Дело № 2-4194/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 августа 2010 года г. Ставрополь
Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе:
председательствующего судьи Такушиновой О.М.,
при секретаре Карагодиной E.A.
с участием: представителя истца АКБ «Абсолют Банк» (закрытое акционерное общество) – ФИО3, действующей по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АКБ «Абсолют Банк» (закрытое акционерное общество) в лице филиала в <адрес> к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на имущество,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «Абсолют Банк» (закрытое акционерное общество) в лице филиала <адрес> обратился в суд с иском, впоследствии уточненным, к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на имущество. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №А о предоставлении денежных средств на следующих условиях: сумма Кредита - 216 000 рублей; срок кредитования до «21» апреля 2013 года включительно; размер процентов за пользование кредитом 11 % годовых; цель кредита - приобретение автомобиля марки ВАЗ-211440 VIN:XTA21144084602292. Платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование Кредитом должны производиться ежемесячно 21 числа каждого календарного месяца в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере 4 696 рублей. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа в счет возврата кредита и по уплате процентов, Заемщик уплачивает пени на сумму неуплаченного платежа в размере 1 % за каждый день просрочки. ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил на счет ФИО1 № денежные средства в размере 216 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету. Таким образом, Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил надлежащим образом. В целях обеспечения исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору были заключены договоры поручительства №/П/64727/08А от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 и договор о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.п.1.1,1.2 договора поручительства ФИО2, являясь поручителем, солидарно с ФИО1 отвечает перед банком за неисполнение обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и ФИО1 В соответствии с условиями договора о залоге, ФИО1 обязалась передать в залог Банку транспортное средство - Автомобиль марки ВАЗ-211440, цвет графитовый металик; идентификационный номер XTA21144084602292; двигатель №, 4868887, шасси номер отсутствует; паспорт транспортного средства серии 63 MP 983379, выдан «Автоваз»» ДД.ММ.ГГГГ. Автомобиль был приобретен ФИО1 в соответствии с договором купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ООО «Русь-Авто», за счет средств, предоставленных банком по кредитному договору. Ответчики не исполняют свои обязательства по кредитному договору и договору залога. В соответствии с положениями пунктов 1.1., 4.1., 5.1., 7.1. Кредитного договора ФИО1 обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом не позднее установленного в кредитном договоре срока, а также уплатить пени на сумму неуплаченного платежа. Начиная с января 2009 г. нарушаются условия кредитного договора, ФИО1 неоднократно допускались длительные просрочки по уплате платежей, а начиная с марта 2010 года оплата платежей прекратилась. В связи с неисполнением обязательств ответчиками по кредитному договору и договору залога банк предъявил ФИО1, ФИО2 требование о досрочном возврате кредита и с ДД.ММ.ГГГГ перенес всю сумму кредита на счет просроченной задолженности. ДД.ММ.ГГГГ банк в связи с неисполнением Ответчиками обязательств, предусмотренных пунктами 1.1., 4.1., 5.1., 7.1. кредитного договора, на основании пункта 9.1. кредитного договора направил ответчикам требования о досрочном возврате кредита. ДД.ММ.ГГГГ банк перенес сумму кредита и начисленные проценты за пользование кредитом на счет просроченной задолженности по основному долгу и на счет по просроченным процентам, соответственно, после чего приостановил начисление процентов и пени. Требования о возврате задолженности по кредитному договору ответчиками в предложенный срок не исполнено. Действия ответчиков нарушают права банка по кредитному договору и договору о залоге, в том числе, право на получение процентов, право на возврат суммы кредита и получение процентов за пользование кредитом. Общая сумма выданного Кредита составляет 216000 рублей. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ответчики осуществляли выплаты в счет погашения выданного Кредита, общая сумма таких выплат составила 69238 рублей 20 копеек. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по возврату основного долга составляет 146761 рубль 80 копеек. В соответствии с условиями кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банк начислил проценты за пользование кредитом в размере 41903 рубля 02 копейки. За указанный период ФИО1 частично осуществляла выплаты в счет погашения начисленных процентов, общая сумма таких выплат составила 38826 рублей 59 копеек. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по уплате процентов составляет 3076 рублей 43 копейки. В связи с тем, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были начислены пени на суммы неуплаченных платежей в размере 1 % за каждый день просрочки, сумма пени составила 12656 рублей 86 копеек. Сумма платежей, уплаченных ФИО1 в счет погашения пени составила 10238 рублей 87 копеек, таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма пени, начисленных на сумму неуплаченных платежей составляет 2418 рублей 64 копейки. Соглашением о порядке обращения взыскания на имущество и его реализацию банк и ФИО1 определили порядок расчета начальной продажной стоимости заложенного имущества. Согласно п.1.3 указанного соглашения начальная продажная стоимость заложенного имущества устанавливается равной сумме в рублях, эквивалентной 10270 долларам США по курсу ЦБ РФ на дату обращения взыскания. Учитывая, что на ДД.ММ.ГГГГ ЦБ РФ был установлен курс доллара США 30 рублей 20 копеек, начальная продажная цена заложенного имущества составила 310154 рубля.
