Дело № 2-5340\10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 октября 2010 года г.Ставрополь
Промышленный районный суд г.Ставрополя в составе:
председательствующего судьи Бреславцевой И.А.,
при секретаре Алиевой А.Н.,
с участием представителя истца ООО «АМТ БАНК» Назаретова Д.М., ответчика Чернявского А.М., рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «АМТ БАНК» в лице Филиала «Ставропольский» ООО «АМТ БАНК» к Чернявскому ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ
ООО «АМТ БАНК» в лице Филиала «Ставропольский» ООО «АМТ БАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к Чернявскому ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Чернявским ФИО8 (Заемщик) и ООО «БТА Банк» (Кредитор) был заключен кредитный договор №Р/06/08/9002 (далее договор) о предоставлении и обслуживании потребительского кредита, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 150000,00 руб. (п. 1.1. договора) на срок по ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1 договора) на условиях целевого использования, платности, срочности и возвратности. Ответчик обязался вернуть кредит в том же размере и в срок, с уплатой процентов согласно условиям договора.
По условиям договора истец обязался предоставить ответчику кредит в рублях РФ путем зачисления денежных средств (суммы кредита) на банковский счет ответчика (п.3.1 договора), а ответчик обязался ежемесячно в сроки и в размерах, указанных в графике платежей (Приложение № договора), погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 29 % годовых от суммы кредита (пункты 1.1, 3.4, 3.5 договора).
Кредит предоставлен истцом ответчику в сумме 150000 рублей путем перевода денег со ссудного счета на банковский счет ответчика №, открытый в Филиале «Ставропольский» ООО «БТА Банк», что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по ссудному и текущему счетам ответчика.
Вышеуказанная сумма денежных средств была снята ответчиком со своего счета ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расходным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Срок возврата всей суммы кредита, установленный договором, истек ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п.4.3 договора проценты начисляются на сумму непогашенной задолженности по кредиту, исходя из фактического числа дней пользования кредитом, начиная со второго дня пользования кредитом и включая день погашения.
В соответствии с п. 8.1. договора ответчик уплачивает истцу пени в размере 5 процентов от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки. Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к договору, размер пени за просрочку возврата кредита был уменьшен до 0,5 процента от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.8.2. договора, при просрочке уплаты процентов за пользование кредитом ответчик уплачивает истцу пени в размере 5 процентов от суммы просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки. Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к договору, размер пени за просрочку уплаты процентов был уменьшен до 0,5 процента от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п.4.1 договора погашение задолженности осуществляется путем безакцептного (бесспорного) списания истцом денежных средств со счета заемщика, указанного в п.2.1 договора.
Согласно п.7.2.1 договора, ответчик обязан обеспечить к дате погашения наличие денежных средств на счете, открытом у истца, в размере достаточном для погашения.
Ответчик не исполнил своих обязательств по договору. В связи с указанными обстоятельствами истец направил ответчику соответствующее требование (претензию) от ДД.ММ.ГГГГ № о погашении задолженности по договору. Однако требования истца ответчиком исполнены не были.
В нарушение пунктов 1.1, 1.2, 3.4 договора просроченная задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 187577,94 рубля, в том числе: 68510,48 рублей– по кредиту; 17581,76 рубля – по процентам за кредит, 88973,31 рубля – пени за просроченный кредит; 12512,39 – пеня за просроченные проценты по кредиту.
Истец – ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «БТА Банк» изменило наименование. Новое наименование Банка – ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «АМТ БАНК» (ООО «АМТ БАНК»).
ДД.ММ.ГГГГ УФНС России по г. Москве осуществлена государственная регистрация новой редакции устава ООО «АМТ БАНК», которая связана с изменением наименования банка. Банк подтверждает и гарантирует, что смена наименования не влечет изменения его прав и обязанностей по отношениям к контрагентам банка.
Поскольку срок возврата кредита истек, а требования банка о возврате кредита ответчик оставляет без исполнения, мер к погашению задолженности не принимает, истец просил суд взыскать с Чернявского ФИО9, ДД.ММ.ГГГГг.р., задолженность по кредитному договору №Р/06/08/9002 от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО «АМТ БАНК» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 187577,94 рубля, в том числе: 68510,48 рублей – по кредиту; 17581,76 рубля – по процентам за кредит, 88973,31 рубля – пени за просроченный кредит; 12512,39 – пеня за просроченные проценты по кредиту, а также взыскать с Чернявского ФИО10, в пользу ООО «АМТ БАНК», сумму оплаченной госпошлины в размере 4951,56 рублей.
В судебном заседании представитель истца Назаретов Д.М. поддержал заявленные требования по основаниям, изложенным в иске, просил иск удовлетворить.
Ответчик Чернявский ФИО11 не возражал против удовлетворения исковых требований в части взыскания суммы долга по возврату кредита и процентов за кредит, пояснил, что не имел фактической возможности исполнять обязательства по возврату кредита и уплате процентов, и просил суд уменьшить сумму пени на основании ст.333 ГК РФ в связи с несоразмерностью суммы пени последствиям нарушения обязательства.
Суд, выслушав доводы представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, считает исковые требования ООО «АМТ БАНК» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Чернявским ФИО12 (заемщик) и ООО «БТА Банк» (позднее переименован в ООО «АМТ БАНК») (кредитор) был заключен кредитный договор №Р/06/08/9002 о предоставлении и обслуживании потребительского кредита. В соответствии условиями договора истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 150000,00 руб. (п.1.1. договора) на срок по ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1 договора), а ответчик обязался ежемесячно в сроки и в размерах, указанных в графике платежей (Приложение № договора), погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 29 % годовых от суммы кредита (п.п. 1.1., 3.4, 3.5 договора).
По условиям договора истец обязался предоставить ответчику кредит в рублях РФ путем зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика (п.3.1 договора).
