Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 декабря 2010 года г. Ставрополь
Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе:
председательствующего судьи Санеева С.О.,
при секретаре Данченко С.А.,
с участием ответчиков ФИО1, ФИО2 и их представителя по ордеру адвоката Тесля А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению КБ «Московский Капитал» (ООО) к Москвину Николаю Владимировичу, Москвиной Инне Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,-
У С Т А Н О В И Л:
КБ «Московский Капитал» (ООО) обратился в Промышленный районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, из которого усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Московский Капитал» (ООО) и гр. РФ ФИО1 и ФИО2 был заключен договор № КИ-07/08-СТ о предоставлении кредита на приобретение квартиры, в соответствии с условиями которого истец предоставил ФИО1 и ФИО2 кредит на следующих условиях: Сумма 1 350 000 рублей; Срок пользования кредитными средствами 300 (Триста) календарных месяцев с даты зачисления суммы кредита на счет заёмщика; Процентная ставка 14,25 % процентов годовых; Цель приобретение в общую долевую собственность ФИО1 и ФИО2 однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 36,0 кв. метров, жилой площадью 19,2 кв. метра. В соответствии с п. 2.1 кредитного договора Заёмщик принял на себя обязательства, возвратить полученную денежную сумму в срок, установленный кредитным договором, уплатить проценты на неё на условиях и в порядке, установленных кредитным договором. В соответствии с п. 5.5.1 кредитного договора Заёмщик в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплаты начисленных процентов принял на себя обязательства ежемесячно вносить аннуитентные платежи в размере и порядке, установленном кредитным договором, а именно: ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов производятся 20 числа каждого календарного месяца, при этом в случае, если день исполнения любого установленного кредитным договором обязательства приходится на нерабочий день, которым является общевыходной день или праздничный день, в том числе перенесённый, днем исполнения обязательства считается ближайший следующий за ним рабочий день; фиксированный размер аннуитентного платежа, на дату подписания кредитного договора составляет 16 509,52 руб. В соответствии с п. 5.2 кредитного договора кредит предоставляется Заёмщику в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет, открытый у Кредитора на имя ФИО1. Предоставление денежных средств осуществляется единовременно. Сумма кредита, зачисленная на указанный в данном пункте счёт, считается полученной всеми Заемщиками по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ обязательства истца по предоставлению денежных средств по кредитному договору были исполнены путем зачисления денежных средств в сумме 1 350 000 рублей на текущий банковский счет ФИО1 №. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик не исполняет своих обязательств по выплате аннуитентных платежей согласно кредитному договору (за декабрь 2008 - август 2010 года). Согласно п. 8.1 кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по уплате аннуитентных платежей, Заёмщик со дня, следующего за днем истечения соответствующего срока, уплачивает Кредитору пени в размере 0,3% от суммы неисполненных денежных обязательств за каждый день просрочки. В соответствии с п. 6.1.1 кредитного договора Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств Заёмщика по кредитному договору в полном объеме путем направления (предъявления) требования о досрочном возврате кредита, при наличии просрочки исполнения Заёмщиком обязанности по внесению аннуитентного платежа более 30 дней. Истец неоднократно направлял Заёмщику требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени требование о досрочном возврате кредита и процентов по нему Заёмщиком не исполнено. Пунктом 4.1 кредитного договора установлена солидарная ответственность Заёмщиков перед Кредитором. При этом Кредитор вправе требовать исполнения любого из обязательств, возлагаемых на Заёмщика по кредитному договору, как от всех лиц совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и частично. В связи с изложенным выше, настоящим иском КБ «Московский Капитал» (ООО) заявляет требование о досрочном взыскании суммы кредита в размере 1 547 662,83 рублей. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО1 и ФИО2 перед КБ «Московский Капитал» (ООО) составила 1 547 662 рубля 83 копейки, в том числе: 1 342 494 рубля 89 копеек - сумма кредита (основного долга); 107 728 рублей 28 копеек - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом за период по ДД.ММ.ГГГГ; 97 439 рублей 66 копеек - сумма пени, начисленной в связи с просрочкой погашения процентов за период по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1 ст. 810 и п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке. Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Согласно п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем. В соответствии с п. 5 Закладной стороны достигли соглашения о денежной оценке предмета ипотеки в следующем размере: квартира, состоящая из одной комнаты, имеет площадь с учётом не отапливаемых помещений 36,0 кв.м., в том числе общую площадь 36,0 кв. м., жилую площадь 19,2 кв.м., этаж 9, десятиэтажный дом, назначение - жилое, расположенная по адресу: <адрес> - в сумме 1 505 000 рублей. Просили суд взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу КБ «Московский Капитал» (ООО) 1 547 662 рубля 83 копейки, в том числе: 1 342 494 рубля 89 копеек - сумма кредита (основного долга); 107 728 рублей 28 копеек - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом за период по ДД.ММ.ГГГГ; 97 439 рублей 66 копеек - сумма пени, начисленной в связи с просрочкой погашения процентов за период по ДД.ММ.ГГГГ. Обратить взыскание на заложенное ФИО1 н.В. и ФИО2 имущество путем продажи с публичных торгов: квартиру, состоящую из одной комнаты, площадью с учётом не отапливаемых помещений 36,0 кв.м., в том числе общей площадью 36,0 кв. м., жилой площадью 19,2 кв.м., этаж 9, десятиэтажного дома, назначение - жилое, расположенную по адресу: <адрес>. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 1 505 000 рублей. А так же взыскать с ответчиков солидарно расходы по уплате госпошлины.
В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела КБ «Московский Капитал» (ООО) подал в суд уточненные исковые требования, из которых усматривается, что в период с даты принятия иска до даты судебного заседания от ответчиков поступили денежные средства в погашение части задолженности. Однако, в связи с тем, что из-за допущенной ответчиками длительной просрочки погашения долга изменился остаток суммы задолженности для расчёта аннуитетных платежей, увеличился период начисления пени, размер задолженности ответчиков перед истцом увеличился. Долг ответчиков перед истцом в настоящий момент составил 1562.852, 86 рублей, из которых: задолженность по основному долгу 1 342 494,89 руб.; в т.ч. просроченный основной долг 12 652,08 руб.; задолженность по просроченным процентам 79 775,31 руб.; задолженность по текущим процентам 1558,64 руб.; пени за просрочку погашения основного долга 10 715,80 руб.; пени за просрочку погашения процентов 128 308,22 руб. В связи с увеличением суммы требований истец произвёл доплату государственной пошлины. В результате общая сумма госпошлины составила 20 078,28 рублей. Просили суд взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу КБ «Московский Капитал» (ООО) 1 562852 рублей 86 копеек, в том числе: 1 342 494 рубля 89 копеек - сумма кредита (основного долга); 81.333,95 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом за период по ДД.ММ.ГГГГ; 139 024 рубля 02 копеек - сумма пени, начисленной в связи с просрочкой погашения основного долга и процентов за период по ДД.ММ.ГГГГ. Обратить взыскание на заложенное ФИО1 и ФИО2 имущество путем продажи с публичных торгов: квартира, состоящая из одной комнаты, имеет площадь с учётом не отапливаемых помещений 36,0 (Тридцать шесть) кв.м., в том числе общую площадь 36,0 (Тридцать шесть) кв. м., жилую площадь 19,2 (Девятнадцать целых две десятых) кв.м., этаж 9 (Девять), десятиэтажный дом, назначение - жилое, расположенная по адресу: <адрес>. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 1 505 000 рублей. А так же взыскать с ответчиков солидарно расходы по уплате госпошлины.
