ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 декабря 2010 год г. Ставрополь
Промышленный районный суд города Ставрополя в составе:
председательствующего федерального судьи Шевелёва Л.А.,
при секретаре судебного заседания Махотиной В.А,
с участием представителя истца – представителя АКБ «РосБанк» Таратуто П.Т. по доверенности от <данные изъяты>
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда г. Ставрополя гражданское дело № 2-6408/10 по иску АКБ «РосБанк» (ОАО) к Галкин Д В о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий банк «РосБанк» (ОАО) обратился в суд с иском к Галкин Д В о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим.
ДД.ММ.ГГГГ Галкин Д В обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» путем акцепта заявления-оферты о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> годовых, с величиной ежемесячного взноса в счет погашения кредита, уплаты процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> 13 числа каждого месяца, вплоть до ДД.ММ.ГГГГ – даты полного возврата кредита.
В данном заявлении он просил рассматривать поданное заявление как предложение о заключении договора о предоставлении кредита на неотложные нужды – кредитного договора; договора о выдаче и использовании банковской карты «Visa Electron Instant-просто деньги».
Одновременно были подписаны условия предоставления кредита на неотложные нужды, которые определяют порядок предоставления и погашения нецелевых кредитов на неотложные нужды, а также выдачи и использования банковской карты «Visa Electron Instant-просто деньги».
ДД.ММ.ГГГГ банк перечислил на счет должника <данные изъяты>, чем выполнил свое обязательство по предоставлению кредита. Однако платежи по возврату кредита ответчиком выполняются с нарушением установленных кредитным договором сроков, чем по вине должника на ДД.ММ.ГГГГ банку нанесен ущерб в размере <данные изъяты>
Требования банка о возврате кредита, направленные по адресу должника, оставляются им без исполнения.
Просят расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Росбанк» и Галкин Д В ; взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>
В судебном заседании представитель истца Таратуто П Т заявленные требования поддержал в полном объеме, подтвердив доводы, изложенные в исковом заявлении, просил иск удовлетворить.
Ответчик Галкин Д В в судебное заседание не явился, хотя был надлежащим образом извещен о времени и месте слушания по делу, не представил заявления с указанием уважительности причин неявки или просьбой об отложении слушания по делу.
Представитель истца Таратуто П Т согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика Галкин Д В
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствии ответчика Галкин Д В
Выслушав представителя истца Таратуто П Т , исследовав представленные материалы дела, оценив их в совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как было установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Галкин Д В обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» путем акцепта заявления-оферты о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме <данные изъяты>, с величиной ежемесячного взноса в счет погашения кредита, уплаты процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> 13 числа каждого месяца, вплоть до ДД.ММ.ГГГГ – даты полного возврата кредита.
В данном заявлении он просил рассматривать поданное заявление как предложение о заключении договора о предоставлении кредита на неотложные нужды – кредитного договора; договора о выдаче и использовании банковской карты «Visa Electron Instant-просто деньги».
Одновременно были подписаны условия предоставления кредита на неотложные нужды, которые определяют порядок предоставления и погашения нецелевых кредитов на неотложные нужды, а также выдачи и использования банковской карты «Visa Electron Instant-просто деньги».
ДД.ММ.ГГГГ банк перечислил на счет должника <данные изъяты>, чем выполнил свое обязательство по предоставлению кредита. Однако платежи по возврату кредита ответчиком выполняются с нарушением установленных кредитным договором сроков, чем по вине должника на ДД.ММ.ГГГГ банку нанесен ущерб в размере <данные изъяты>
Требования банка о возврате кредита, направленные по адресу должника, оставляются им без исполнения.
Учитывая вышеизложенное, суд считает заявленные требования о расторжении кредитного договора и взыскании суммы основного долга и процентов законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Однако рассматривая вопрос о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, суд приходит к следующим выводам.
Согласно условиям вышеуказанного договора для учета задолженности по кредиту (по основному долгу) банк открывает клиенту ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает банку комиссию в размере, указанном в разделе договора «Параметры кредита».
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата». Пункт 2.1.1 указанного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях указанного положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное положение ЦБ РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Согласно п. 2 ст. 5 ФЗ «о банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита, являются открытие и ведение ссудного счета, что предусмотрено специальным банковским законодательством, в частности положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П.
Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов ЦБ РФ и п. 14 ст. 4 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О центральном Банке РФ», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П и Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета -обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Учитывая вышеизложенное, суд удовлетворяет встречные исковые требования о признании недействительным условий кредитного договора о взыскании комиссии за ведение ссудного счета и отказывает истцу во взыскании задолженности комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца уплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в соответствии с суммой удовлетворения заявленных требований в размере <данные изъяты>
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198,233,237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РосБанк» (ОАО) удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор <данные изъяты>.02.2007 г., заключенный между АКБ «Росбанк» и Галкин Д В .
Взыскать с Галкин Д В в пользу АКБ «РосБанк» (ОАО) сумму основного долга по кредиту – <данные изъяты>
В остальной части удовлетворения исковых требований отказать.
Ответчик Галкин Д В вправе подать в Промышленный районный суд <адрес> заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Федеральный судья Л.А.Шевелев
Копия верна. Судья: