредитный договор от Дата обезличена года Номер обезличен), Обществу с ограниченной ответственностью «Национальное агентство по сбору платежей» (цессионарий). Впоследствии весь объем прав кредитора по соответствующим кредитным договорам на основании Договора уступки прав (цессии) от Дата обезличена Номер обезличен ООО «Национальное агентство по сбору платежей» уступило ООО «Альт», которое в свою очередь, на основании «Договора уступки прав (цессии) по кредитным договорам» от Дата обезличена уступило свои права кредитора в этом же объеме ООО «Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей».

Таким образом, кредитором ФИО7 и ФИО6 стало ООО «Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей», который и обратился в суд с исковым заявлением.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 поддержала заявленные исковые требования, дала пояснения аналогичные обстоятельствам изложенным в исковом заявлении и просила взыскать солидарно с ФИО7 и ФИО6 в пользу ООО «Межрегиональное Коллекторское Агентство по Сбору Платежей» сумму задолженности перед Банком в размере 771 720 руб. 32 коп., и сумму судебных расходов в виде госпошлины в размере - 7 958 руб. 60 коп.

Ответчик ФИО7 в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явилась представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков.

Представитель ответчика ФИО6 адвокат ФИО2, с предъявленными исковыми требованиями не согласилась, и указала, что договор цессии от Дата обезличенаг. предусматривает оплату уступленных прав (требований) не позднее Дата обезличенаг., в связи с чем возникает сомнение реальности произведения оплаты по договору.

В договоре «Уступки прав (требований)» Номер обезличен от Дата обезличенаг. стороны в качестве формы оплаты уступаемого права (требования) предусмотрели Вексель от Дата обезличенаг., тогда как он подписан до заключения договора цессии, и по нему с момента подписания исчисляются проценты, следовательно, применения сторонами договора данной формы оплаты не применимо.

Кроме того, истец не представил доказательств урегулирования спора с ответчиками в досудебном порядке, после возникновения у него прав требований по кредитному договору, т.е. с Дата обезличенаг.

Представленный расчёт задолженности представляет собой выписку со счёта ФИО7 в Банке, к которому истец в силу положений законодательства о банковской тайне доступа не мог иметь.

В связи с тем, что в отношении ФИО6 решением Арбитражного суда Ставропольского края от Дата обезличена введено конкурсное производство, производство по гражданскому делу в отношении поручителя должно быть прекращено.

Суд, выслушав пояснения сторон исследовав материалы дела приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора. При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Между Акционерным коммерческим банком «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) в лице Управляющего Ставропольским филиалом АКБ «МБРР» (ОАО), и ФИО7 Дата обезличена года был заключен Кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику Кредит в сумме 600 000 рублей, на потребительские цели.

Судом установлено, что при заключении договора ответчику была предоставлена вся необходимая информация, касающаяся предоставляемой Банком услуги.

Согласно условиям заключенного кредитного договора, Заёмщик обязался уплачивать ежемесячные аннуитетные платежи в сумме 30 607 рублей 42 копейки, до 28 числа каждого месяца. В сумму аннуитетного платежа согласно Тарифам Банка включена сумма процентов за пользование кредитом – 14 % (Четырнадцать процентов) годовых, комиссия за ведение ссудного счета в размере 0,3 % (Ноль целых, три десятых процента) от суммы кредита ежемесячно и сумма погашения основного долга (Кредита). Одномоментно, при выдаче Кредита Заёмщиком уплачивается сумма в размере 1 % (Один процент) от суммы кредита.

Срок возврата кредита – Дата обезличена года.

Согласно положению ст. 329, 361 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или не надлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ).

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств Заёмщика по Кредитному договору Номер обезличен, между Банком, ФИО7 (Заёмщик) и ФИО6 (Поручитель) Дата обезличена года был заключен Договор поручительства Номер обезличен.

В качестве подтверждения предъявленной ко взысканию суммы задолженности по кредитному договору, судом была исследована Выписка по счёту Номер обезличен, открытого на имя ФИО7, представленная АКБ «МБРР» (ОАО) по запросу суда от Дата обезличена года, согласно которой с Дата обезличена года ежемесячный взнос денежных средств в сумме 30 607,42 рублей в качестве погашения задолженности по кредитному договору был нарушен. С Дата обезличена года Заёмщик перестал уплачивать ежемесячные аннуитетные платежи в качестве погашения задолженности по кредитному договору.

