РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации11 мая 2010 года Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе:
судьи Бондаренко А.Н.
при секретаре Черныш Т.Н.
с участием ответчика Айбазовой С.Б.
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению КИТ Инвестиционный банк (ОАО) к Айбазовой ФИО4 об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику, об определении начальной продажной цены заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ул. 50 лет ВЛКСМ, <адрес> размере 1650000 рублей; обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, расположенной по адресу: <адрес>, ул. 50 лет ВЛКСМ, 73/2 <адрес>; взыскании суммы задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №КИ в размере 2824889,14 руб. из них: 1992973,40 руб. – сумма просроченного основного долга; 109534, 31 руб. – сумма просроченных процентов по кредиту; 52151, 03 руб. – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 670230, 40 руб. – сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита; взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 20224, 45 руб., указав, что согласно Кредитному договору, заключенному между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и ФИО1, кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 2 000 000,00 руб. рублей 00 копеек сроком на 360 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1. Кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, ул.50 лет ВЛКСМ, <адрес> безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет ФИО1 (Копия платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ №). Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека Квартиры в силу закона - ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, п. 1 статьи 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (п. 1.4. Кредитного договора). Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от О5.02.2008г. Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Указанное положение Федерального закона предусмотрено пунктом 1.5. Кредитного договора. В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 11,75 % годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил 20 188,19 (п. 3.З.4.Кредитного договора) и указывается в графике платежей, приведенном в информационном расчете, являющимся приложением к кредитному договору, и носящим информативный характер. В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5,1. Кредитного договора). В силу пунктов 5.2., 5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Нарушение срока оплаты 11-го ежемесячного платежа заемщик допустил ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 151,79 руб. Нарушение сроков оплаты 12-го, 13-го, 14-го, 15-го ежемесячных платежей заемщик допустил ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГг. каждый в размере аннуитета 20 188,19 руб. Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (статья 319 ГК РФ). Согласно пункту ДД.ММ.ГГГГ. кредитного договора в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по кредитному договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований кредитора. В соответствии с п.3.3.12. кредитного договора «кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения заемщиком» требований кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п.3.3. II настоящего договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиком». Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ). ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ №КИ (исх. №№01/10312 от ДД.ММ.ГГГГ, 01/10313 от ДД.ММ.ГГГГ). Срок исполнения требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления (п.4.1.14 Кредитного договора). По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена. Таким образом, согласно пункту 3.3.8. кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности по кредитному договору в размере 1 988 798,57 руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 804,59 руб. перенесены на счет просроченных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору имеется 5 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, общей продолжительностью 303 дня, возникших ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, на общую сумму 100 904,55 руб. На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 составляет 2 824 889,14 руб., из них:
-<данные изъяты> руб. - сумма просроченного основного долга;
-<данные изъяты> руб. - сумма просроченных процентов по кредиту;
- <данные изъяты> руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов;
- <данные изъяты> руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. Подробный расчет суммы исковых требований прилагается к настоящему Исковому
заявлению.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). Таким образом, Заемщик, отказавшись от возложенных на него Кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия Кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то. В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее грех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение /взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть
при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ по данному Кредитному договору Заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.
Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество. В соответствии с пунктом 12.1. закладной п. 4.4.1 кредитного договора банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (Тридцать) календарных дней (пункт Б Закладной, пункт Б кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт Г закладной, пункт Г кредитного договора). В силу пункта ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 (Тридцати) календарных дней, считая от даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору. Такое требование было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени оно не исполнено заемщиком в полном объеме. Таким образом, в порядке пункта 4.4.3. кредитного договора, пункта 13.1. Закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения Заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ч.1 ст.30 ГПК РФ).
В судебное заседание представитель истца КИТ Финанс инвестиционный банк (ОАО) не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании представила заявление о признании иска по изложенным истцом обстоятельствам.
Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Суд принимает признание иска ответчиком, считая, что оно не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц. Последствия признания иска ответчиком в соответствии со ст.198 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения может быть указано лишь на признание иска и принятие его судом.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 173, 193-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск КИТ Инвестиционный банк (ОАО) к ФИО1 об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней удовлетворить.
Определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ул. 50 лет ВЛКСМ, 73/2 <адрес> (усл. №:12:000000:10854/192:0186/А) в размере 1650000 рублей.
Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, ул. 50 лет ВЛКСМ, 73/2 <адрес> (усл. №:№);
Взыскать с Айбазовой ФИО5 в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №КИ в размере 2824889, 14 руб., из них:
- 1992973, 40 руб. – сумма просроченного основного долга;
- 109534, 31 руб. – сумма просроченных процентов по кредиту;
- 52151,03 руб. – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов;
- 670230,40 руб. – сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
Взыскать с Айбазовой ФИО6 в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) расходы по государственной пошлине в размере 20224, 45 руб.
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение 10 дней со дня его вынесения.
Судья А.Н. Бондаренко