Дело Номер обезличен
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
09 августа 2010 года г. Ставрополь
Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе:
председательствующего судьи Санеева С.О.,
при секретаре Данченко С.А.,
с участием: представителя истца ФИО7 по доверенности от Дата обезличена года и ордеру от Дата обезличена года ФИО2,
представителя ответчика ЗАО «Страховая группа «УралСиб» по доверенности от Дата обезличена года ФИО3,
представителя третьего лица ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по доверенности от Дата обезличена года ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО7 к закрытому акционерному обществу «Страховая группа «УралСиб» в лице Ставропольского филиала о выплате страхового возмещения и по встречному исковому заявлению ЗАО «Страховая группа «УралСиб» в лице Ставропольского филиала к ФИО7 о признании договора страхования недействительным,-
У С Т А Н О В И Л:
ФИО7 обратился в суд с исковым заявлением к закрытому акционерному обществу «Страховая группа «УралСиб» в лице Ставропольского филиала о выплате страхового возмещения, из которого усматривается, что Дата обезличена года между ФИО7 и закрытым акционерным обществом «Первая ипотечная Компания «Ставрополье» в лице генерального директора был заключен договор займа (при ипотеке в силу закона) Номер обезличенДЗ. Предметом договора являлся заем в размере 1 710 000 рублей, предоставленный для приобретения двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу ... ... ..., .... Согласно п. 4.1.7. вышеуказанного договора в 3-х дневный срок со дня регистрации Договора купли-продажи квартиры, истец принял на себя обязательство застраховать в страховой компании за свой счет: квартиру от рисков, связанных с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование), а так же осуществить личное страхование в пользу ЗАО «Первая ипотечная Компания «Ставрополья». Дата обезличена года истцом были зарегистрированы Договор купли-продажи вышеуказанной квартиры, а также ипотека в силу закона в Управлении Федеральной регистрационной службы по .... Дата обезличена года ФИО7 было направлено заявление о страховании Номер обезличен в Ставропольский Филиал ЗАО «Страховая группа «УралСиб», согласно которому он просил заключить договор страхования. На основании данного заявления Дата обезличена года между ФИО7 (Страхователь) и Закрытым Акционерным обществом «Страховая группа «УралСиб» в лице директора Ставропольского филиала ЗАО «Страховая группа «УралСиб» ФИО6 (Страховщик) заключен Договор страхования (личное имущественное страхование) Номер обезличен предметом, которого является страхование имущественных интересов Страхователя (Застрахованного Лица, Выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица в результате несчастного случая и\или болезни (заболевания), а так же владением пользованием и распоряжением Страхователем недвижимым имуществом, преданным в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю (п. 1.1), которым согласно п. 1.5 Договора является ЗАО «Первая ипотечная Компания «Ставрополья», являющаяся заимодавцем по договору займа (владельцем закладной). Согласно п. 6.1 Договора срок действия Договора начинается, с даты его подписания, т.е. с Дата обезличенаг. и заканчивается Дата обезличенаг. Истцом исполнено обязательство по уплате страховой премии, согласно Приложению Номер обезличен к Договору. Свои обязательства по Договору займа он так же исполнял своевременно, уплачивая ежемесячные платежи, согласно информационного расчета ежемесячных платежей, начиная с сентября 2007 года и по декабрь 2008 года. Дата обезличена года ФИО7 обратился по настоянию родственников в Психоневрологический диспансер ..., в связи с плохим самочувствием, а именно в связи с головными болями, раздражительностью, подавленностью, резкой сменой настроения. И в этот же день после обследования он был госпитализирован в Ставропольскую ФИО5 больницу Номер обезличен, где находился на стационарном лечении до Дата обезличена года с диагнозом, согласно выписке из медицинской карты Номер обезличен «Психотическое депрессивное расстройство органической природы. Стойкий, выраженный депрессивный синдром. Галлюцинаторный синдром. Р06.32». Дата обезличена года ФИО7 был представлен на медико-социальную экспертизу в бюро (психиатрическое) медико-социальной экспертизы, где был освидетельствован и ему установлена 2 группа инвалидности по его заболеванию, что согласно п. 3.1.2. Договора страхования является страховым случаем. Под «Болезнью (заболеванием)» применительно к условиям Договора страхования понимается любое нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированные врачом после вступления Договора в силу, если такое нарушение состояния здоровья повлекли инвалидность застрахованного лица. (п. 2.1.). Согласно п. 1.6 данного Договора Страховщик обязуется за обусловленную плату при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в порядке и на условиях раздела 8 Договора в пределах страховой суммы, установленной в разделе 4 Договора. Дата обезличена года представителем по доверенности от имени ФИО7 было подано заявление в Ставропольский Филиал ЗАО «Страховая группа «УралСиб» о выплате страхового обеспечения по договору личного и имущественного страхования, в связи с наступлением страхового случая, предусмотренного п. 3.1.2. Договора страхования, с приложением справки о назначении инвалидности Номер обезличен, выданной ФГУ МСЭ по ... филиал Номер обезличен Дата обезличенаг. Дата обезличена года истцу пришло письмо от Страховой группы «УралСиб», в котором они отказывают ему в выплате страхового обеспечения, в связи с тем, что им в заявлении о страховании были сообщены заведомо ложные сведения об объекте страхования и степени риска. Считает, что сообщил страховщику известные ему сведения о состоянии своего здоровья, отвечая на вопросы, содержащиеся в стандартном бланке заявления о страховании. Ранее он за медицинской помощью не обращался, установленных диагнозов у него не было. Впервые за медицинской помощью истец обратился в ноябре 2008 года, после чего был сразу же госпитализирован, о своем состоянии он сообщил Страховой компании после выписки из больницы и назначении второй группы инвалидности. В случае если страховщику было недостаточно сообщенных им существенных обстоятельств, либо были сомнения в их достоверности, то страховщик согласно п.п. 7.5.1., 7.5.2. Договора страхования мог потребовать пройти медицинское освидетельствование, а так же проверить достоверность, предоставленной им информации любыми доступными способами, не противоречащими законодательству РФ, в том числе запрашивать любые дополнительные сведения. Согласно п. 1.5. Договора страхования страхователь, подписывая договор, назначает по договору Выгодоприобретателем Закрытое акционерное общество «Первая ипотечная Компания «Ставрополья», являющегося заимодавцем по Договору займа (владельцем Закладной). Страховая сумма по каждому объекту страхования по Договору страхования на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размеру задолженности Страхователя перед Выгодопреобретателем по Договору займа, увеличенному на 10 % (п. 4.1. Договора страхования). Порядок осуществления страховой выплаты в случае наступления инвалидности 1 или 2 группы Застрахованного лица производится в размере 100% страховой суммы по личному страхованию, установленной для данного Застрахованного лица на дату наступления страхового случая (п. 8.1.1. Договора страхования). Задолженность истца на дату наступления страхового случая (Дата обезличенаг.), перед ЗАО «Первая ипотечная Компания «Ставрополья», согласно информационному расчету ежемесячных платежей 1 659 066 рублей 55, копеек, увеличенная на 10% составляет 1 824 973 рубля 21 копейка. Согласно п. 9.3. Договора страхования в случае нарушения Страховщиком срока, установленного настоящим Договором для осуществления страховой выплаты, Страховщик по требованию лица, которому должна производится выплата, обязуется уплатить неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы неосуществленной страховой выплаты за каждый календарный день просрочки, но не более 10% от размера страховой суммы, исчисленной в соответствии с положениями п. 4.1. настоящего Договора, на дату наступления страхового случая, что на дату подачи искового заявления составляет 165 906 рублей 96 копеек. Просил суд обязать Ставропольский филиал ЗАО «Страховая группа «УралСиб» исполнить обязательство в натуре и выплатить страховую сумму по Договору страхования в пользу ЗАО «Первая ипотечная Компания «Ставрополья» в размере 1 824 973 рубля 21 копейка, а так же неустойку в размере 165 906 рублей 96 копеек.
В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела истец ФИО7 уточнил исковые требования и просил суд признать страховой случай, предусмотренный п. 3.1.2. Договора страхования Номер обезличен наступившим. Обязать ЗАО «Страховая группа «УралСиб» выплатить страховую сумму по Договору страхования в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в размере 1 831 924 рубля 34 копейки, а так же просроченные проценты и проценты за пользование кредитом в сумме 111 010 рублей 38 копеек, пени в сумме 27 022 рубля 88 копеек, неустойку в размере 165 906 рублей 96 копеек.