За факт просрочки погашения ссудной задолженности Заёмщику были начислены штрафные санкции в соответствии с п.п. 7.1., 7.2 Кредитного договора.

В силу ст.ст.309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в том числе по срокам его исполнения. Односторонний отказ от исполнения обязательств и/ или одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В рамках судебного разбирательства было выявлено, что в нарушение указанных норм закона и условий договора, Ситников Роман Викторович не выполнял должным образом взятые на себя обязательства по погашению кредита, тем самым допустил возникновение просроченной задолженности по кредиту.

Согласно положению ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом в подтверждение предъявленной ко взысканию суммы представлен расчет задолженности ФИО7 перед ООО «МКАСП», в котором отражена задолженность в сумме 771 720 рублей 3,2 копейки, в том числе: по основному долгу –488 174 рубля 69 копеек; по процентам за пользование кредитными средствами – 59265 рублей 56 копеек; комиссия – 34151 рублей 10 копеек; штрафы/пени – 190 128 рублей 97 копеек.

В соответствии с положениями ст. 382 Гражданского кодека Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно содержанию ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Акционерный Коммерческий Банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) на основании «Договора уступки прав (цессии) по кредитным договорам» от Дата обезличена уступил в полном объеме свои права (требования) по кредитным договорам, поименованным в Приложении Номер обезличен к данному договору (в том числе Кредитный договор от Дата обезличена года Номер обезличен), Обществу с ограниченной ответственностью «Национальное агентство по сбору платежей» (цессионарий). При этом, согласно п. 1.2. рассматриваемого Договора цессии права (требования) по обязательствам, вытекающим из соответствующих Кредитных договоров и Договоров Залога/поручительства, переходят от Цедента Цессионарию в полном объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав (требований), включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, права неуплаченной неустойки, а также другие, связанные с требованием права (в том числе, по которым наступит после передачи прав (требований) по данному договору).

Впоследствии весь объем прав кредитора по соответствующим кредитным договорам на основании Договора уступки прав (цессии) от Дата обезличена Номер обезличен ООО «Национальное агентство по сбору платежей» уступило ООО «Альт».

Согласно п. 2.1. Договора уступки прав Номер обезличен от Дата обезличена года, уступка прав требований по Кредитным договорам, является возмездной, и равна сумме 331 333 076 рублей 24 копейки.

Содержание п.п. 2.2., 2.3. Договора цессии Номер обезличен от Дата обезличенаг. отражает договоренность сторон о порядке, сроке и форме оплаты за уступаемое право требования Цедента по Кредитным договорам, которой является передача Цеденту банковского Простого векселя Номер обезличен по Акту приема – передачи, не позднее Дата обезличена года.

Согласно п. 2.4. анализируемого договора цессии с момента передачи векселя обязанности цессионария по настоящему договору считаются исполненными.

Положение ст. 815 ГК РФ раскрывает понятие Вексель – разновидность ценных бумаг, содержит безусловное абстрактное, ни чем не обусловленное денежное обязательство векселедателя уплатить по наступлению срока определенную сумму денег держателю.

Статьей 75 Положения о переводном и простом векселе установлены требования к его содержанию, включая указание на срок платежа по данной ценной бумаге. При этом к простому векселю применяются, поскольку они не являются несовместимыми с природой этого документа, постановления, относящиеся к переводному векселю, в частности, касающиеся индоссамента (ст. 77 Положения о переводном и простом векселе). Всякий переводный вексель, даже выданный без прямой оговорки о приказе, может быть передан посредством индоссамента. Индоссамент должен быть написан на переводном векселе или на присоединенном к нему листе (добавочный лист). Он должен быть подписан индоссантом. При этом, индоссамент может не содержать указания лица, в пользу которого он сделан, или он может состоять из одной подписи индоссанта (бланковый индоссамент). В этом последнем случае индоссамент, для того чтобы иметь силу, должен быть написан на обороте переводного векселя или на добавочном листе (ст. ст. 11,13 Положения о переводном и простом векселе).

Судом установлено, что при использовании вексельной формы оплаты по договору уступки прав (требований) Номер обезличен от Дата обезличенаг. стороны рассматриваемой сделки действовали в рамках требований законодательства Российской Федерации.

Позднее, ООО «Альт» на основании «Договора уступки прав (цессии) по кредитным договорам» от Дата обезличена, также ставшего предметом изучения в рамках судебного разбирательства, уступило свои права кредитора в этом же объеме ООО «Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей». Данная сделка также носит возмездный характер, сумму сделки в размере 331 363 076 рубля 24 копейки ООО «МКАСП» обязалось уплатить до Дата обезличенаг. (п. 2.1., 2.2 договора цессии от Дата обезличенаг.). Как следует из содержания п. 1.4 данного договора цессии моментом перехода прав по настоящему договору является момент его подписания сторонами.

Представитель ООО «МКАСП» в судебном заседании подтвердил выполнение сторонами обязательств по рассматриваемой сделки, в связи с чем суд не находит оснований для не признания перехода прав по взыскании задолженности с ФИО7 и ФИО6 к ООО «МКАСП».

Досудебным порядком урегулирования спора является одна из форм защиты гражданских прав, суть которой состоит в намерении разрешить спорные вопросы между сторонами договора, до обращения с исковым заявлением в суд. Претензионный порядок досудебного урегулирования спора может быть предусмотрен законом либо договором. Действующее законодательство устанавливает обязательный претензионный порядок рассмотрения споров лишь в ограниченном количестве случаев, в перечень данных случаев спор о взыскании ссудной задолженности не включен.

Содержание Кредитного договора от Дата обезличена года Номер обезличен не предусматривает обязательное урегулирование спора Сторонами в досудебном порядке. Однако, как установлено в рамках судебного разбирательства, Банк, а в последующем ООО «МКАСП» намеревавшись разрешить спорную ситуацию в досудебном порядке неоднократно уведомляли Ответчиков об образовавшейся просроченной ссудной задолженности, факте произошедшей уступки прав требования по Кредитному договору, а также требование о досрочном возврате всей суммы кредитных денежных средств. Кроме того, суду представлены надлежащие письменные доказательства в виде почтовых уведомлений, в подтверждение того, что Истцом принимались меры к досудебному урегулированию спора.

Требование представителя ответчика о прекращении производства по делу, в связи с ведением конкурсного производства в отношении ФИО6, в соответствии с Федеральным законом Номер обезличенФЗ от Дата обезличенаг. «О несостоятельности (Банкротстве)» (далее Закон о банкротстве) также не может быть признан судом состоятельным.

В соответствии с ч. 2 ст. 215 ГК РФ, при применении процедуры в деле о банкротстве индивидуального предпринимателя, его кредиторы, требования которых не связанны с обязательствами при осуществлении предпринимательской деятельности, а также кредиторы, требования которых неразрывно связаны с личностью кредиторов, вправе также предъявить свои требования.

Договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличена года был заключен с физическим лицом - ФИО6, в качестве обеспечения кредита, выданного для потребительских нужд, а не для осуществления предпринимательской деятельности. Таким образом, ООО «МКАСП» в пределах своих прав, предусмотренных действующим законодательством РФ, обратился с требованием о взыскании задолженности в порядке гражданского судопроизводства в суд общей юрисдикции.

Согласно ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относится уплаченная истцом за рассмотрение искового заявления государственная пошлина.

Судом установлено, что при подаче искового заявления истцом по делу была уплачена государственная пошлина в размере 7 958 рублей 60 копеек, что подтверждается платежным поручением, следовательно, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в качестве возмещения судебных издержек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с ФИО7 и ФИО6 в пользу ООО «Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей» задолженность по Кредитному договору в сумме – 771 720 (семьсот семьдесят одна тысяча семьсот двадцать) рублей 32 копейки, в том числе: : задолженность по основному долгу –488 174 рубля 69 копеек; проценты за пользование кредитными средствами – 59265 рублей 56 копеек; комиссия – 34151 рублей 10 копеек; штрафы/пени – 190 128 рублей 97 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО7 и ФИО6 в пользу ООО «Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 985 (семь тысяч девятьсот восемьдесят пять) рублей 60 копеек.

Мотивированное решение составлено Дата обезличена г.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Промышленный районный суд города Ставрополя в десятидневный срок с момента изготовления в окончательной форме.

Судья А.Ю. Соколовский

Копия верна Судья: