Дело № 2-6083/10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 декабря 2010 года г. Ставрополь
Резолютивная часть решения оглашена 14 декабря 2010 года
Решение изготовлено в полном объеме 17 декабря 2010 года
Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе:
председательствующего судьи Долгополовой Н.В.,
при секретаре Лещуковой Е.А.,
с участием сторон:
представителя истца АКБ «Росбанк» (ОАО) по доверенности от 26.11.2008 г. № 26 НПСК 375092 Таратуто П.Т.,
ответчика Еремина А.А.,
представителя ответчика Еремина А.А. - адвоката Сидоркина М.В., представившего удостоверение № 1572 и ордер № 017180 от 30.11.2010 г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» в лице Ставропольского филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенного имущество,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Росбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №U011J010CСВ005361UUC на <данные изъяты>.
Во исполнение обязательств по кредитному договору Банк ДД.ММ.ГГГГ перечислил на счет заемщика денежные средства в размере 995 300 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету <данные изъяты>.
Процентная ставка за пользование кредитом установлена в 11% годовых.
Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита установлена в размере <данные изъяты>.
Предоставленный кредит является целевым и предназначен исключительно для оплаты автомобиля марки <данные изъяты>.
В обеспечение обязательств по кредиту, должник передал в залог банку приобретенный им в собственность на кредитные средства банка автомобиль марки <данные изъяты>.
Ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета.
Срок действия договора истекает ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени ответчиком необходимые платежи в полном объеме произведены не были.
ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлялось требование о погашении задолженности по кредитному договору.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма долга по кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе:
<данные изъяты>. – просроченный основной долг,
<данные изъяты> – начисленные и неуплаченные проценты за пользование кредитом,
<данные изъяты>. – комиссия за ведение ссудного счета.
В судебном заседании представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, уточнил в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, отказавшись от требований в части обращения взыскания на залоговое имущество, автомобиль марки <данные изъяты> так как в связи с эксплуатацией залогового автомобиля ФИО1 привел его в негодность, просил суд взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» в лице Ставропольского филиала (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., в том числе:
- <данные изъяты>. – просроченный основной долг,
- <данные изъяты>. – начисленные и неуплаченные проценты за пользование кредитом,
- <данные изъяты> коп. – комиссия за ведение ссудного счета.
- расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании, просил отказать в удовлетворении исковых требований.
В судебном заседании представитель ответчика ФИО4, действующий на основании ордера, исковые требования не признал, просила отказать в удовлетворении иска.
Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, изучив имеющиеся доказательства по делу, суд пришел к следующим выводам.
Данные гражданские правоотношения относятся к кредитным правоотношениям.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами Гражданского кодекса Российской Федерации о займе, если иное не предусмотрено нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
Из кредитного договора <данные изъяты> 00 коп.
Во исполнение обязательств по кредитному договору Банк ДД.ММ.ГГГГ перечислил на счет заемщика денежные средства в размере <данные изъяты>., что подтверждается выпиской по счету № <данные изъяты>. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в 11 % годовых. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита установлена в размере <данные изъяты>. 00 коп.
Предоставленный кредит является целевым и предназначен исключительно для оплаты автомобиля марки SUBARU IMPREZA.
Судом установлено, что в обеспечение обязательств по кредиту, должник передал в залог банку приобретенный им в собственность на кредитные средства банка автомобиль марки <данные изъяты> а также подлинник паспорта технического средства. Стороны оценили предмет залога <данные изъяты> коп.
Как видно из материалов дела, платежи по возврату кредита ответчиком выполняются с нарушением, установленных кредитным договором сроков.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет <данные изъяты> коп., в том числе:
- <данные изъяты> – просроченный основной долг,
<данные изъяты>. – начисленные и неуплаченные проценты за пользование кредитом,
<данные изъяты>. – комиссия за ведение ссудного счета.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации последствия нарушения заемщиком договора займа могут быть предусмотрены в договоре.
Ответчиком не представлены доказательства надлежащего исполнения кредитного договора. В судебном заседание ответчиком не оспаривался факт ненадлежащего им исполнения обязательств по кредитному договору.
Исходя из вышеприведенных норм права и установленных судом фактов, суд пришел к выводу, что с ответчика подлежит взысканию в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> в том числе:
- <данные изъяты>. – просроченный основной долг,
<данные изъяты> начисленные и неуплаченные проценты за пользование кредитом.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются ведение ссудного счета и прием наличных средств от заемщика.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Как отметил Центральный банк РФ в Информационном письме от ДД.ММ.ГГГГ N 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации.
Ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврат) ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, что соответствует правовой позиции, изложенной в письме ЦБРФ от ДД.ММ.ГГГГ №.
Таким образом суд пришел к выводу, что требования о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 19 541,56 рублей необоснованны и удовлетворению не подлежат.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Из представленного в суд платежного поручения № следует, что истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>
Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению частично, суд пришел к выводу, что с ответчика подлежит взысканию сумма судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» в лице Ставропольского филиала удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> заключенный между открытым акционерным обществом <данные изъяты>» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества <данные изъяты>» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>. – начисленные и неуплаченные проценты за пользование кредитом.
В части исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества АКБ <данные изъяты>» комиссии за ведение ссудного счета <данные изъяты> отказать.
Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение 10 дней, через Промышленный районный суд г. Ставрополя.
Судья Н.В. Долгополова