В судебном заседании представитель истца ФИО3, действующая по доверенности исковые требования поддержала, дала пояснения, аналогичные изложенным в письменном виде, просила суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (закрытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору №А в размере 152 256 рублей 87 копеек, в том числе: 146761 рубль 80 копеек – задолженность по оплате основного долга; 3076 рублей 43 копейки - задолженность по оплате процентов; 2 418 рублей 64 копейки - задолженность по оплате пени. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (закрытое акционерное общество) сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8245 рублей 13 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки ВАЗ-211440, цвет графитовый металик; идентификационный номер XTA21144084602292; двигатель №, 4868887, шасси номер отсутствует; паспорт транспортного средства серии 63 MP 983379, выдан «Автоваз»» ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену заложенного движимого имущества, в размере 310154 рубля.
В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования АКБ «Абсолют Банк» признала, пояснила, что после того как у нее угнали автомобиль, она перестала оплачивать кредит. Сразу за этим она ушла с работы, поскольку автомобиля не было. Просила вынести решение в соответствии с законом.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. С учетом мнения участников процесса, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в соответствие со ст. 167 ГПК РФ.
Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №А, согласно условий, которого банк обязался выдать заемщику кредит в размере 216 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 11 % годовых, а заемщик ФИО1 обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (л.д.8-12).
Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как усматривается из материалов дела, Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив ФИО1 кредитные средства на общую сумму 216 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23) и выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27-37).
Из п.1.2 Кредитного договора следует, что кредит является целевым и предоставляется заемщику для приобретения автомобиля марки ВАЗ-211440, цвет графитовый металик; идентификационный номер XTA21144084602292; двигатель №, 4868887.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Русь-Авто» заключен договор купли – продажи автомобиля марки ВАЗ-211440, цвет графитовый металик; идентификационный номер XTA21144084602292; двигатель №, 4868887, шасси номер отсутствует; паспорт транспортного средства серии 63 MP 983379 (л.д.25). ФИО1 воспользовалась кредитом, оплатив указанный автомобиль платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ по счету № в сумме 240000 рублей (л.д.24).
Судом установлено, что в соответствие с действующим законодательством в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемщиком ФИО1 и Банком был заключен договор поручительства с ФИО2 на условиях полной солидарной ответственности по всем обязательствам заемщика (л.д.13-15).
Статьей 361 ГК РФ предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Согласно требований ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как усматривается из п. 1.2 договора поручительства, заключенного между Банком и поручителем ФИО2, поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение ФИО1 её обязательств по кредитному договору №А от ДД.ММ.ГГГГ. При этом, согласно п. 1.3 поручителю известны все условия кредитного договора, в том числе: сумма кредита – 216 000 рублей, процентная ставка – 11% годовых, срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного аннуитетного платежа 4696 рублей.
В соответствии с п.3.1 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем заемщиком обязательств по кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
П.п.1.3.5 предусматривает, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязанности по возврату суммы кредита и по уплате процентов за пользование кредитом в установленный договором срок заемщик обязуется уплатить банку неустойку в размере 1% за каждый день просрочки от суммы неуплаченного платежа, а также возместить банку убытки в полной сумме сверх неустойки.