ЗАО «Страховая группа «УралСиб» в лице Ставропольского филиала в свою очередь обратилось в ... суд с встречным исковым заявлением к ФИО7 о признании договора страхования недействительным, из которого усматривается, что Дата обезличена года между ЗАО «Страховая группа «УралСиб» и ФИО7 был заключен договор личного и имущественного страхования Номер обезличен. В соответствии с ч. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие (существенное значение, для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. При заключении договора Дата обезличена г. с ФИО7 было написано заявление о страховании, являющееся приложением к договору страхования и неотъемлемой его частью. В пункте 2.10 анкеты содержится вопрос о наличии у застрахованного лица нервных расстройств, психических заболеваний (эпилепсии, обмороков, параличей), на который ФИО7 ответил отрицательно. Отрицательный ответ так же дан и на вопрос об имевших место травмах (п.2.19 анкеты). В период времени с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. ФИО7 находился на стационарном лечении в СККПБ Номер обезличен, где ему был поставлен диагноз: психотическое депрессивное расстройство органической природы. Стойкий, выраженный депрессивный синдром. Галлюцинаторный синдром. ЗАО «Страховая группа «УралСиб» был направлен запрос в СККПБ Номер обезличен, согласно поступившего ответа, психическое расстройство, диагностированное у пациента ФИО7 возникло не внезапно, а прогрессировало в течение нескольких лет. Исходя из выписки медицинской карты стационарного больного Номер обезличен ФИО7 в течение длительного времени ощущал наличие у него признаков психического заболевания «... В течение последних лет на фоне упорных головных болей стал утомляемым, усилились раздражительность, вспыльчивость, снизилась работоспособность, нарушился сон...» «... испытывал постоянный страх, тревогу, не спал даже при включенном свете. В вечернее и ночное время боялся выходить на улицу, появились «оклики», ощущение, что за ним «наблюдают», «подозрительные шорохи вокруг». На улице чувствовал, что ему « кто-то дышит в спину»...». При этом ФИО7 не мог не осознавать факт наличия у него психического расстройства т.к. исходя из Выписки им предпринимались попытки к лечению указанных симптомов «Боялся кому-либо признаваться в своих проблемах, за медицинской помощью не обращался, в течение последнего года ходил «к бабкам», но без эффекта.» Тем не менее, при заключении договора страхования ФИО7 не сообщил страховщику об имеющихся у него проблемах со здоровьем, ответив отрицательно на поставленные вопросы. При написании заявления ФИО7 так же отрицательно ответил на вопросы об имевших место травмах, обмороках. Исходя из Выписки «В анамнезе повторные травмы головы, полученные в драках с потерей сознания...». Таким образом, при заключении договора страхования, в нарушение ст. 944 ГК РФ ФИО7 сообщил Страховщику ложные сведения об обстоятельствах, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая. Просил суд признать договор страхования Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенный между ЗАО «Страховая группа «УралСиб» и ФИО7 недействительным, и взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины.
... суда ... от Дата обезличена года в удовлетворении исковых требований о выплате страхового возмещения ФИО7 отказано в полном объеме. Встречные исковые требования ЗАО «Страховая группа «УралСиб» в лице Ставропольского филиала о признании договора страхования недействительным удовлетворены.
Определением судебной коллегии по гражданским делам ...вого суда от Дата обезличена года решение ... суда ... от Дата обезличена года отменено, дело направлено на новое рассмотрение, в тот же суд в ином составе судей.
ФИО7 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие с участием его представителя.
В судебном заседании представитель истца ФИО7 по доверенности от Дата обезличена года и ордеру от Дата обезличена года ФИО2, уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, дала пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении, просила суд их удовлетворить. Встречные исковые требования ЗАО «Страховая группа «УралСиб» не признала, просила суд отказать в их удовлетворении в полном объеме.
Представитель ответчика ЗАО «Страховая группа «УралСиб» по доверенности от Дата обезличена года ФИО8, в судебном заседании первоначальные исковые требования ФИО7 не признал, просил суд отказать в их удовлетворении. Встречные исковые требования поддержал в полном объеме, просил суд их удовлетворить, дал пояснения аналогичные изложенным во встречном иске.
Представитель третьего лица ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по доверенности от Дата обезличена года ФИО9, в судебном заседании исковые требования ФИО7 поддержал в полном объеме, просил суд их удовлетворить, в удовлетворении встречных исковых требований ЗАО «Страховая группа «УралСиб» просил суд отказать в полном объеме.