В судебное заседание представитель истца КБ «Московский Капитал» (ООО) не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
В судебном заседании ответчики ФИО1, ФИО2 и их представитель по ордеру адвокат ФИО4 заявленные исковые требования не признали и каждый в отдельности пояснили, что они не отрицают факта получения кредита, однако после задержки продолжили его погашать, считают что допустили незначительную просрочку в погашении, в связи с чем заявленные истцом штрафные санкции не соразмерны с наступившими последствиями. Просили в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.
Суд, выслушав доводы ответчиков и их представителя, изучив материалы дела, оценив собранные доказательства и в их совокупности, считает, что заявленные исковые требования КБ «Московский Капитал» (ООО) являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.
Согласно ст.819 ч.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 заем настоящей главы.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Московский Капитал» (ООО) и ФИО1 и ФИО2 был заключен договор № КИ-07/08-СТ о предоставлении кредита на приобретение квартиры.
В соответствии с условиями договора № КИ-07/08-СТ истец предоставил ФИО1 и ФИО2 кредит на следующих условиях:
- Сумма 1 350 000 рублей;
- Срок пользования кредитными средствами 300 (Триста) календарных месяцев с даты зачисления суммы кредита на счет заёмщика;
- Процентная ставка 14,25 % процентов годовых;
- Цель: приобретение в общую долевую собственность ФИО1 и ФИО2 однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 36,0 кв. метров, жилой площадью 19,2 кв. метра.
В соответствии с п. 2.1 кредитного договора Заёмщик принял на себя обязательства, возвратить полученную денежную сумму в срок, установленный кредитным договором, уплатить проценты на неё на условиях и в порядке, установленных кредитным договором.
В соответствии с п. 5.5.1 кредитного договора Заёмщик в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплаты начисленных процентов принял на себя обязательства ежемесячно вносить аннуитентные платежи в размере и порядке, установленном кредитным договором, а именно:
- ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов производятся 20 числа каждого календарного месяца, при этом в случае, если день исполнения любого установленного кредитным договором обязательства приходится на не рабочий день, которым является общевыходной день или праздничный день, в том числе перенесённый, днем исполнения обязательства считается ближайший следующий за ним рабочий день;
- фиксированный размер аннуитентного платежа, на дату подписания кредитного договора составляет 16 509,52 руб.
В соответствии с п. 5.2 кредитного договора кредит предоставляется Заёмщику в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет, открытый у Кредитора на имя ФИО1. Предоставление денежных средств осуществляется единовременно. Сумма кредита, зачисленная на указанный в данном пункте счёт, считается полученной всеми Заемщиками по кредитному договору.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ обязательства истца по предоставлению денежных средств по кредитному договору были исполнены путем зачисления денежных средств в сумме 1 350 000 рублей на текущий банковский счет ФИО1 №.
Однако Заёмщик не исполняет своих обязательств по выплате аннуитентных платежей согласно кредитному договору.
Согласно п. 8.1 кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по уплате аннуитентных платежей, Заёмщик со дня, следующего за днем истечения соответствующего срока, уплачивает Кредитору пени в размере 0,3% от суммы неисполненных денежных обязательств за каждый день просрочки.
В соответствии с п. 6.1.1 кредитного договора Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств Заёмщика по кредитному договору в полном объеме путем направления (предъявления) требования о досрочном возврате кредита, при наличии просрочки исполнения Заёмщиком обязанности по внесению аннуитентного платежа более 30 дней.
Пунктом 4.1 кредитного договора установлена солидарная ответственность Заёмщиков перед Кредитором. При этом Кредитор вправе требовать исполнения любого из обязательств, возлагаемых на Заёмщика по кредитному договору, как от всех лиц совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и частично.
Из материалов дела усматривается, что истец неоднократно направлял Заёмщику требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени требование о досрочном возврате кредита и процентов по нему Заёмщиком не исполнено.
