Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Ставрополь 18 ноября 2010 года
Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе:
председательствующего судьи Санеева С.О.,
при секретаре Данченко С.А.,
с участием: представителя истца Акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) Ставропольский филиал АКБ «МБРР» (ОАО) по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4,
представителя ответчика ФИО2 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) в лице Ставропольского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,-
Установил:
Акционерный коммерческий банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) в лице Ставропольского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, из которого усматривается, что Акционерный коммерческий банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) в лице ФИО1 филиалом АКБ «МБРР» (ОАО), и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключили Кредитный договор № СТВАК4134/810/08. Предметом данного договора является обязанность Банка предоставить Заемщику денежные средства (Кредит) в сумме 1 424 000 рублей 00 копеек на приобретение транспортного средства, а Заёмщик обязуется своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (п. 1.1. Кредитного договора). Согласно п.п. 3.5., 3.3. Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование Кредитом производится путём перечисления Заёмщиком аннуитетных платежей в сумме 32 767 рубля 00 копеек до 17 числа текущего месяца путем внесения суммы в наличном порядке через кассу Банка или в безналичном порядке. В сумму ежемесячного аннуитетного платежа включена сумма погашения основного долга по кредиту и сумма процентов за пользование кредитом (ставка составляет - 13,5 % годовых). Более того, в момент выдачи кредита, за открытие ссудного счёта Заёмщиком уплачена сумма в размере 5000 рублей. Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.2. Кредитного договора). В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору (п.5.1.) между Банком и Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор залога №СТВАК4134/810/08, согласно условиям которого предметом залога является транспортное средство (Имущество), приобретенное за счет кредитных средств: автомобиль марки BMW, модель 5251, год выпуска 2007, VIN X4XNU554X8CZ34618, номер кузова CZ34618, номер двигателя N52B25AF 07276504, цвет - серебристый. Названный предмет залога обеспечивает исполнение Залогодателем обязательств по Кредитному договору в полном объеме, включая уплату неустойки, штрафов, возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств по Кредитному договору, возмещение расходов по обращению взыскания на предмет залога и его реализацию. При этом, согласно требованиям п.2.4. Договора залога Залогодатель в период действия договора не вправе без предварительного письменного согласия Банка передавать Имущество в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо распоряжаться Имуществом иным образом, включая выдачу третьим лицам доверенности на совершение различных действий в отношении Имущества. В случае неисполнения Залогодателем обязательств по Кредитному договору Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, а при наступлении условий досрочного истребования кредита, указанных в Кредитном договоре, Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения Залогодателем обязательств по кредитному договору (п. 5.4. Договора залога). В шестом разделе Кредитного договора (ссылка на тарифы Банка) стороны отразили ответственность Заёмщика за несвоевременный возврат Кредита и уплаты процентов, в размере 10 % от суммы просроченной задолженности, но не менее 500 руб. Согласно условиям названного Кредитного договора (п. 2.1. Кредитного договора) предоставление кредита производилось в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на Счет Заемщика №, открытого в Банке. Факт выдачи кредита ФИО2 подтверждается выпиской по счёту №. В нарушение требований Кредитного договора Заемщик с января 2010г. года не производил уплату аннуитетных платежей, таким образом, не исполнял взятые на себя обязательства, что в свою очередь привело к возникновению просроченной задолженности перед Банком. Наличие задолженности находит свое подтверждение в выписках по счетам Заемщика, прилагаемым к настоящему заявлению. Данный кредитный договор заключён в соответствии с положением ст. 820 ГК РФ). В соответствии с содержанием положений ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно положениям п. 4.4.1. Кредитного договора Банк по своему усмотрению, без предварительного уведомления Заёмщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком условий Договора имеет право досрочно потребовать полного погашения задолженности по Кредитному договору. Согласно положениям ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обеспеченному залогом обязательству Залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником (Заёмщиком) этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица (Залогодателя), которому принадлежит это имущество, путем обращения взыскания на предмет залога. В связи с тем, что Заемщик, начиная с января 2010 года, не погашал задолженность по Кредитному договору, у Кредитора в соответствии с, п. 4.4.1. Кредитного договора возникли основания для