В соответствии с разделом 5 кредитного договора ФИО1 обязалась ежемесячно 21 числа каждого календарного месяца осуществлять аннуитетные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов в сумме 4 696 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п. 6.1 кредитного договора, ФИО1 передала в залог банку, приобретенный на кредитные средства банка в собственность автомобиль марки ВАЗ-211440, цвет графитовый металик; идентификационный номер XTA21144084602292; двигатель №, 4868887, шасси номер отсутствует; паспорт транспортного средства серии 63 MP 983379, выдан «Автоваз»» ДД.ММ.ГГГГ.
В нарушение исполнения принятых на себя обязательств по договору №А от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 обязательные платежи по возврату кредита и начисленных на него процентов осуществляет не вовремя, в результате чего, и в соответствии с расчетом задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составила 152 256 рублей 87 копеек, в том числе: 146761 рубль 80 копеек – задолженность по оплате основного долга; 3076 рублей 43 копейки - задолженность по оплате процентов; 2 418 рублей 64 копейки - задолженность по оплате пени.
Расчет, представленный АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО), судом проверен и признан правильным.
В соответствие со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Также п.п. 9.1, кредитного договора предусмотрено, что банк вправе требовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, предусмотренных договором неустоек, а также возмещения убытков, причиненных банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком договора. Досрочное истребование кредита осуществляется в порядке, предусмотренном пунктом 9.2 договора: заемщику направляется письменное требование о досрочном возврате кредита и подлежит удовлетворению в полном объеме немедленно после его получения.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направлены требования о погашении задолженности по кредитному договору (л.д.40), о предоставлении транспортного средства залогодателю, которое ответчик оставил без внимания, мер к погашению долга не предпринял.
Кроме того, в связи с неисполнением ФИО1 требований Банка, согласно п. 3.5. договора поручительства, поручителю ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ также было направлено требование о погашении задолженности заемщика, которое так же осталось без ответа и удовлетворения (л.д.42).
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредиту, включая проценты за пользование кредитом, пени за просрочку оплаты задолженности, подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В целях обеспечения правильного и единообразного применения судами общей юрисдикции положений Гражданского кодекса Российской Федерации, Пленум Верховного Суда Российской Федерации и Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в п. 17 Постановления № от ДД.ММ.ГГГГ разъяснил следующее: при разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из п. 2 ст. 363 Кодекса обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Таким образом, суд находит требования Банка о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 обоснованными, поскольку поручители отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитных договоров в том же объеме, что и заемщик. Следовательно, с ответчиков солидарно подлежит взысканию в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 152 256 рублей 87 копеек, в том числе: 146761 рубль 80 копеек – задолженность по оплате основного долга; 3076 рублей 43 копейки - задолженность по оплате процентов; 2 418 рублей 64 копейки - задолженность по оплате пени.
Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность.
Поскольку судом установлено, что обязательства по кредитному договору ФИО1 не исполнены, требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению ввиду следующего.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
Соглашением о порядке обращения взыскания на имущество и его реализацию от ДД.ММ.ГГГГ определена начальная продажная стоимость заложенного имущества, и установлена равной сумме в рублях, эквивалентной 10270 долларам США по курсу Банка России на дату направления Залогодателю письменного уведомления об исполнении обязательств по кредитному договору (л.д.21).
В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ч. 2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ФИО1, ФИО2 подлежит взысканию уплаченная при обращении в суд государственная пошлина в размере 8 245 рублей 13 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (закрытое акционерное общество) в лице филиала в <адрес> - удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (закрытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору №А от ДД.ММ.ГГГГ в размере 152 256 рублей 87 копеек, в том числе: 146761 рубль 80 копеек – основной долг; 3076 рублей 43 копейки - проценты; 2 418 рублей 64 копейки - сумма пени.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки ВАЗ-211440, цвет графитовый металик; идентификационный номер XTA21144084602292; двигатель №, 4868887, шасси номер отсутствует; паспорт транспортного средства серии 63 MP 983379, выдан «Автоваз»» ДД.ММ.ГГГГ.
Определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов, определив первоначальную продажную стоимость заложенного имущества в размере общей согласованной сторонами залоговой стоимости начальной продажной цены заложенного движимого имущества в размере 310154 рубля.
Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (закрытое акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 245 рублей 13 копеек.
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение 10 дней.
Судья О.М. Такушинова
Копия верна: Судья О.М. Такушинова