Дело № 2-796/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
29 июля 2010 года г. Ставрополь
Судья Промышленного районного суда г. Ставрополя Соколовский А.Ю.
с участием представителя истца ООО «МКАСП» Швец Е.И.,
действующей на основании доверенности Номер обезличен от Дата обезличена г.,
представителя ответчика Ляпиной (Карабутовой) А.А. адвоката
Кулешовой А.А.,
представившей ордер Номер обезличен от Дата обезличена г., удостоверение Номер обезличен,
при секретаре Серга Е.Э.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей», к Карабутова А.А. о расторжении кредитного договора, а также взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ООО «Межрегиональное Коллекторское Агентство по сбору платежей», обратилось в суд с исковым заявлением о расторжении кредитного договора и взыскании ссудной задолженности. Исковые требования мотивированы тем, что Акционерный Коммерческий Банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) и Карабутова А.А. заключили Кредитный договор Номер обезличен, предметом которого было предоставление целевого потребительского экспресс–кредита.
Согласно свидетельству о заключении брака от Дата обезличена, в связи с заключением брака Карабутова А.А. присвоена фамилия Ляпина.
Кредитный договор Номер обезличен был заключен посредством направления Заемщиком Банку предложения заключить договор (оферты) в виде Заявления-Анкеты о предоставлении экспресс–кредита от Дата обезличена, содержащего все существенные условия договора, и его принятия Банком (акцепта) посредством зачисления суммы кредита на счет заемщика. Неотъемлемой частью Заявления-Анкеты являются Условия договора и тарифы Банка, предусматривающие комиссии за совершение операций по договору, их размер, сумму штрафных санкций за неисполнение (ненадлежащее исполнение) Заемщиком обязательств по договору.
Кредитный договор считается заключенным с момента зачисления кредита на счет заемщика.
Решением, реализованным Дата обезличена года посредством фактического перечисления на счет Номер обезличен, открытый на имя Ляпиной (Карабутовой) А.А., соответствующей суммы кредита, АКБ «МБРР» (ОАО) дал свое согласие предоставить Заемщику кредит в сумме 450 000 (Четыреста пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек, на срок 48 месяцев.
Факт выдачи кредита находит свое подтверждение Мемориальным ордером от «20» февраля 2008 Номер обезличен.
Реализация целевого предназначения кредита (ремонт по месту жительства по договору Номер обезличен от Дата обезличена), заявленного Ответчиком в названном Заявлении-Анкете, была обеспечена направлением посредством Платежного поручения от Дата обезличена Номер обезличен кредитных денежных средств организации-продавцу услуги, в соответствии с реквизитами, предоставленными в Банк Ляпиной (Карабутовой) А.А.
В соответствии с условиями рассматриваемого кредитного договора Заёмщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16 % (Шестнадцать) годовых, а так же оплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,9 % (Ноль целых девять десятых) от суммы предоставленного кредита ежемесячно. Неисполнение обязательств по кредитному договору (по возврату кредита и/или уплате начисленных процентов за пользование кредитом), влечёт за собой наложение штрафа в размере 10% (Десяти процентов) от суммы просроченной задолженности, но не менее 500,0 рублей.
Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, а так же комиссия за ведение ссудного счета согласно условиям Кредитного договора (раздел 4), должны производиться, путём перечисления Заемщиком ежемесячных аннуитентных платежей, размер которых определен сторонами в договоре, до 20 числа каждого месяца. Для погашения задолженности Заемщик обязался обеспечивать наличие на своем счете достаточного количества денежных средств, которые Банк списывает в безакцептном порядке.
В нарушение требований Кредитного договора, а также вопреки требованиям норм действующего законодательства Заемщик не выполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства, начиная с Дата обезличена, не производил соответствующие ежемесячные платежи, включающие в себя сумму основного долга, проценты за пользование кредитом и комиссию за ведение ссудного счета, что в свою очередь привело к возникновению просроченной задолженности перед Банком.
Наличие задолженности находит свое подтверждение в соответствующем расчете задолженности, предоставленном истцом в обоснование заявленных требований.
Акционерный Коммерческий Банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) на основании «Договора уступки прав (цессии) по кредитным договорам от Дата обезличена года, уступил в полном объеме свои права (требования) по кредитным договорам, в том числе по Кредитному договору от «19» февраля 2008 года Номер обезличен, Обществу с ограниченной ответственностью «Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей» - ООО «МКАСП».