предъявления требования о досрочном возврате кредита. Согласно расчету, произведенного истцом в соответствии с условиями договора, задолженность ФИО2 перед Банком составляет 861 663 рубля 20 копейки. Претензионный порядок досудебного урегулирования спора может быть предусмотрен законом либо договором. Действующее законодательство устанавливает обязательный претензионный порядок рассмотрения споров лишь в ограниченном количестве случаев, в перечень данных случаев спор о взыскании ссудной задолженности не включен. Анализ содержания Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № СТВАК4134/810/08 не предусматривает обязательное урегулирование спора Сторонами в досудебном порядке. Однако, намереваясь разрешить спорную ситуацию в досудебном порядке, в письме - требовании № от ДД.ММ.ГГГГ истец уведомлял ответчика об образовавшейся просроченной ссудной задолженности, а также требовал досрочного погашения всей суммы кредитных денежных средств. В подтверждение получения ответчиком данного письма, к материалам искового заявления приложено почтовое уведомление. Просил суд взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) в лице Ставропольского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № СТВАК4134/810/08 в размере 861 663 рубля 20 копеек. Обратить взыскание на автомобиль марки BMW, модель 5251, год выпуска 2007, VIN X4XNU554X8CZ34618, номер кузова CZ34618, номер двигателя N52B25AF 07276504, цвет - СЕРЕБРИСТЫЙ, являющийся предметом залога по Договору залога т/с №СТВАК4134/810/08 от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) в лице Ставропольского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) государственную пошлину в размере 11 816 рублей 63 копейки.
Представитель истца Акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) Ставропольский филиал АКБ «МБРР» (ОАО) по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила суд их удовлетворить, дала пояснения аналогичные изложенным в иске.
Истец ФИО2 о слушании дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие с участием представителя. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с участим представителя.
Представитель ответчика ФИО2 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5, в судебном заседании исковые требования признал в части и пояснил, что в настоящее время задолженность ФИО2 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № СТВАК4134/810/08 составляет 763 163 рубля 20 копеек, поскольку ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была внесена в счет погашения кредита денежная сумма в размере 98500 рублей, которая при расчете банком не была учтена. Просил суд вынести решение с учетом оплаченной суммы.
Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив собранные доказательства и в их совокупности считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению в части по следующим основаниям.
Согласно ст.819 ч.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 заем настоящей главы.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что Акционерный коммерческий банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) в лице ФИО1 филиалом АКБ «МБРР» (ОАО), и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключили Кредитный договор № СТВАК4134/810/08.
Согласно п. 1.1. Кредитного договора предметом данного договора является обязанность Банка предоставить Заемщику денежные средства (Кредит) в сумме 1 424 000 рублей 00 копеек на приобретение транспортного средства, а Заёмщик обязуется своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно п.п. 3.5., 3.3. Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование Кредитом производится путём перечисления Заёмщиком аннуитетных платежей в сумме 32 767 рубля 00 копеек до 17 числа текущего месяца путем внесения суммы в наличном порядке через кассу Банка или в безналичном порядке.
Из материалов дела усматривается, что в сумму ежемесячного аннуитетного платежа включена сумма погашения основного долга по кредиту и сумма процентов за пользование кредитом (ставка составляет - 13,5 % годовых).
Срок возврата кредита согласно п. 1.2. Кредитного договора определен до ДД.ММ.ГГГГ.
В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору (п.5.1.) между Банком и Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор залога №СТВАК4134/810/08, согласно условиям которого предметом залога является транспортное средство (Имущество), приобретенное за счет кредитных средств: автомобиль марки BMW, модель 5251, год выпуска 2007, VIN X4XNU554X8CZ34618, номер кузова CZ34618, номер двигателя N52B25AF 07276504, цвет - серебристый.
Вышеназванный предмет залога обеспечивает исполнение Залогодателем обязательств по Кредитному договору в полном объеме, включая уплату неустойки, штрафов, возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств по Кредитному договору, возмещение расходов по обращению взыскания на предмет залога и его реализацию.
При этом, согласно требованиям п.2.4. Договора залога Залогодатель в период действия договора не вправе без предварительного письменного согласия Банка передавать Имущество в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо распоряжаться Имуществом иным образом, включая выдачу третьим лицам доверенности на совершение различных действий в отношении Имущества.
