Дело № 2-4330/10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 июля 2010 года г. Ставрополь
Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе:
председательствующего судьи Кондратьевой Л.Г.,
при секретаре Бухтияровой Т.С.,
с участием представителя истца АКБ «МБРР» (ОАО) Акоева Е.К., действующего по доверенности от 27.04.2010 года,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) к Ракитину А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный Коммерческий Банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) обратился в суд с исковым заявлением к Ракитину А.Д. о взыскании задолженности в сумме 772 859 рублей 15 копеек по Кредитному договору.
Исковые требования мотивированы тем, что в 2008 году Банком реализовывалась программа кредитования физических лиц, путём эмиссии кредитных банковских карт. Ракитину А.Д. намереваясь воспользоваться кредитным продуктом, 01 февраля 2008 года обратился в АКБ «МБРР» (ОАО) с «Заявлением на выпуск банковской карты с условиями кредитования счёта» в котором просил Банк открыть банковский счёт, выдать банковскую карту типа – Visa Gold и предоставить кредит в форме овердрафта в сумме 600 000 рублей. Данное заявление являлось предложением заключить договор о выпуске и обслуживании банковской карты с условиями кредитования счёта, в нём содержатся существенные условия, сведения относительно персональных данных и контактной информации Заёмщика, данных о его доходах и трудоустройстве. Неотъемлемой частью Оферты (Заявление на выпуск банковской карты с условиями кредитования счёта от 01 февраля 2008 года) являлись «Общие условия получения и использования банковских карт АКБ «МБРР» (ОАО) (далее условия договора) и тарифы Банка. Банком, по результатам рассмотрения заявления ответчика о предоставлении кредитной банковской карты от 01.02.2008г. (оферты), принято Решение о выдачи кредитной карты №4042676401741664 с разрешенным овердрафтом 600 000 рублей, сроком кредитования – 36 месяцев, процентной ставкой за пользование кредитными денежными средствами в размере 14 % (годовых) (копия Решения о выдачи кредита от 27.02.2008г. прилагается). Таким образом, Банк осуществил акцепт заявленной Ракитину А.Д. оферты посредством принятия решения о выпуске банковской карты и её передачи Заёмщику для дальнейшего пользования. Заключён договор банковского счёта с условиями кредитования счёта №6151/002920/08 от 29.02.2008г. (Кредитный договор), который представляет собой совокупность заявления на получения кредитной карты, условий договора и тарифов банка. Исполняя требования Указания ЦБ РФ от 13 мая 2008 г. N 2008-У «О порядке расчёта и доведения до заёмщика – физического лица полной стоимости кредита» Банк довёл до сведения Ракитину А.Д. размер эффективной ставки по кредиту, которая составляет 14, 75 %, что подтверждается Распиской о получении банковской карты Visa Gold от 07.03.2008г. (копия прилагается). Согласно Выписке по счёту №40817810800004412454, открытому в АКБ «МБРР» (ОАО) на имя Ракитину А.Д., с момента выдачи банковской карты (07.03.2008г.) по 20 апреля 2009г. Заёмщиком осуществлялись операции по списанию кредитных денежных средств, соответственно подтверждается факт получения и пользования кредитом. Согласно п.п. 5.10., 5.11., 5.12. условий договора, минимальная сумма погашения по кредиту определяется Тарифами Банка (п. 27.14. Тарифы банка – 5 %), и исчисляются, исходя из суммы задолженности Заёмщика по кредиту, образовавшейся на последний календарный день расчётного периода, включительно. Сумма минимального платежа по кредиту включает в себя сумму погашения и сумму процентов за пользование кредитом. Внесение минимальных платежей осуществляется через кассу, терминалы самообслуживания Банка, либо безналичного перечисления денежных средств на Счет №0817810800004412454. В нарушение требований Кредитного договора №6151/002920/08 от 29.02.2008г. Заемщик не выполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства, не производил соответствующие ежемесячные платежи, включающие в себя сумму основного долга и проценты за пользование овердрафтным кредитом, что в свою очередь привело к возникновению просроченной задолженности перед Банком. Наличие задолженности находит свое подтверждение в расчёте суммы задолженности Ракитину А.Д. и Выписке по счёту (копии прилагаются). В пункте 5.14 условий договора стороны отразили ответственность Заёмщика за несвоевременный возврат Кредита и уплаты процентов в виде неустойки в размере не менее 100 рублей ежемесячно, а за первый день просрочки исполнения обязательств по погашению Кредита (основного долга) Заёмщик уплачивает Банку штраф в размере 10 % от суммы просроченной задолженности, но не менее 500 рублей. Согласно положениям п. 5.4. условий договора Банк по своему усмотрению, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком условий Договора имеет право досрочно потребовать полного погашения задолженности по Кредитному договору, предварительно направив в адрес Заёмщика письменное требование, о возврате задолженности указав срок и порядок погашения задолженности. В связи с тем, что Заемщик, начиная с февраля 2009 года, не погашал задолженность по Кредитному договору №6151/002920/08 от 29.02.2008г, у Кредитора в соответствии с п. 5.4. условий договора возникли основания для предъявления требования о досрочном возврате кредита. Согласно расчета, произведенного Истцом в соответствии с условиями договора, задолженность Ракитину А.Д. перед Банком составляет 772 859 (Семьсот семьдесят две тысячи восемьсот пятьдесят девять) рублей 15 копеек. Досудебным порядком урегулирования спора является одна из форм защиты гражданских прав, суть которой состоит в намерении разрешить спорные вопросы между сторонами договора, до обращения с исковым заявлением в суд. Претензионный порядок досудебного урегулирования спора может быть предусмотрен законом либо договором. Действующее законодательство устанавливает обязательный претензионный порядок рассмотрения споров лишь в ограниченном количестве случаев, в перечень данных случаев спор о взыскании ссудной задолженности не включен. Содержание условий договора не предусматривает обязательное урегулирование спора Сторонами в досудебном порядке. Однако, в целях досудебного урегулирования сложившейся спорной ситуации, связанной с неисполнением Заемщиком условий Кредитного договора, Ракитину А.Д. 08 октября 2009 года Банком вручено требование №15-67/6511 о досрочном возврате кредита с указанием суммы основного долга, процентов, комиссий и штрафных санкций, а также срока полного погашения всей суммы задолженности, однако оно оставлено без внимания и должного исполнения, что послужило основанием обращения с иском в суд.