В настоящее время долг ответчиков перед истцом составляет 1562852, 86 рублей, из которых:
- 1 342 494 рубля 89 копеек - сумма кредита (основного долга);
- 81 333 рублей 95 копеек - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом за период по ДД.ММ.ГГГГ;
- 139 024 рубля 02 копейки - сумма пени, начисленной в связи с просрочкой погашения основного долга и процентов за период по ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Стороной ответчиков доказательств, опровергающих доводы истца, не представлено.
На основании вышеизложенного исковые требования КБ «Московский Капитал» (ООО) о досрочном взыскании суммы кредита в размере 1575655, 12 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с п. 3.1. кредитного договора надлежащее исполнение Заёмщиком всех обязательств, возникших из кредитного договора или в связи с ним обеспечивается Ипотекой (залогом недвижимости) квартиры, приобретаемой с использованием средств кредита. Ипотека, как обеспечение надлежащего исполнения обязательств Заёмщика по кредитному договору, возникает в силу закона (ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)») с момента государственной регистрации договора купли-продажи квартиры и права собственности Заёмщика на квартиру. При этом Залогодержателем по данному залогу является Кредитор.
Права Залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены Закладной, в соответствии с условиями которой Залогодатель - ФИО1 и ФИО2 в обеспечение исполнения своих обязательств как Заёмщика по кредитному договору передал в залог КБ «Московский Капитал» (ООО) следующее недвижимое имущество: квартира, состоящая из одной комнаты, площадью с учётом не отапливаемых помещений 36,0 кв.м., в том числе общей площадью 36,0 кв. м., жилой площадью 19,2 кв.м., этаж 9, десятиэтажного дома, назначение - жилое, расположенная по адресу: <адрес>.
ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> была произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона, удостоверенной закладной, номер регистрации 26-26-12/093/2008-151.
Согласно п. 12 Закладной в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Должником обязательств, предусмотренных закладной, а также в случаях, предусмотренных действующим законодательством, Залогодержатель имеет право обратить взыскание на Квартиру.
В соответствии с п. 5 Закладной стороны достигли соглашения о денежной оценке предмета ипотеки в сумме 1 505 000 рублей.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.
Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
Согласно п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем.
На основании вышеизложенного исковые требования КБ «Московский Капитал» (ООО) об обращении взыскания на заложенное согласно закладной недвижимое имущество, в связи с наличием просрочки исполнения должником обязанности по внесению аннуитетного платежа более 30 (тридцати) дней подлежат удовлетворению.
Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчиков по делу подлежат взысканию в пользу банка в солидарном порядке уплаченная при обращении в суд государственная пошлина в размере 20 078 рублей 28 копеек.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования КБ «Московский Капитал» (ООО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу КБ «Московский Капитал» (ООО) 1. 562.852, 86 рублей, из которых:
- 1 342 494 рубля 89 копеек - сумма кредита (основного долга);
- 81 333 рублей 95 копеек - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом за период по ДД.ММ.ГГГГ;
- 139 024 рубля 02 копейки - сумма пени, начисленной в связи с просрочкой погашения основного долга и процентов за период по ДД.ММ.ГГГГ.
Обратить взыскание на заложенное ФИО1, ФИО2 имущество путем продажи с публичных торгов: квартиру, состоящую из одной комнаты, площадью с учётом не отапливаемых помещений 36,0 кв.м., в том числе общей площадью 36,0 кв. м., жилой площадью 19,2 кв.м., этаж 9, десятиэтажного дома, назначение - жилое, расположенную по адресу: <адрес>.
Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры, состоящей из одной комнаты, площадью с учётом не отапливаемых помещений 36,0 кв.м., в том числе общей площадью 36,0 кв. м., жилой площадью 19,2 кв.м., этаж 9, десятиэтажного дома, назначение - жилое, расположенной по адресу: <адрес> сумме 1 505 000 рублей.
Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу КБ «Московский Капитал» (ООО) 20 078 рублей 28 копеек в счет возврата уплаченной при обращении в суд государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд подачей кассационной жалобы через Промышленный районный суд в течение 10 дней.
Судья С.О. Санеев