Заслушав лиц участвующих в деле, изучив материалы дела, оценив собранные по делу доказательства и в их совокупности, суд считает требования ФИО7 подлежащими удовлетворению в полном объеме, а встречные исковые требования ЗАО «Страховая группа «УралСиб» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
В соответствии со ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
В соответствии со ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.
Из искового заявления и материалов дела усматривается, что Дата обезличена года между ФИО7 и закрытым акционерным обществом «Первая ипотечная Компания «Ставрополье» в лице генерального директора был заключен договор займа (при ипотеке в силу закона) Номер обезличенДЗ. Предметом договора являлся заем в размере 1 710 000 рублей, предоставленный для приобретения двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу ... ... ..., ....
Согласно п. 4.1.7. вышеуказанного договора в 3-х дневный срок со дня регистрации Договора купли-продажи квартиры, истец принял на себя обязательство застраховать в страховой компании за свой счет квартиру от рисков, связанных с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование), а так же осуществить личное страхование в пользу ЗАО «Первая ипотечная Компания «Ставрополья».
Дата обезличена года истцом были зарегистрированы Договор купли-продажи вышеуказанной квартиры, а также ипотека в силу закона в Управлении Федеральной регистрационной службы по ....
Как установлено в судебном заседании Дата обезличена года ФИО7 было направлено заявление о страховании Номер обезличен в Ставропольский Филиал ЗАО «Страховая группа «УралСиб», согласно которому он просил заключить договор страхования.
На основании вышеназванного заявления Дата обезличена года между ФИО7 (Страхователь) и Закрытым Акционерным обществом «Страховая группа «УралСиб» в лице директора Ставропольского филиала ЗАО «Страховая группа «УралСиб» ФИО6 (Страховщик) заключен Договор страхования (личное имущественное страхование) Номер обезличен.
Согласно п. 1.1 Договора страхования предметом, настоящего Договора является страхование имущественных интересов Страхователя (Застрахованного Лица, Выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица в результате несчастного случая и\или болезни (заболевания), а так же владением пользованием и распоряжением Страхователем недвижимым имуществом, преданным в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю, назначенному в соответствии с п. 1.5 настоящего Договора.
Согласно п. 1.5 Страхователь (с письменного согласия Застрахованных лиц), подписывая настоящий договор, назначает по настоящему Договору Выгодоприобретателем ЗАО «Первая ипотечная Компания «Ставрополья», являющегося заимодавцем по договору займа (владельцем закладной).
Согласно п. 6.1 Договора срок действия Договора начинается, с даты его подписания, т.е. с Дата обезличенаг. и заканчивается Дата обезличенаг.
Судом установлено, что ФИО7 исполнено обязательство по уплате страховой премии, согласно Приложению Номер обезличен к Договору. Свои обязательства по Договору займа он так же исполнял своевременно, уплачивая ежемесячные платежи, согласно информационного расчета ежемесячных платежей, начиная с сентября 2007 года и по декабрь 2008 года.
Из материалов дела усматривается, что Дата обезличена года ФИО7 обратился по настоянию родственников в Психоневрологический диспансер ..., в связи с плохим самочувствием, а именно в связи с головными болями, раздражительностью, подавленностью, резкой сменой настроения.
Согласно медицинской карты стационарного больного Номер обезличен 9123-2008 ФИО7 Дата обезличена года, т.е. в этот же день после обследования был госпитализирован в Ставропольскую ФИО5 больницу Номер обезличен, где находился на стационарном лечении до Дата обезличена года с диагнозом «Психотическое депрессивное расстройство органической природы. Стойкий, выраженный депрессивный синдром. Галлюцинаторный синдром. Р06.32».
Дата обезличена года ФИО7 был представлен на медико-социальную экспертизу в бюро (психиатрическое) медико-социальной экспертизы, где был освидетельствован. Согласно акта освидетельствования в бюро МСЭ Номер обезличен ФИО7 была установлена 2 группа инвалидности по общему заболеванию, на срок до Дата обезличена года.
Дата обезличена года ФИО7 был повторно представлен на медико-социальную экспертизу в бюро (психиатрическое) медико-социальной экспертизы, где был освидетельствован. Согласно акта освидетельствования в бюро МСЭ Номер обезличен ФИО7 была установлена 1 группа инвалидности по общему заболеванию, на срок до Дата обезличена года.
Согласно п. 2 Договора страхования объектами страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя, связанные: с причинением вреда жизни или здоровью Застрахованного лица (страхование от несчастного случая и\или болезни (заболевания)) (личное страхование); с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование), указанным в п. 1.3 настоящего Договора.
При этом согласно п. 2.1 Договора под «Болезнью (заболеванием)» применительно к условиям Договора страхования понимается любое нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированные врачом после вступления Договора в силу, если такое нарушение состояния здоровья повлекли инвалидность Застрахованного лица.
Согласно п. 3.1.2 страховым случаем является установление Застрахованному лицу I или II группы инвалидности в результате несчастного случая и\или болезни (заболевания) (в течение срока действия настоящего Договора или не позднее, чем через 180 дней после его окончания).
Согласно пункту 2 ст.9 Закона «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. Страховой случай представляет собой совокупность юридических фактов, обладающих признаками вероятности и случайности его наступления.
Таким образом, на основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что нарушение состояния здоровья, повлекшее установление инвалидности Застрахованного лица, а именно ФИО7 согласно Договора страхования является страховым случаем.
Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.
Согласно п. 1.6 Договора Страховщик обязуется за обусловленную плату при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в порядке и на условиях раздела 8 Договора в пределах страховой суммы, установленной в разделе 4 Договора.
Согласно п. 4.1. Договора страхования страховая сумма по каждому объекту страхования по Договору страхования на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности Страхователя (Застрахованного лица) перед Выгодопреобретателем по Договору займа (Закладной), увеличенному на 10 %, что на момент заключения договора составило 1 881 000 рублей.
Пунктом 8.1.1. Договора страхования предусмотрен порядок осуществления Страховщиком страховой выплаты, согласно которого в случае наступления инвалидности 1 или 2 группы Застрахованного лица производится страховая выплата в размере 100% страховой суммы по личному страхованию, установленной для данного Застрахованного лица на дату наступления страхового случая.
Из материалов дела усматривается, что Дата обезличена года представителем по доверенности ФИО10 от имени ФИО7 было подано заявление в Ставропольский Филиал ЗАО «Страховая группа «УралСиб» о выплате страхового обеспечения по договору личного и имущественного страхования, в связи с наступлением страхового случая, предусмотренного п. 3.1.2. Договора страхования, с приложением справки о назначении инвалидности Номер обезличен, выданной ФГУ МСЭ по ... филиал Номер обезличен Дата обезличенаг.
Однако Дата обезличена года в адрес ФИО7 ЗАО «Страховая группа «УралСиб» направило отказ в выплате страхового обеспечения по договору личного и имущественного страхования, в связи с тем, что им в заявлении о страховании были сообщены заведомо ложные сведения об объекте страхования и степени риска.
Согласно ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.
Исследовав представленные ФИО7 в материалы дела доказательства, а так же представленные по запросу суда амбулаторную карту стационарного больного Номер обезличен 9123-2008 и акты освидетельствования в бюро МСЭ Номер обезличен и Номер обезличен суд приходит к выводу, что ФИО7 сообщил страховщику известные ему сведения о состоянии своего здоровья, отвечая на вопросы, содержащиеся в стандартном бланке заявления о страховании. Более того суд учитывает, что ранее ФИО7 за медицинской помощью не обращался, установленных диагнозов у него не было. Впервые за медицинской помощью истец обратился в ноябре 2008 года, после чего был сразу же госпитализирован, о своем состоянии он сообщил Страховой компании после выписки из больницы и назначении второй группы инвалидности.
При таких обстоятельствах отказ ЗАО «Страховая группа «УралСиб» выплате ФИО7 страховой выплаты суд признает необоснованным и незаконным, а следовательно исковые требования ФИО7 о признании страхового случая, предусмотренного п. 3.1.2. Договора страхования Номер обезличен наступившим и обязательстве ЗАО «Страховая группа «УралСиб» выплатить страховую сумму по Договору страхования в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в размере 1 831 924 рубля 34 копейки, а так же просроченные проценты и проценты за пользование кредитом в сумме 111 010 рублей 38 копеек, пени в сумме 27 022 рубля 88 копеек, неустойку в размере 165 906 рублей 96 копеек подлежащими удовлетворению.