В соответствии с п.4.3 договора проценты начисляются на сумму непогашенной задолженности по кредиту, исходя из фактического числа дней пользования кредитом, начиная со второго дня пользования кредитом и включая день погашения.
В соответствии с п. 8.1. договора заемщик в случае ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита уплачивает кредитору пени в размере 5 процентов от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки. Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к договору, размер пени за просрочку возврата кредита был уменьшен до 0,5 процента от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.8.2. договора, при просрочке уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору пени в размере 5 процентов от суммы просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки. Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к договору, размер пени за просрочку уплаты процентов был уменьшен до 0,5 процента от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п.4.1 договора погашение задолженности осуществляется путем безакцептного (бесспорного) списания кредитором денежных средств со счета заемщика, указанного в п.2.1 договора. Согласно п.7.2.1 договора, заемщик обязан обеспечить к дате погашения наличие денежных средств на счете, открытом у кредитора, в размере достаточном для погашения.
Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил, предоставив кредит в сумме 150000 рублей путем перевода денег на банковский счет ответчика №, открытый в Филиале «Ставропольский» ООО «АМТ БАНК» (прежнее наименование ООО «БТА Банк»), что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по ссудному и текущему счетам ответчика.
Вышеуказанная сумма денежных средств была снята ответчиком со своего счета ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расходным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п.4.5. договора погашение задолженности производится в следующей очередности: в первую очередь погашаются издержки Кредитора по получению исполнения по Договору; во вторую очередь – неустойка и пени, начисленные в соответствии с Договором; в третью очередь – погашается просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом; в четвертую очередь – просроченная задолженность по выданному кредиту; в пятую очередь задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на дату фактического платежа; в шестую очередь – задолженность по кредиту, за исключением просроченной. Норма, установленная ст.319 ГК РФ, устанавливающая очередность погашения требований по денежному обязательству является диспозитивной, поскольку прямо предусматривает возможность иного соглашения сторон по установлению очередности погашения требований по денежному обязательству. Договор с ответчиком заключен истцом на основании свободного волеизъявления ответчика в порядке ст. ст. 420, 421, 432 ГК РФ, подписан сторонами. Между Заемщиком и Банком достигнуто соглашение по всем условиям договора, в том числе, и по очередности погашения поступающих на счет Заемщика сумм.
Поскольку, ответчик, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, перестал оплачивать суммы основного долга по возврату кредита, а с ДД.ММ.ГГГГ процентов за пользование кредитом, истец направил ответчику соответствующее требование (претензию) от ДД.ММ.ГГГГ № о погашении задолженности по договору. Требования истца ответчиком исполнены не были. Срок возврата всей суммы кредита, установленный договором, истек ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ст.307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, возникшие из договора, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно ст.408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается его исполнением.
В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ положения Гражданского Кодекса Российской Федерации, относящиеся к договору займа, применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре и не вытекает из его существа.
В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Обязанность ответчика по возврату кредита, уплате процентов за пользование им предусмотрена кредитным договором №Р/06/08/9002 от ДД.ММ.ГГГГ, а также статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как разъясняется в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.
Представленный истцом расчет долга на ДД.ММ.ГГГГ судом проверен и признан правильным, а поскольку долг по кредиту в сумме 68510,48 рублей и проценты за пользованием им в сумме 17581,76 рублей ответчиком добровольно не уплачены в установленный договором срок, они подлежат взысканию с него в судебном порядке.
Как следует из представленного истцом расчета, за нарушение сроков возврата денежных средств истец начислил ответчику по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойку в части нарушения сроков по возврату кредита в сумме 88973,31 рублей и 12512,39 рублей в части нарушения срока по уплате процентов по кредиту.
Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При решении вопроса о возможности уменьшения неустойки суд учитывает, что согласно представленному расчету задолженности, выпискам по текущему и ссудным счетам, ответчик в нарушение договора не исполняет обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им более одного года, а также то, что неустойка является единственным способом обеспечения исполнения ответчиком обязательств по договору. Однако проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму по ставке 29% годовых, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.
Заявленная истцом неустойка (из расчета 0,5% от суммы задолженности за каждый календарный день прострочки, что соответствует ставке 182,5% годовых) в размере, превышающем задолженность по возврату кредита, свидетельствует о ее явной несоразмерности последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору.
В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд, исходя из принципов разумности и справедливости, а также баланса интересов сторон, уменьшает в 10 раз размер заявленной истцом к взысканию неустойки за несвоевременное погашение кредита до 8897 рублей 33 копеек, а также за несвоевременную уплату процентов до 1251 рублей 24 копеек. Указанная сумма взыскивается с ответчика, в остальной части заявленные требования о взыскании неустойки подлежат отклонению.
Суд, руководствуясь ч.1 ст.98 ГПК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца оплаченную сумму государственной пошлины, а именно в размере 4951,56 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
Иск ООО «АМТ БАНК» к Чернявскому ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения: <адрес>, удовлетворить частично.
Взыскать с гражданина Чернявского ФИО14 задолженность по кредитному договору №Р/06/08/9002 от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО «АМТ БАНК» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 96240,81 рублей (Девяносто шесть тысяч двести сорок рублей 81 копейка), в том числе: 68510,48 рублей – по кредиту; 17581,76 рублей – по процентам за кредит, 8897,33 рублей – пени за просроченный кредит; 1251,24 рублей – пени за просроченные проценты по кредиту.
Взыскать с Чернявского ФИО15 в пользу ООО «АМТ БАНК» сумму уплаченной госпошлины в размере 4951,56 рублей.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Промышленный районный суд г.Ставрополя в течении 10 дней.
Судья подпись
КОПИЯ ВЕРНА
Судья И.А. Бреславцева