Дело № 2-4322/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 июля 2010 года г.Ставрополь
Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе:
председательствующего судьи Кондратьевой Л.Г.,
при секретаре Бухтияровой Т.С.,
с участием представителя истца ООО «Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей» Е.К. Акоева, действующего по доверенности №33-Ю от 06.05.2010 года,
представителя ответчиков Чанкаева З.С. и Хапаева А.А. адвоката Галкиной О.И., действующей на основании ордера № 002869 от 30.07.2010 года и ордера № 002870 от 30.07.2010 года,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Межрегиональное Коллекторское Агентство по сбору платежей» к Чанкаев З.С., Хапаевым А.А., Эркенов А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Межрегиональное Коллекторское Агентство по сбору платежей» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. Просит суд взыскать солидарно задолженность по Кредитному договору №15-00/00512 от 14.08.2007г. с Чанкаев З.С., Хапаевым А.А., Эркенов А.И. в сумме 1 079 404 рублей 39 копеек, расторжении кредитного договора и взыскании расходов связанных с уплатой государственной пошлины в сумме 13 597 рублей 02 копеек.
Исковые требования мотивированы тем, что Акционерный коммерческий банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) в лице Управляющего Ставропольским филиалом АКБ «МБРР» (ОАО), (далее Банк) и Чанкаев Загир Солтанович (далее Заемщик, Ответчик) 14 августа 2007 года заключили Кредитный договор № 15-00/00512 (далее Кредитный договор), согласно условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (Кредит) в сумме 1 000 000 (Один миллион) рублей на потребительские цели (п., п. 1.1, 2.3 Кредитного договора). В соответствии с условиями Кредитного договора (п. 2.2, п. 4.15 Кредитного договора) процентная ставка за пользование кредитом составляет – 18 % (Восемнадцать процентов) годовых, при этом единовременно, в момент выдачи кредита, Заемщиком уплачивается сумма в размере 1% (Один процент) от суммы кредита, а также комиссия за ведение ссудного счета в размере 0,3 % (Ноль целых, три десятых процента) от суммы кредита ежемесячно, в соответствии с Тарифами Банка. Срок возврата кредита – 15 августа 2011 года (п. 2.1 Кредитного договора). Кроме того, согласно положениям Кредитного договора (раздел 7 кредитного договора) за несвоевременный возврат Кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом (за факт просрочки) Заемщик уплачивает Банку неустойку (штраф) в размере, установленном Тарифами Банка, действующими на дату неисполнения обязательства - 10% (Десять процентов) от суммы просроченной задолженности, но не менее 500 рублей. Предоставление кредита (п. 3.4 Кредитного договора) производилось в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на Счет Заемщика, открываемого в Банке. Погашение кредита и уплата процентов за пользование Кредитом должны производится, согласно условиям п.4.2. Кредитного договора путем перечисления Заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей до 14 числа текущего месяца в следующем порядке:
- сумма ежемесячного платежа вносится на судный счет Заёмщика в наличном порядке через кассу Банка или терминал самообслуживания, либо в безналичном порядке, при этом Банк ежемесячно 14 числа в безакцептном порядке списывает сумму ежемесячного платежа со счета Заемщика. В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору (п.2.4) между Банком, Заемщиком и Поручителями 14 августа 2007 года были заключены Договор поручительства № 15-00/00512-П1 с Хапаевым А.А. и Договор поручительства № 15-00/00512-П2 с Эркенов А.И. (далее Договоры поручительства), согласно условиям которых Хапаев Ахмат Амырбиевич и Эркенов Ансар Исмаилович (Поручитель, Ответчик) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательств по Кредитному договору обязуется отвечать перед Банком в том же объёме, как и Заёмщик, включая возврат кредита, уплаты процентов, пени, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других вытекающих из данных обстоятельств убытков Кредитора. В нарушение требований Кредитного договора Заемщик не выполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства, не производил соответствующие ежемесячные платежи, включающие в себя сумму основного долга и проценты за пользование кредитом, что в свою очередь привело к возникновению просроченной задолженности перед Банком. Наличие задолженности находит свое подтверждение в расчёте Истца, имеющейся в материалах дела. Акционерный Коммерческий Банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) на основании «Договора уступки прав (цессии) по кредитным договорам» от 27 февраля 2009 года уступил в полном объеме свои права (требования) по кредитным договорам, поименованным в Приложении № 1 к данному договору (в том числе Кредитный договор от 14 августа 2007 года № 15-00/00512), Обществу с ограниченной ответственностью ООО «Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей» (цессионарий). При этом, согласно п. 1.2. рассматриваемого Договора цессии права (требования) по обязательствам, вытекающим из соответствующих Кредитных договоров и Договоров Залога/поручительства, переходят от Цедента Цессионарию в полном объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав (требований), включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, права неуплаченной неустойки, а также другие, связанные с требованием права (в том числе по которым наступит после передачи прав (требований) по данному договору). Таким образом, кредитором Чанкаев З.С. по Кредитному договору от 14.08.2007 № 15-00/00512, на основании указанного «Договора уступки прав (цессии) по кредитным договорам» от 27 февраля 2009 года является ООО «Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей» (ООО «МКАСП»). Письмом №187 от 16.02.2010 истец (кредитор) ООО «Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей» официально уведомил Чанкаев З.С. о произошедшей уступке прав требования со всеми вытекающими из этого юридическими последствиями. Согласно положениям п. 6.1.2. Кредитного договора Банк имеет право без предварительного уведомления Заемщика потребовать от него досрочного возврата кредита, уплаты процентов и исполнения других обязательств по Кредитному договору в полном объеме в случае наступления неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий Кредитного договора. В связи с тем, что Заемщик с сентября 2009 года не погашал задолженность по Кредитному договору, у Кредитора в соответствии с п. 6.1.2. Кредитного договора возникли основания для предъявления требования о досрочном возврате кредита. Руководствуясь названными положениями действующего законодательства, а также в связи с тем, что Заемщик неоднократно не выполняли обязательства по погашению задолженности по кредиту, кредитор – ООО «МКАСП» в указанном письме №187 от 16.02.2010 заявил ответчику свое требование о досрочном возврате кредита с указанием суммы, подлежащей к уплате, и сроке, а также уведомил о произошедшей уступки прав требования. Поручителям также направлялись письма содержащие требования о досрочном возврате кредита №483 от 07.05.2010г. и №482 от 07.05.2010г. Однако, названные требования ООО «МКАСП» Ответчиками оставлены без внимания и должного удовлетворения. На основании расчета, произведенного Истцом в соответствии с условиями договора, задолженность Заемщика перед Кредитором по состоянию на 06.04.2010 года составляет 1 079 404 (Один миллион семьдесят девять тысяч четыреста четыре) рубля 39 копеек.
В судебном заседании представитель истца, действующий по доверенности №33-Ю от 06.05.2010г. Е.К. Акоев поддержал заявленные исковые требования, пояснил обстоятельства изложенные в исковом заявлении и просил взыскать в пользу ООО «МКАСП» с Чанкаев З.С., Хапаевым А.А., Эркенов А.И. задолженность по Кредитному договору в сумме 1 079 404 рублей 39 копеек, судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 13 597 рублей 02 копеек, а также расторгнуть кредитный договор.
Ответчики, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки суд не известили, письменных возражений по делу не представили, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просили, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика Эркенов А.И., надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, ответчиков Чанкаев З.С., Хапаевым А.А., в материалах дела имеется уведомление о том, что адресат по указанному адресу не проживает.
Руководствуясь ст. 50 ГПК РФ судом назначен адвокат Галкиной О.И. в качестве представителя ответчиков Чанкаев З.С., Хапаевым А.А., которая возражала относительно удовлетворения исковых требований в полном объеме.
Суд, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав представленные письменные доказательства и оценив их в совокупности, считает, что истец доказал законность и обоснованность своих требований в силу следующего.
Акционерный коммерческий банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество), являясь кредитной организацией, осуществляет деятельность, которая направлена на извлечение прибыли на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России), предоставляет банковские операции путем размещения денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ст. 1 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности»).
В силу п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом и добровольно принятым обязательством.