Таким образом, кредитором Карабутова А.А. по Кредитному договору от Дата обезличена Номер обезличен на основании указанного «Договора уступки прав (цессии) по кредитным договорам от «27» февраля 2009 года является ООО «Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей».
Письмом от Дата обезличена истец (кредитор) ООО «Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей» официально уведомило Карабутова А.А. о произошедшей «27» февраля 2009 года уступке прав требования со всеми вытекающими из этого юридическими последствиями, а также о наличии размера задолженности и сроке его погашения в добровольном порядке.
Поскольку Ляпина (Карабутова) А.А. оставила без ответа и удовлетворения соответствующие обращения ООО «МКАСП», последний был вынужден обратиться за защитой своих интересов в суд.
В судебном заседании представитель истца Швец Е.И. поддержала заявленные исковые требования, дала пояснения аналогичные обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении и просила взыскать в пользу ООО «МКАСП» с Карабутова А.А. задолженность по Кредитному договору в сумме 534 596 рублей 40 копеек, судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 6 772 рублей 98 копеек, а также расторгнуть кредитный договор Номер обезличен.
Представитель ответчика Ляпиной (Карабутовой) А.А. адвокат Кулешова А.А. в судебном заседании исковые требования признала в части основного долга в сумме 399 296 рублей 06 копеек, в остальной части просила в иске ООО «МКАСП» отказать, в связи с тем, что подпись в кредитном договоре исполнена не Ляпиной А.А. (Карабутовой), что свидетельствует об отсутствии соглашения сторон о существенных условиях Кредитного договора, а именно о размере процентов за пользование кредитными средствами, в связи с чем его нельзя считать заключенным.
Суд, исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности, считает, что истец доказал законность и обоснованность своих требований в силу следующего.
Акционерный коммерческий банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество), являясь кредитной организацией, осуществляет деятельность, которая направлена на извлечение прибыли на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России), предоставляет банковские операции путем размещения денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ст. 1 Федерального закона Номер обезличен от Дата обезличена «О банках и банковской деятельности»).
В силу положений п. 420, а также п.1. ст. 421 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, при свободе граждан и юридических лиц в их заключении.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Статьей 435 ГК РФ установлено понятие оферты, которой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам достаточно определенное предложение и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. При этом оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно ст. 820 ГК РФ).
Судом установлено, что Дата обезличена года между Банком и Заёмщиком заключён Кредитный договор Номер обезличен, на основании которого Дата обезличена Банком перечислены кредитные денежные средства в сумме 450 000 рублей на счёт, открытый на имя Карабутовой (Ляпиной) А.А..
Факт получения соответствующей суммы кредитных средств, а также факт дальнейшего их целевого использования ответчиком не оспаривается.
Судом также установлено, что при заключении договора ответчику была предоставлена вся необходимая информация, касающаяся предоставляемой Банком услуги.
В соответствии с положениями пункта 3 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации законодатель устанавливает презумпцию разумности и добросовестности участников гражданских правоотношений. Согласно содержанию ст. 421 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Таким образом, добровольное вступление в обязательственные правоотношения без четкого представления о сути этих правоотношений и их последствиях явно не разумно.
Судом установлено и не опровергается ответчиком тот факт, что на протяжении 6 месяцев с момента предоставления Карабутовой (Ляпиной) А.А. кредитных средств последней производились ежемесячные платежи в размере 16 804 руб., включающие в себя сумму возврата основного долга по кредиту, а также сумму процентов. Данное обстоятельство, в свою очередь, свидетельствует о понимании ответчиком сути заключенной с АКБ «МБРР» (ОАО) сделки и выполнении ее условий.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Статьей 821 ГК РФ установлено право заемщика отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором.
В раках судебного разбирательства был вызван свидетель – ФИО10, являвшийся сотрудником кредитного подразделения АКБ «МБРР» (ОАО), осуществлявшего выдачу данного кредита, который пояснил, что заключение кредитного договора происходило поэтапно. Заемщик обратился в Банк с заявлением – анкетой о предоставлении экспресс – кредита от Дата обезличенаг. предварительно ознакомившись с Тарифами Банка и Условиями договора на 4 страницах, и поставив свою подпись на каждой из них. Ряд документов, входящих в состав кредитной документации (кредитного договора) было подписано Ляпиной А.А. (Карабутовой) в присутствии ФИО10 После проверки сведений, документов предоставленных Заёмщиком в Банк, кредитным комитетом было принято решение о выдаче Заёмщику денежных средств целевого назначения – ремонт по месту жительства по договору / счету Номер обезличен от Дата обезличенаг. в сумме 450 000 рублей на срок равный 48 месяцам.
