Дело Номер обезличен
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Ставрополь 10 сентября 2010 года
Промышленный районный суд города Ставрополя в составе:
председательствующего судьи Зинченко И.А.,
при секретаре Кирсановой Э.В.,
с участием : представителя истца Акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье» – открытое акционерное общество (Ставропольпромстройбанк-ОАО) – Едренниковой В.В., действующей по доверенности Номер обезличен от Дата обезличена года,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье» – открытое акционерное общество (Ставропольпромстройбанк-ОАО) к Колесниковой М.С., Колесникову А.С. и Колесниковой Т.В. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец Акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк «Ставрополье» – открытое акционерное общество (Ставропольпромстройбанк – ОАО) обратился в суд с исковым заявлением, в последствии уточненным, к Колесниковой М.С., Колесникову А.С. и Колесниковой Т.В. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек и государственной пошлины в размере Номер обезличен рублей
В обоснование заявленных требований истец указал, что Дата обезличена г. между истцом Акционерным инвестиционно-коммерческим промышленно-строительным банком «Ставрополье» – открытое акционерное общество (Ставропольпромстройбанк – ОАО) и ответчиком Колесниковой М.С. был заключен кредитный договор Номер обезличен. Согласно условиям договора Номер обезличен от Дата обезличена года ответчику Колесниковой М.С. был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме Номер обезличен рублей на срок до Дата обезличенаг. по Номер обезличен% годовых.
В обеспечение надлежащего исполнения Колесниковой М.С. обязательств по возврату кредита, были заключены договора поручительства Номер обезличенП от Дата обезличена года и Номер обезличенП от Дата обезличена года, с Колесникову А.С. и Колесниковой Т.В., по условиям которого Колесникову А.С. и Колесниковой Т.В. обязались солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком своих обязанностей по кредитному договору.
Заем в сумме Номер обезличен рублей зачислен Дата обезличенаг. на счет ответчика, что подтверждается расходным кассовым ордером Номер обезличен от Дата обезличенаг.
Ответчик Колесниковой М.С., начиная с Номер обезличен года, совершала платежи в адрес банка несвоевременно и не в полном объеме. Истцом были направлены письменные требования о досрочном возврате кредита и уплаты, начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей по кредитному договору.
В установленный банком срок, требование выполнено не было.
По состоянию на Дата обезличена г. общая сумма задолженности с учетом процентов и пеней составляет Номер обезличен копеек, в том числе:
- текущие проценты с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. – Номер обезличен копеек;
- просроченная задолженность с Дата обезличена г. – Номер обезличен копейки;
- неуплаченные проценты по текущей задолженности с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. – Номер обезличен копейки;
-неуплаченные проценты, начисленные на просроченную задолженность, с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. – Номер обезличен копейки;
-неуплаченные пени, начисленные на просроченную задолженность – Номер обезличен копейки - с Дата обезличена года по Дата обезличена года;
-неуплаченные пени на неуплаченные проценты по просроченной задолженности – Номер обезличен копеек - с Дата обезличена года по Дата обезличена года;
-неуплаченные пени по просроченным процентам – Номер обезличен - с Дата обезличена года по Дата обезличена года.
Просят взыскать солидарно с Колесниковой М.С., Колесникову А.С., Колесниковой Т.В. в пользу Акционерного инвестиционно- коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье» - открытого акционерного общества (Ставропольпромстройбанк – ОАО) сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в размере Номер обезличен копеек, а также расходы по государственной пошлине в сумме Номер обезличен копеек.
В судебном заседании представитель истца АИКПС банк «Ставрополье» – ОАО (Ставропольпромстройбанк – ОАО) Едренникова В.В. поддержала исковые требования, дала аналогичные пояснения и дополнительно пояснила, что Дата обезличена года представителем Ставропольпромстройбанк - ОАО были поданы уточненные исковые требования, где при указании задолженности текущих процентов (с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. – Номер обезличен копеек) представителем была допущена техническая ошибка при ссылке на п. 2.4 Кредитного договора, необходимо ссылаться на п. 4.2 Кредитного договора.