Согласно п. 5.4. Договора залога в случае неисполнения Залогодателем обязательств по Кредитному договору Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, а при наступлении условий досрочного истребования кредита, указанных в Кредитном договоре, Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения Залогодателем обязательств по кредитному договору.
В шестом разделе Кредитного договора (ссылка на тарифы Банка) стороны отразили ответственность Заёмщика за несвоевременный возврат Кредита и уплаты процентов, в размере 10 % от суммы просроченной задолженности, но не менее 500 руб.
Согласно условиям названного Кредитного договора (п. 2.1. Кредитного договора) предоставление кредита производилось в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на счет Заемщика №, открытый в Банке.
Факт выдачи кредита ФИО2 подтверждается выпиской по счёту №.
Однако в нарушение требований Кредитного договора Заемщик с января 2010г. года не производил уплату аннуитетных платежей, таким образом, не исполнял взятые на себя обязательства, что в свою очередь привело к возникновению просроченной задолженности перед Банком.
Наличие задолженности находит свое подтверждение в выписках по счетам Заемщика, прилагаемым к исковому заявлению.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно положениям п. 4.4.1. Кредитного договора Банк по своему усмотрению, без предварительного уведомления Заёмщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком условий Договора имеет право досрочно потребовать полного погашения задолженности по Кредитному договору.
Согласно положениям ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
В силу ст. 337 ГК РФ предметом залога обеспечивается право Залогодержателя на его требования, вытекающие из Кредитного договора, в том объеме, в котором они существуют к моменту их фактического удовлетворения (в том числе проценты, включая штрафы, комиссии, убытки, причиненные просрочкой исполнения или ненадлежащего исполнения основного обязательства, расходы по взысканию и другие расходы в соответствии с действующим законодательством РФ).
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ и ст. 23 ФЗ «О залоге» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору залога, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
Как усматривается из искового заявления в связи с тем, что Заемщик, начиная с января 2010 года, не погашал задолженность по Кредитному договору, у Кредитора в соответствии с, п. 4.4.1. Кредитного договора возникли основания для предъявления требования о досрочном возврате кредита.
Согласно расчету, произведенного истцом в соответствии с условиями договора, задолженность ФИО2 перед Банком составляет 861 663 рубля 20 копейки.
Однако суд не может согласиться с представленным расчетом ввиду того, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была внесена в счет погашения кредита денежная сумма в размере 98500 рублей, которая при расчете банком не была учтена. Факт оплаты подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, в настоящее время задолженность ФИО2 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № СТВАК4134/810/08 составляет 763 163 рубля 20 копеек, которая подлежит взысканию в пользу банка.
При вынесении решения суд учитывает то обстоятельство, что намереваясь разрешить спорную ситуацию в досудебном порядке, в письме - требовании № от ДД.ММ.ГГГГ истец уведомлял ответчика об образовавшейся просроченной ссудной задолженности, а также требовал досрочного погашения всей суммы кредитных денежных средств. В подтверждение получения ответчиком данного письма, к материалам искового заявления приложено почтовое уведомление.
Однако требование ответчиком оставлено без внимания и задолженность до настоящего времени не погашена, т.е. спор не урегулирован в досудебном порядке.
Стороной ответчика доказательств, опровергающих доводы представителя истца, не представлено.
Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) в лице Ставропольского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Статья 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Суд, руководствуясь ст.98 ГПК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца оплаченную государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 10 831 рубль 63 копейки.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) в лице Ставропольского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) в лице Ставропольского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № СТВАК4134/810/08 в размере 763 163 рубля 20 копеек, в остальной части отказать.
Обратить взыскание на автомобиль марки BMW, модель 5251, год выпуска 2007, VIN X4XNU554X8CZ34618, номер кузова CZ34618, номер двигателя N52B25AF 07276504, цвет - СЕРЕБРИСТЫЙ, являющийся предметом залога по Договору залога т/с №СТВАК4134/810/08 от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) в лице Ставропольского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) государственную пошлину в размере 10831 рубль 63 копейки, в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение 10 дней.
Судья С.О. Санеев