Судом установлено, что 14 августа 2007 года между Банком и Заёмщиком заключён Кредитный договор № 15-00/00512, на основании которого Банком перечислены кредитные денежные средства в сумме 1 000 000 рублей на счёт Заёмщика № 40817810100150000625.
Данный кредитный договор заключён в соответствии с положением ст. 820 ГК РФ).
Судом установлено, что при заключении договора ответчику была предоставлена вся необходимая информация, касающаяся предоставляемой Банком услуги.
В соответствии с п.3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах, если иное не предусмотрено правилами главы 27 и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.
В силу ст.ст.309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в том числе по срокам его исполнения. Односторонний отказ от исполнения обязательств и/ или одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
В рамках судебного разбирательства было выявлено, что Чанкаев З.С. в нарушение указанных норм закона и условий договора, не выполнял должным образом взятые на себя обязательства по погашению кредита, тем самым допустил возникновение просроченной задолженности по кредиту.
Положениями ст. 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Согласно положению ст. 361, 362, ГК РФ, между Банком и Хапаевым А.А., Эркенов А.И. заключены договоры поручительства №15-00/00512-П1 и №15-00/00512-П2, согласно которым возникла обязанность перед кредитором Чанкаев З.С. отвечать за исполнение последним его обязательства полностью.
В силу положения ст. 363. ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.
Кредитным договором и договорами поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителей.
Суду представлен расчет задолженности ответчика перед истцом, согласно которому задолженность Чанкаев З.С. перед Кредитором составляет 1 079 404 (Один миллион семьдесят девять тысяч четыреста четыре) рубля 39 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 812 693 (Восемьсот двенадцать тысяч шестьсот девяноста три) рубля 72 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 135876 (Сто тридцать пять тысяч восемьсот семьдесят шесть) рублей 67 копеек; штрафы/пени –95 094 (Девяноста пять тысяч девяноста четыре) рубля 72 копеек; неуплаченные комиссии – 35 740 (Тридцать пять тысяч семьсот сорок) рублей 00 копеек.
Кроме того, суду представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что Истцом принимались меры к досудебному урегулированию спора. Так, 07.05.2010г. и 16.02.2010г. истцом направлены в адрес Ответчиков письма №187, №482, №483 с требованием досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору, а также уведомлении о факте переуступке прав требования по кредитному договору (цессия).
В соответствии с положениями ст. 382. Гражданского кодека Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
При этом, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно содержанию ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Представленный в материалы дела Договор уступки прав (цессии) по кредитным договорам от 27 февраля 2009 года, является подтверждением наличия права ООО «МКАСП» на предъявление требований к Ответчикам в судебном порядке.
Согласно ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относится уплаченная истцом за рассмотрение искового заявления государственная пошлина.
Судом установлено, что при подаче искового заявления истцом по делу была уплачена государственная пошлина в размере 13 597 рублей 02 копеек, что подтверждается платежным поручением, следовательно, указанная сумма в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в качестве возмещения судебных издержек.
На основании изложенного, руководствуясь положениями ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые Общества с Ограниченной Ответственностью «Межрегиональное Коллекторское Агентство по Сбору платежей» удовлетворить в полном объеме.
Расторгнуть Кредитный договор от 14.08.2007 № 15-00/00512, заключенный между АКБ «МБРР» (ОАО) и Чанкаев З.С..
Взыскать солидарно с Чанкаев З.С., Хапаевым А.А. и Эркенов А.И. в пользу ООО «ФИО4 по Сбору Платежей» сумму задолженности по Кредитному договору № 15-00/00512 от 14 августа 2007 года в размере 1 079 404 (Один миллион семьдесят девять тысяч четыреста четыре) рубля 39 копеек.
Взыскать с Чанкаев З.С., Хапаевым А.А. и Эркенов А.И. в пользу ООО «ФИО4 по Сбору Платежей» сумму судебных расходов в виде госпошлины в размере 13 597 (Тринадцать тысяч пятьсот девяносто семь) рублей 02 копейки.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд подачей жалобы через Промышленный районный суд г.Ставрополя в течение 10 дней.
Судья Л.Г. Кондратьева