В связи с письменными возражениями ответчика Колесниковой М.С. представитель истца также пояснил, что с доводами возражения не согласен, так как п. Номер обезличен Кредитного договора установлена процентная ставка в размере под 17 % годовых, которая взимается за пользование денежными средствами заемщиком. Согласно абз. Номер обезличен ст. Номер обезличен Кредитного договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту заемщик уплачивает кредитору проценты, начисляемые кредитором на просроченную задолженность по кредиту по ставке, установленной п. 2.2 Кредитного договора, то есть по той же ставке в размере Номер обезличен % годовых. Таким образом, банк не злоупотребляя правом, в установленном законом порядке обратился в суд за защитой своих прав. Заемщик Колесниковой М.С. была полностью ознакомлена с условиями Кредитного договора, свое волеизъявление она удостоверила подписью. Заявление ответчика о том, что истец знал о неудовлетворительном финансовом положении заемщика голословно и никакими документами не подтверждено. Ответчик Колесниковой М.С. не уплачивала задолженность по кредиту с Номер обезличен года, зная о наличии своих обязательств, зная последствия их неисполнения. Банк обратился с иском к Колесниковой М.С. в Номер обезличен года. За период рассмотрения гражданского дела в суде Колесниковой М.С. ни разу не вносила денежные средства в счет погашения кредита, при том, что она признает исковые требования частично. То есть за указанный период времени имущественное положение Колесниковой М.С. никак не изменилось, однако, это не освобождает ответчика от исполнения обязательств.
При данных обстоятельствах Банк считает, что применение ст. 333 ГК РФ нецелесообразно, поскольку размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства.
Ответчик Колесниковой М.С., будучи надлежащим образом уведомленной о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, представила в суд возражения на исковое заявление, в котором указала, что исковые требования признает частично.
Исковые требования в части взыскания просроченной задолженности в сумме Номер обезличен копейки, а также неуплаченных процентов по текущей задолженности - Номер обезличен копейки признает полностью и обязуется погасить указанную сумму при первой же финансовой возможности.
В остальной части исковые требования не признала и просит суд отказать в удовлетворении иска в части взыскания:
- текущих процентов с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - Номер обезличен копеек – поскольку п. 2.4, на который ссылается истец, отсутствует в Кредитном договоре, а п.4.3 касается процентов за пользование кредитом, которые взыскиваются истцом, как неуплаченные проценты по текущей задолженности в размере Номер обезличен копейки и не оспариваются ответчиком;
-неуплаченных процентов, начисленных на просроченную задолженность -Номер обезличен копейки - с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. согласно ст.10 п.10.1 абз.2 Кредитного договора;
- неуплаченных пеней, начисленных на просроченную задолженность - Номер обезличен копейки - с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. согласно ст.10 п.10.1 абз.З Кредитного договора, поскольку указанный размер процентов, начисляемых по ставке годовых на просроченную задолженность, является мерой ответственности за нарушение сроков внесения денежных средств по очередному платежу кредитного договора. Установление в кредитном договоре необоснованно завышенных процентов (тройная ставка процентов годовых - п. 2.2, п. 10.1 абз. 2, 3), является злоупотреблением правом, так как потери банка полностью покрываются ставкой обычных процентов. При таких обстоятельствах подлежит применению ст. 10 ГК РФ.
Кроме того, подлежащие уплате повышенные проценты явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, подлежит применению ст. 333 ГК РФ.
Также просит отказать в иске о взыскании :
- неуплаченных пеней на неуплаченные проценты по просроченной
задолженности - Номер обезличен копеек - с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. согласност.10 п.10.2 Кредитного договора;
- неуплаченных пеней по просроченным процентам - Номер обезличен копеек – с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. согласно ст.10 п.10.2 Кредитного договора, поскольку указанный размер пеней взысканию не подлежит в связи с тем, что истец злоупотребляет своим правом. Зная о нарушении ответчиком срока возврата кредита, истец длительное время (более полутора лет) не предпринимал мер к взысканию задолженности, чем способствовал увеличению периода просрочки и увеличению размера неустойки. Истец знал о неудовлетворительном финансовом положении заемщика, однако не предпринял своевременных мер для обращения в суд с целью сокращения собственных убытков.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При сумме основного долга Номер обезличен руб. размер процентов Номер обезличен руб. явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.
Указывает, что она, являясь заемщиком, погашала кредит своевременно в требуемых суммах, не допуская просрочек, погасив порядка Номер обезличен рублей из Номер обезличен рублей. В связи с потерей работы, платежи по кредиту прекратились, а на рассрочку платежей банк согласен не был. В настоящее время она нигде не работает, имеет на иждивении трехмесячную дочь, собственного источника дохода не имеет.
Просит в удовлетворении исковых требований в части взыскания текущих процентов с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - Номер обезличен копеек, неуплаченных процентов, начисленных на просроченную задолженность - Номер обезличен копейки - с Дата обезличена г. по Дата обезличена г., неуплаченных пеней, начисленных на просроченную задолженность - Номер обезличен копейки - с Дата обезличена г. по Дата обезличена г., неуплаченных пеней на неуплаченные проценты по просроченной задолженности - Номер обезличен копеек - с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. неуплаченных пеней по просроченным процентам - Номер обезличен копеек - с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - отказать, либо уменьшить их размер в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
Ответчики Колесниковой М.С., Колесникову А.С. и Колесниковой Т.В. в судебное заседание не явились, были надлежаще извещены о дате, времени и месте судебного заседания, об уважительности причин неявки суду не сообщили, рассмотреть дело в их отсутствие не просили.
Суд, в соответствии с положениями ст. 167 ч. 2,3 ГПК РФ признает причину неявки ответчиков неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в их отсутствии.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствие со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражении.
Судом установлено, что Дата обезличенаг. между истцом Акционерным инвестиционно-коммерческим промышленно-строительным банком «Ставрополье» – открытое акционерное общество (Ставропольпромстройбанк – ОАО) и ответчиком Колесниковой М.С. был заключен кредитный договор Номер обезличен. Согласно условиям договора Номер обезличен от Дата обезличена года ответчику Колесниковой М.С. был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме Номер обезличен рублей на срок до Дата обезличенаг. по Номер обезличен% годовых.
В обеспечение надлежащего исполнения Колесниковой М.С. обязательств по возврату кредита, были заключены договора поручительства Номер обезличенП от Дата обезличена года и Номер обезличенП от Дата обезличена года, с Колесникову А.С. и Колесниковой Т.В., по условиям которого Колесникову А.С. и Колесниковой Т.В. обязались солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком своих обязанностей по кредитному договору.
Заем в сумме Номер обезличен рублей зачислен Дата обезличенаг. на счет ответчика, что подтверждается расходным кассовым ордером Номер обезличен от Дата обезличенаг.
Начиная с Номер обезличен года ответчик Колесниковой М.С. в адрес банка совершала платежи несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается представленным банком расчетом задолженности по состоянию на Дата обезличена года.
Истцом были направлены письменные требования о досрочном возврате кредита и уплаты, начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей по кредитному договору.
В установленный банком срок, требование выполнено не было.
Как усматривается из материалов дела, ответчик не производит оплату по погашению долга, оставляя требования истца без внимания.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.
В соответствии со ст.ст.361, 362, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
По состоянию на Дата обезличена г. общая сумма задолженности с учетом процентов и пеней составляет 440 140 рублей 08 копеек, в том числе:
- текущие проценты с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. – Номер обезличен копеек (согласно п. 4.2 кредитного договора);
- просроченная задолженность с Дата обезличена г. – Номер обезличен копейки (согласно п. 3.6 кредитного договора);
- неуплаченные проценты по текущей задолженности с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. – Номер обезличен копейки (согласноп.п.2.2, 4.3 кредитного договора);
-неуплаченные проценты, начисленные на просроченную задолженность, с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. – Номер обезличен копейки (ст. 10 п. 10.1 абз. 2 кредитного договора);
-неуплаченные пени, начисленные на просроченную задолженность – Номер обезличен копейки - с Дата обезличена года по Дата обезличена года (ст. 10, п. 10.1 абз. 3 кредитного договора);
-неуплаченные пени на неуплаченные проценты по просроченной задолженности – Номер обезличен копеек - с Дата обезличена года по Дата обезличена года (ст. 10, п. 10.2 кредитного договора);
-неуплаченные пени по просроченным процентам – Номер обезличен копеек - с Дата обезличена года по Дата обезличена года (ст. 10, п. 10.2 кредитного договора).
Представленные истцом расчеты суд считает правильными и обоснованными материалами дела.
Доводы ответчика Колесниковой М.С., изложенные ею в письменных возражениях, суд считает необоснованными, поскольку в отзыве на возражения и в судебном заседании истец уточнил свои требования со ссылкой на положения и условия ( пункты, статьи) кредитного договора.
В частности, задолженность по текущим процентам с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. в сумме Номер обезличен коп. образовалась и правомерно начислена истцом в соответствии с п. 4.2. кредитного договора.
Колесниковой М.С. была полностью ознакомлена с условиями Кредитного договора, свое волеизъявление она удостоверила подписью, условия кредитного договора и штрафные санкции не оспорила, как при заключении договора, так и в период его действия. Заявление ответчика о том, что истец знал о неудовлетворительном финансовом положении заемщика ничем объективно не подтверждено, кроме того, указанные доводы не освобождают ответчика от исполнения обязательств. Колесниковой М.С. были известны последствия неисполнения своих обязательств. В связи с изложенным, обращение истца в суд является его правом на защиту своих интересов и не расценивается судом, как злоупотребление правом.
Вместе с тем, суд считает, что исковые требования о взыскании:
- неуплаченных пени, начисленные на просроченную задолженность – Номер обезличен копейки - с Дата обезличена года по Дата обезличена года на основании ст. 10, п. 10.1 абз. 3 кредитного договора;
-неуплаченных пени на неуплаченные проценты по просроченной задолженности – Номер обезличен копеек - с Дата обезличена года по Дата обезличена года на основании ст. 10, п. 10.2 кредитного договора;
-неуплаченных пени по просроченным процентам – Номер обезличен копеек - с Дата обезличена года по Дата обезличена года на основании ст. 10, п. 10.2 кредитного договора,
итого пени в размере Номер обезличен коп., подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Суд, в соответствие со ст. 333 ГК РФ считает обоснованным уменьшение суммы пени, подлежащей уплате, поскольку считает пеню в размере Номер обезличен коп. явно завышенной и несоразмерной последствиям нарушения обязательства. При этом судом учитывается частичное выполнение ответчиком Колесниковой М.С. обязательств по кредитному договору, ее имущественное и семейное положение.
В связи с изложенным, суд считает соразмерным уменьшении пени до Номер обезличен рублей.
Таким образом, исковые требования Акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье» – открытое акционерное общество (Ставропольпромстройбанк – ОАО) к Колесниковой М.С., Колесникову А.С. и Колесниковой Т.В. подлежат удовлетворению частично- в размере Номер обезличен., в остальной части иска следует отказать.
На основании ст.98 ГПК РФ с Колесниковой М.С., Колесникову А.С. и Колесниковой Т.В.в пользу Акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье» – открытое акционерное общество (Ставропольпромстройбанк – ОАО) подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины соразмерно удовлетворенным требованиям в сумме Номер обезличен коп.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш ИЛ:
Исковые требования Акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье» – открытое акционерное общество (Ставропольпромстройбанк – ОАО) к Колесниковой М.С., Колесникову А.С. и Колесниковой Т.В. удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Колесниковой М.С., Колесникову А.С. и Колесниковой Т.В. в пользу Акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье» – открытое акционерное общество (Ставропольпромстройбанк-ОАО) задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере Номер обезличен коп., в том числе :
- текущие проценты с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. – Номер обезличен копеек;
- просроченная задолженность с Дата обезличена г. – Номер обезличен копейки;
- неуплаченные проценты по текущей задолженности с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. – Номер обезличен копейки;
-неуплаченные проценты, начисленные на просроченную задолженность, с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. – Номер обезличен копейки;
-неуплаченные пени, начисленные на просроченную задолженность, неуплаченные пени на неуплаченные проценты по просроченной задолженности, неуплаченные пени по просроченным процентам за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена года – Номер обезличен рублей.
В части взыскания неуплаченные пени, начисленные на просроченную задолженность, неуплаченные пени на неуплаченные проценты по просроченной задолженности, неуплаченные пени по просроченным процентам за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена года - в размере Номер обезличен коп. в иске отказать.
Взыскать солидарно с Колесниковой М.С., Колесникову А.С. и Колесниковой Т.В. в пользу Акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье» – открытое акционерное общество (Ставропольпромстройбанк-ОАО) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере Номер обезличен коп.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение 10 дней через Промышленный районный суд г. Ставрополя.
Судья И.А.Зинченко