Встречные исковые требования ЗАО «Страховая группа «УралСиб» о признании договора страхования Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенного между ЗАО «Страховая группа «УралСиб» и ФИО7 недействительным, и взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины не подлежат удовлетворению, поскольку суд считает недоказанными доводы страховщика о том, что при заключении договора страхования страхователь сообщил страховому обществу заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья. Эти выводы суда мотивированы фактическими обстоятельства дела, условиями договора и соответствующими нормами материального права.
Требования страхового общества основаны на статьях 167, 179 и 944 Гражданского кодекса Российской Федерации. Как утверждает представитель ЗАО «Страховая группа «УралСиб», ФИО7 при заполнении заявления о страховании сообщил ложные сведения о состоянии своего здоровья, указав, что у него отсутствуют нервные расстройства, психические заболевания, а так же дал отрицательный ответ на вопрос об имевших место травмах.
В соответствии со статьей 179 (пунктом 1) Кодекса сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Рассматриваемые правоотношения связаны с договором страхования.
Материалы дела не содержат доказательств, свидетельствующих о том, что страхователь при заключении договора страхования умышленно сообщил страховщику заведомо ложные сведения, об обстоятельствах, указанных в пункте 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Более того в случае если страховщику было недостаточно сообщенных им существенных обстоятельств, либо были сомнения в их достоверности, то страховщик согласно п.п. 7.5.1., 7.5.2. Договора страхования мог потребовать пройти медицинское освидетельствование, а так же проверить достоверность, предоставленной ФИО7 информации любыми доступными способами, не противоречащими законодательству РФ, в том числе запрашивать любые дополнительные сведения.
Однако ЗАО «Страховая группа «УралСиб» не направляло никаких запросов для истребования дополнительных сведений, требования о прохождении медицинского освидетельствования так же выдвинуто не было, следовательно страховщик не воспользовался своим правом проверить достаточность представленных страхователем сведений.
Так же суд считает, что подписанием договора страховщик подтвердил достаточность предоставленных страхователем сведений, достижение соглашения о характере события, на случай которого осуществлено страхование.
Поскольку Страховщик, являющийся лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг и вследствие этого более сведущим в определении факторов риска, не выяснил обстоятельств, влияющих на степень риска, а страхователь не сообщал страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, то страховщик, согласно пункту 2 статьи 944 Кодекса, не может требовать признания недействительным договора страхования как сделки, совершенной под влиянием обмана, и следовательно, оснований для удовлетворения заявленных встречных требований у суда не имеется оснований.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Стороной ответчика ЗАО «Страховая группа «УралСиб» доказательств, опровергающих доводы истца, не представлено.
С ответчика ЗАО «Страховая группа «УралСиб» руководствуясь ст. 103 ГПК РФ, так же подлежит взысканию в федеральный бюджет государственная пошлина в размере 18 879 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ФИО7 к ЗАО «Страховая группа «УралСиб» в лице Ставропольского филиала - удовлетворить в полном объеме.
Признать страховой случай, предусмотренный п. 3.1.2. Договора страхования Номер обезличен заключенного между ФИО7 и ЗАО «Страховая группа «УралСиб» наступившим.
Взыскать с ЗАО «Страховая группа «УралСиб» страховую сумму по Договору страхования в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в размере 1 831 924 рубля 34 копейки.
Взыскать с ЗАО «Страховая группа «УралСиб» в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» просроченные проценты и проценты за пользование кредитом в сумме 111 010 рублей 38 копеек.
Взыскать с ЗАО «Страховая группа «УралСиб» в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» пени в сумме 27 022 рубля 88 копеек.
Взыскать с ЗАО «Страховая группа «УралСиб» в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» неустойку в размере 165 906 рублей 96 копеек.
Взыскать с ЗАО «Страховая группа «УралСиб» федеральный бюджет государственную пошлину в размере 18 879 рублей.
В удовлетворении встречного искового заявления ЗАО «Страховая группа «УралСиб» в лице Ставропольского филиала к ФИО7 о признании договора страхования Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенного между ЗАО «Страховая группа «УралСиб» и ФИО7 недействительным, и взыскании расходов по оплате госпошлины – отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам ...вого суда через ... суд ... в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме.
Судья ФИО0