В судебном заседании представитель истца Акоева Е.К. поддержал заявленные исковые требования, пояснил обстоятельства, изложенные в исковом заявлении и просил взыскать в пользу АКБ «МБРР» (ОАО) с Ракитину А.Д. задолженность по Кредитному договору в сумме 772 859 рублей 15 копеек, а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 10 928 рублей 59 копеек.
Ответчик – Ракитину А.Д., надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суд не известил, письменных возражений по делу не представил, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просил, в связи с чем, с согласия представителя Истца суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствии Ракитину А.Д.
Суд, исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности, суд считает, что истец доказал законность и обоснованность своих требований в силу следующего:
Акционерный коммерческий банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) являясь кредитной организацией, осуществляет деятельность, которая направлена на извлечение прибыли на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России), предоставляет банковские операции путем размещения денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ст. 1 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности»).
Судом установлено, что 29.02.2008г. между Банком и Ответчиком был заключен Кредитный договор №6151/002920/08, данный договор заключен в соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ, посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной (Ракитину А.Д.) и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (АКБ «МБРР» (ОАО)).
Реализацией цели заключенного Кредитного договора является выдача Банком кредитной карты №4042676401741664 с разрешенным овердрафтом 600 000 рублей, сроком кредитования – 36 месяцев, процентной ставкой за пользование кредитными денежными средствами в размере 14 % (годовых).
В силу положений п. 420, а также п.1. ст. 421 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, при свободе граждан и юридических лиц в их заключении.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Статьей 435 ГК РФ установлено понятие оферты, которой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам достаточно определенное предложение и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. При этом оферта должна содержать существенные условия договора.
Положение ст. 438 ГК РФ содержит расшифровку понятие акцепт, которым признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Данный кредитный договор заключён в соответствии с положением ст. 820 ГК РФ).
В рамках судебного разбирательства было выявлено, что Ракитину А.Д. в нарушение указанных норм закона и условий договора, не выполнял должным образом взятые на себя обязательства по погашению кредита, тем самым допустил возникновение просроченной задолженности по кредиту. Изложенные обстоятельства находят свое подтверждение выпиской по Счету №40817810800004412454.
Наличие задолженности находит свое подтверждение в расчёте суммы задолженности Ракитину А.Д. и Выписке по счёту.
Судом установлено, что при заключении договора ответчику была предоставлена вся необходимая информация, касающаяся предоставляемой Банком услуги.
В соответствии с п.3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах, если иное не предусмотрено правилами главы 27 и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.
В силу ст.ст.309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в том числе по срокам его исполнения. Односторонний отказ от исполнения обязательств и/ или одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Суду предоставлен расчет задолженности ответчика перед истцом, согласно которому задолженность Ракитину А.Д. перед АКБ «МБРР» (ОАО) составляет 772 859 (Семьсот семьдесят две тысячи восемьсот пятьдесят девять) рублей 15 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу –600 000 (Шестьсот тысяч рублей) рублей 00 копеек; неуплаченные штрафы/пени –116 794 (Сто шестнадцать тысяч семьсот девяноста четыре) рублей 32 копеек; проценты – 56 064 (Пятьдесят шесть тысяч шестьдесят четыре) рубля 83 копеек.
Кроме того, суду предоставлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что Истцом принимались меры к досудебному урегулированию спора. Так, 08 октября 2009г. Банком вручено ответчику требование №15-67/6511 о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, с указанием суммы основного долга, процентов, комиссий и штрафных санкций, а также срока полного погашения всей суммы задолженности,
Согласно ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относится уплаченная истцом за рассмотрение искового заявления государственная пошлина.
Судом установлено, что при подаче искового заявления истцом по делу была уплачена государственная пошлина в размере 10 928 рублей 59 копеек, что подтверждается платежным поручением, следовательно, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в качестве возмещения судебных издержек.
На основании изложенного, руководствуясь положениями ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) удовлетворить.
Взыскать в пользу АКБ «МБРР» (ОАО) с Ракитину А.Д. сумму задолженности по договору банковского счёта с условиями кредитования счёта №6151/002920/08 от 29.02.2008г., в размере 772 859 (Семьсот семьдесят две тысячи восемьсот пятьдесят девять) рублей 15 копеек.
Взыскать в пользу АКБ «МБРР» (ОАО) с Ракитину А.Д. сумму судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере – 10 928 (Десять тысяч девятьсот двадцать восемь) рублей 59 копеек.
На заочное решение ответчик вправе подать заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения в Промышленный районный суд г. Ставрополя. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Ставропольский краевой суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Л.Г. Кондратьева