В соответствии с положениями п. 2 ст. 61 ГК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица. Как следствие, исходя из смысла части 4 статьи 13, частей 2 и 3 статьи 61, части 2 статьи 209 ГПК РФ, правом оспаривать обстоятельства, установленные этими судебными актами обладают лица, не участвовавшие в деле, по которому судом общей юрисдикции или арбитражным судом вынесено соответствующее судебное постановление.
Решением Промышленного районного суда от Дата обезличена года по Делу Номер обезличен, вступившим в законную силу Дата обезличена, возбужденному по иску Ляпиной (Карабутовой) А.А. о признании недействительной ничтожной сделки – кредитного договора Номер обезличен, с АКБ «МБРР» (ОАО), было отказано. При этом в обоснование заявленных требований Ляпиной (Карабутовой) А.А. были положены аналогичные доводы и доказательства тем, которые положены ответчиком в основу своих возражений в рамках настоящего судебного разбирательства.
Исследованные судом изложенные обстоятельства, послужили основанием для принятия решения об отказе в удовлетворении ходатайства ответчика, заявленного в рамках судебного разбирательства, о проведении почерковедческой экспертизы, в виду отсутствия в ней необходимости.
В соответствии с п. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах, если иное не предусмотрено правилами главы 27 и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.
В силу ст.ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в том числе по срокам его исполнения. Односторонний отказ от исполнения обязательств и/ или одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
В рамках судебного разбирательства было выявлено, что А.А. Ляпина (Карабутова) в нарушение указанных норм закона и условий договора, не выполняла должным образом взятые на себя обязательства по погашению кредита, тем самым допустила возникновение просроченной задолженности по кредиту.
В соответствии с положениями ст. 382. Гражданского кодека Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
При этом, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно содержанию ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Представленный в материалы дела Договор уступки прав (цессии) по кредитным договорам от Дата обезличена года, является подтверждением наличия права ООО «МКАСП» на предъявление требований к Ответчику в судебном порядке.
Кроме того, суду представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что Истцом принимались меры к досудебному урегулированию спора и уведомлении ответчика о произошедшей уступки прав требования по кредитному договору от Дата обезличена г. Так, Дата обезличена г. истец официально уведомил Ляпину (Карабутову) А.А. о произошедшей Дата обезличена г. уступке прав требования со всеми вытекающими из этого юридическими последствиями, а также заявил свое требование о досрочном возврате кредита с указанием суммы, подлежащей к уплате, и сроке. Однако, названное требование ООО «МКАСП» Заемщиком оставлено без внимания и должного исполнения.
Положениями ст. 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Суду представлен расчет задолженности ответчика перед истцом, согласно которому задолженность А.А. Ляпиной (Карабутовой) перед ООО «МКАСП» составляет 534 596 (пятьсот тридцать четыре тысячи пятьсот девяносто шесть) рублей 40 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу –399 296 (Триста девяносто девять тысяч двести девяносто шесть) рублей 06 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 51 884 (Пятьдесят одна тысяча восемьсот восемьдесят четыре) рубля 34 копеек; штрафы/пени –56 416 (Пятьдесят шесть тысяч четыреста шестнадцать) рублей 00 копеек; неуплаченные комиссии – 27 000 (Двадцать семь тысяч) рублей 00 копеек.
Согласно ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относится уплаченная истцом за рассмотрение искового заявления государственная пошлина.
Судом установлено, что при подаче искового заявления истцом по делу была уплачена государственная пошлина в размере 6 772 рублей 98 копеек, что подтверждается платежным поручением, следовательно, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в качестве возмещения судебных издержек.
На основании изложенного, руководствуясь положениями ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Расторгнуть Кредитный договор от Дата обезличена Номер обезличен заключенный с Карабутова А.А..
Взыскать с Карабутова А.А. в пользу ООО «Межрегиональное Коллекторское Агентство по Сбору Платежей» сумму задолженности по Кредитному договору от Дата обезличена Номер обезличен в размере 534 596 руб. 40 коп.
Взыскать в пользу ООО «Межрегиональное Коллекторское Агентство по Сбору Платежей» с Карабутова А.А. сумму судебных расходов в виде госпошлины в размере 6 772 руб. 98 коп.
Мотивированное решение составлено Дата обезличена.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Промышленный районный суд города Ставрополя в течение 10 дней со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья: А.Ю. Соколовский